2017年的关键词是什么？不管是创投圈，还是BATJ，给的答案都是人工智能。
人工智能涉及金融，这在三个领域产生强烈的化学反应：风险控制、。
目前，这些领域的应用还比较年轻，起步较早，但未来的爆发力是惊人的，不可低估。他们是会导致颠覆性海啸，还是会慢慢渗透并开始一场温和的革命？
01 点亮
人工智能的历史是曲折的发展曲线，经历了几个高峰和低谷。
人工智能相伴计算机而生，其实诞生比互联网还早。迄今为止，人工智能的浪潮，跌宕起伏地热过几次。，更是探讨不止。
在人工智能高峰时，“人类将被机器取代或统治”的负面词语将非常大声。一旦人工智能落入谷底，它就会被打成“创新泡沫”。
“以前的疫情是由政府驱动的，是自上而下的；这一次，它是由商业驱动的，自下而上的，”云脑科技的首席执行官张本宇告诉一本财经书籍。
2016年3月，在AlphaGo击败人类之后，一个关于“智慧觉醒”的美丽传说在地标性“信号炸弹”爆炸后席卷全球。
在火灾之后，仍有其逻辑逻辑。
首先是技术的飞跃，深度学习和神经网络的日臻成熟，让这台智能机器逐渐成型。其次是大数据的成熟。
“在某种程度上，人工智能是大数据的产物，在大数据的肥沃土壤中，人工智能可以生长，”张本宇说。人工智能是一台需要大量数据才能运行的机器。
此外，政府在这一即将唤醒的时代保持了敏锐的嗅觉。
2016年5月，"互联网"人工智能三年行动计划》，提出了人工智能的工业计划。
从某种意义上说，这个智慧波的到来就是“地球和地球人民的时间”这一真理。这就是为什么李彦宏多次热情地宣布：“智慧革命来了。“。
02 智能风控
人工智能在金融方面会产生什么样的化学反应？
目前，人工智能在金融领域的运用，主要集中在3个方面：智能风控、。
人工智能风电控制是人工智能领域的一个很好的结合，也被业界认为是人工智能金融领域中最具想象力的环节。
在美国的信贷增长时代，定量和大规模的风力控制被称为美国的金融、美国运通和资本的发现。
在中国，早期银行使用了这个风险控制系统。
在进入互联网的金融时代后，经过几年的风控损失和走下期后，中国互联网金融开始回归金融核心：风控。
“而这次风控回归，刚好与人工智能崛起的浪潮重叠，因此产生了一定的融合”，氪信CEO朱明杰认为，中国有机会，直接升级到人工智能风控时代。
传统金融体系搭建稳固的美国，就像一张已画上图画的画纸，而中国，就如一张白纸，更有纵情挥洒的空间。
这也就是为何，中国支付行业能超越美国的原因。
尽管有光明的未来，但中国的人工智能+风电仍处于起步阶段，少数第三方企业集中在这一领域，其中一些企业正在努力建设一个人工智能风力控制系统。
朱明杰说：“目前，最有效的使用是在小额、分散和纯生产线上操作的现金贷款。”
传统的定量和大数据的风控制是首先从多个维度的变量中找到一些有效变量，形成模型，然后将模型应用于实际，。
"人工智能的工作方式是给机器提供大量的数据并让它建立自己的模型并输出结果，"说。
与美国相比，中国信用体系缺失，信用数据不足，人工智能具有更大的空间。
“许多数据与借贷无关，但人工智能可以捕捉微弱的信号数据，”朱说，例如，用户使用手机的习惯-行为数据-可以在人工智能的眼中找到某种相关性。
但是这种神奇的融合被某些束缚所束缚。
中国著名科幻作家刘慈新说，人工智能最重要的特点之一就是它就像一个黑匣子。虽然从理论上讲，它们的操作步骤可以跟踪，但由于计算量大，实际上很难或不可能跟踪，`所以，我们真的觉得它们是智能的。“”
金融一直在追求开放的透明度，以达到信任的意义，这对于所谓的"黑箱理论"是很难接受的。
，定期要去汇报，主要的汇报的内容，：这些信用分，到底是怎么得出来的？背后计算逻辑是什么？
不论是征信，还是风控，都要保持“可溯源性”，才能建立起信任。
"在金融世界和用户教育中，在我们完全信任人工智能之前，我们只能使用人工智能（HI）和人工智能（AI）的组合，"明珠明杰说，他们将首先从一些模型中，在专业的风险控制实践者的合作下，同步操作。
不论是金融领域，还是其他领域，人工智能的落地融合，都需要如此一个磨合期。
在金融从业者看来，这段磨合期是绝对必要的.在早期，人类的经验和思维方式需要传授给机器-人们训练机器，用数据给机器喂食。
人工智能除了“黑盒理论”和“可追溯性”两个冲突的位置外，还需要找到“效率与公平”之间的平衡点。
例如，在美国，如果所有的风力控制决策都是为了做出机器决策，如果有一个黑人在场，机器就会得出一个结论，即黑人在白人、支付能力和支付意愿方面都较弱。
在美国，美国法律规定，另一方的“肤色”不得决定是否发放贷款，不得进行。
张本玉说：“因此，所有的规则都不能完全由机器来判断和制定。人类需要在机器中输入一些规则，甚至设定机器的价值。”
此外，在效率和公平方面，机器肯定会取代所有单调、重复、机械和创造性的职业，并且考虑到人类社会的稳定，将有一些"弱者的保护"机制。
与其说，是效率和公平，不如说是理性和感性——但是让冰冷的机器，具有像人类一样的价值观和道德感，这还需要多遥远的距离？
03法规和客户服务
人工智能在风控上的初次试水，让从业者充满期待，而另外两个领域的的运用，却要艰难许多。
，，运用得较为广泛，而在中国，只能说刚刚睁开了惺忪双眼。
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“在美国，，，”Pointstone Capital创始人蔡凯龙表示。在美国，客户对将公司告上法庭并直接向公司支付破产费用感到不满的故事不绝于耳。
但美国的法规过于复杂，各州的法规也不尽相同。“金融机构就像进入雷区，不知道什么时候该踩上，”蔡崇信说。因此，，以确保金融公司遵守规定。“采取的每一步都是安全的。”
在中国，，，远远低于人工智能机器干预的需要。
张本宇说：，这个市场、未来是有希望的，但也值得布局。”
而2G领域的运用，，帮助他们管理和监控。
在我国，2G布局的公司并不多，还处于起步阶段。
"，"说，负责任一家科技公司的首席执行官。例如，，利用人工智能来找出到底发生了什么。
，智能投资对人工智能的表达已经超过一年了。
所谓智能投顾，就是用机器人当“投资顾问”。
美国外国情报机构代表Wealthafront已经获得了129亿美元的融资；国内、大众、金融和蓝海智能投资项目已经获得了数万美元的融资。
据著名的管理咨询公司玉米称，到2020年，智能货币市场的规模将突破2.2万亿美元。
这看起来很有希望，但聪明的人很难看到中国的发展。主要原因是中国的投资环境过于浮躁。
“智能投顾的优势，在于长期稳健的分散投资，是一个控制风险波动的产品”，璇玑CEO郑毓栋称，短期投资，智能投顾的优势并不能展现，“以璇玑为例，去年来看它的收益不能算高，短期还有些小幅的亏损”。
中国的财务经理主要分为两类：一类是股票零售投资者，投机心理沉重，对于如此长期稳定的投资，很难看。
另一个是Yu'eBao和P2P教育的财富管理用户，他们不喜欢智能投资的3%或6%的年化率。最后，智能投资已经成为一个"夹层产品"，使客户变得更加困难。
如果智能投资有“形象”，那么它就应该是一个稳定、温和的机器人，它没有破坏和腐烂的力量，它倡导健康的理性，不可能立于不败之地。这位温和的革命者恐怕暂时无法掀起波澜。
在金融领域，人工智能将取代谁？答案几乎是相同的：信任评审、建模、底层数据采集器、分析人员等等，这些机器、复制和创造性较差的工作类型。有些人已经开始恐慌-但我们总是高估我们面前的一切，并低估了五年后的事情。
时代确实不远，我们需要做的，就是适时而动——唯一的不变，就是变。