2019-09-15 07:45:26
（一）提交人授权启动在线贷款房的原工作，未经允许擅自复制，必须对其进行调查。)
下午上班时间，今天可是忙坏了各大PR 们，玖富、开鑫贷、拍拍贷、陆金所等各种新闻稿件铺天盖地，行业似乎火了起来。
先简单的梳理一下2015年发生的一些比较典型的大事件：
1、7月18号，《互金指导意见》出台
意见，给整个互金行业定了一个基调。整体的意见是，确立传统金融机构在这一轮“互联网+”浪潮的地位，支持各种资源入场，明确鼓励上市，为大资本进场做好准备。
2、7月25号，《互联网保险暂行办法》出台
明确互联网保险机构应提供相应承保服务，并与保险公司保持一致。
3、7月31号，《非银支付管理》意见稿出台
明确第三方制度的通道性，严禁拓展为“类银行”机构，为银行等机构的垄断地位树立丰碑。
4、8月6号，《借贷规定》出台
这一次，是冲着P2P平台来的，进一步明确平台的中介性质;同时，也确定对平台的责任范围，做了明确的表述，信息和信用只在你的一念之间。
5、8月中旬中国人民银行牵头的中国互联网金融协会挂牌在即，但入会门槛一直为互联网金融公司所关注。当时消息显示：互联网金融公司加入协会的资金门槛已经确定，为实缴注册资本金5000万元人民币。
6、无巧不成书的却是人民银行这个举动与民生银行关于资金存管的要求不谋而合，消息显示：与民生银行合作资金存管的P2P公司也有这一要求，5000万元实缴注册资本金要求将成为对P2P合规经营的一个重要标准。
7、2016年3月25日也就是今天这个有央行牵头的协会开始正式挂牌成立，国字号正规军开始出现。
综上所述，基本回到笔者此前提到的一个观点互金行业属于国家财政政策，于整体思路下来，用大家可能最想说的一句话就是羊还没肥就想宰。
对于这次协会成立，最初本以为是跟以前那种挂羊头卖狗肉的这会那会没什么区别，仔细推敲发现其中有不少好玩的地方。
一、掌控行业中坚力量，紧握龙头。
据网贷之家不完全统计，红岭创投、PPmoney、有利网、信而富、团贷网、积木盒子、爱投资、微贷网、新新贷、银客网、米缸金融、安心贷等P2P平台成为协会会员单位。
据不完全统计，理事单位中互联网金融平台有：开鑫贷、拍拍贷、点融网、宜信、人人贷、网贷之家、玖富、京东金融、网信集团、蚂蚁金服、陆金所等也进入理事单位。
古有曹操挟天子以令诸侯，今有央行携诸侯以令行业不管是从大电商到大金融的京东、蚂蚁，还是从大金融到大生活的陆金所，还是专注各个领域细分通过支付桥梁链接一切的玖富等都被其紧紧的握在手上，而握在手上的成本说实话真的很低，给你一个不负责任的名分，交一点适当的保护费，这一招着实妙。
二、若即若离，不远不近。
互金行业前几年伊始出现各种抱大腿的情况，有被招行打脸的，有被银监会打脸的，有被上市公司撕破皮出尔反尔的，还有今年被风投商撤资的大腿不是你想抱想抱就能抱的。
央行牵头其一、体现监管思考的错位缺失。前段时间的第三方支付监管意见、各大平台争先去做的银行存管以及前段时间有新闻报道互金行业定位银行长尾端来看，最应该监管的机构应该是银监会。一行三会，你推我我推你，都不愿意来揽这个烂摊子。
其二、坐观行业监管的要求，多以呼吁行业自律，平台自我监管为主，再看今日发言的的各位大佬，多以响应行业自律，呼吁自我监管。金融最擅长的手段就是监管套利，钻法律空子，当贪婪和资本都彼此匹配的时候，呼吁自律未免口是心非?
结果就是我只牵头，但是我不负责，有背书但是不落地，标准的红毛党雷声大雨点小的手段。坊间笑话e宝宝要是不出事，估计现在也赫然在列，说不定还是会员单位吧!
三、核心问题，互金行业依旧没有名分，最多也是个小三。
从相关参加会议的企业来看，多以传统金融机构，赤色化背景的金融机构居多，还有几个重来没见过的平台今天也粉墨登场，关系资本的确不容小觑。虽然各大家争先想贴金，但是从整个协会到目前的宣传来看，名分没有，定位不清晰，前段时间所报道的定位银行长尾端在这次协会上面并没有给予实质性的东西。
民间金融各种形式折腾了一遍，面对垄断的、官僚的、市场发育不出来的金融体制，试图改变，试图发挥作用，左冲右突十几年，现在宣告全面失败，连门槛都没有迈进去。旧体制毫发未损，取得完胜。当个小三名分都不给着实悲哀。
四、不管或者不想、不敢管给予行业最后的发展周期。
简单的看一看上榜的十多家互金企业，不管其是大而全的陆金所、宜信、玖富、网信等还是在自己独自领域发展迅速的团贷网，红岭，拍拍贷等其实于笔者个人看来都没有发展到其最为健康的状态。
其一、这些平台多以抢占风口而生，多以电商模式发展，自身内部的调整和一些规模化发展所留下的窟窿需要一定的时间来消化和填补。
其二、core李吹起了互联网+的风，同时也给予了互金行业足够的时间和空间，本次协会可以看出国家对于行业还是比较包容的，据之家数据统计互金行业去年因为跑路倒闭的平台所造成的行业坏账率也就15%左右，相比传统金融，互金行业还很健康。
其三、走了多年弯路，行业真正回归初心，以传统金融的经验融合互联网的创新技术而创新的风控模型各大平台都在努力研究并摸索着，一个健康的行业不仅需要政策的包容，也需要你自己有其核心的竞争力。
因此，对于行业政策的包容多于宰割。
虽然无名小卒，羊并不是脂肪被控制的，但对行业的信号仍然是积极的，国家宽容，市场规范，给行业和投资者信心。但是自律有点过于正规化，希望泡沫少一些，自吹自擂少了，做得多了，也许这个行业就不会那么不受欢迎了。