我从事金融行业十几年，看着互联网金融从最开始的不认可，到前两年的万众狂呼，再到最近的风声鹤唳，引发了我很多思考。
所有这些都可以扩大到可持续发展。
过去互联网金融还没有这么“高大上”的名字，我们叫做“网络金融”。
我最近开办了一家网站，主要是为了帮助中小型企业在浙江融资和贷款。让人们发送他们的客户数据，我把它分配给不同的银行，这可以节省费用，提高效率，至少降低购买和食用的成本。
做吧，我觉得它确实赚了钱，但他不能把钱分摊。因为它太依赖我的个人能力。因此，在业务价值的核心是它是否可以被缩放。如果公司的业务模式仅仅依靠个人能力，它最终可以是小的和无意义的。因为个体的能力不能被复制，即使一群有天赋的人聚集在一起，它最终会分裂，从而导致分散的结构在点上分布。
我认为银行里有很多东西，但这些东西的价值正在下降。为什么？因为它的工作主要是业务风险，最后，总是告诉你什么是不能做的。事实上，说“不”很容易，但如何打破“不”这个词，就很容易实现了。有很多事情要突破。
互联网金融的高潮实际上是规范产品的主要途径。因为只有标准化才能规模化，才能被互联网广泛应用。但是实践证明了这个世界，金融产品看上去可以标准化，但是实际上人心是不能标准化的。最终结果金融产品的应用一定无法标准化，大潮汹涌之后就很容易出现一堆裸泳者。
互联网繁荣的核心是过剩的产能和资本。
互联网金融的兴起也有一个很大的因素，那就是“狂热主义”，狂热主义，一切都可以被炒鱿鱼。这个人是一个极端乐观和极度悲观的动物。
那人们为什么对互联网这么狂热?我觉得这其中有两个原因。 首先是产能过剩，中国过去生产了太多不被需要的产品，导致了低价竞争。产能过剩催生了渠道为王，但是渠道为王的核心并不是互联网。过去苏宁的股价很高，因为它占据主要的渠道，现在催生的京东、淘宝也是同样的道理，背后的原因都是产能过剩。但是，当有一天，产能不再过剩了，一切又回归合理的时候，很多可能现在不被看好的企业又重新掌握了话语权。
第二是多余的资本。它代表了很多钱，但是当没有地方去的时候，它就会到处走，然后我们寻找各种虚构的未来，对于这种想象，我们倾向于对新事物、新事物感到非常乐观。
这在人类历史上已经发生了很多。我把改革开放后的时期划分为三个阶段，谈一谈赚大钱的逻辑。
1980-2000年，劳动致富的年代。在这二十年，谁比谁更辛苦，谁比谁更努力，谁就赚得到更多的钱;
2000-2010年，靠资产升值赚钱。这十年，你只要干一件事就行了——买房子。有段子说一个人十年前把二环的房子卖掉去意大利洗盘子，回来之后连五环外的厕所都买不起了;
2010-2015年，是资本大爆发的年代。这五年赚的钱比过去三十年赚的钱多得多，一个在过去积累了大量财富的首付，可能还没有一个搞互联网的小屁孩挣得多。谁能被资本看上谁就能赚到钱。
在这三个阶段中的每一个阶段，每个时代都有自己独特的底层逻辑，在符合底层逻辑的情况下，你可以赚钱，而不是按照底层逻辑，如何努力赚钱。
当很多钱堆积在一起，没有地方可去的时候，人们买一些虚幻的安全感是正常的。就像许多富人喜欢邀请“主人”在家看风水一样，主人说你的房子必须换，然后你给了他十万元，结果被车撞了。你去找风水老师。他说如果我不改变它，你现在就会死。无论他说什么，他都是对的，因为没有办法证明这一点。所以，这种无法证明的错觉很容易赚钱。
很多传统企业的老板都想转型做互联网，觉得再不做点什么就死了。有的人为了买个域名花一个亿，有的人花八千万做了一个“哪有台球馆”匹配的app……所以我个人认为，互联网的成功很大程度上是资金的成功。
市场就是这样，钱往哪里去，哪里就狂涨。但是同时，钱往哪里去，哪里就会出问题：过去是高利贷，然后是房地产，再是互联网……
什么都可以快，唯独金融不可以
在过去的几年里，互联网迅速发展，互联网金融也随之发展。但我认为任何事情都可能很快，只有财政不能，因为金融这个问题，快起来就不会停止。
金融是一个周期性很强的行业，本质就是借钱出去，然后还要收得回来。还钱有两种途径，一种是别人赚了钱来还，一种是别人借钱来还，而第二种情况，钱是会越骗越多，“死”是迟早的事情。
伟大是生存下来的，特别是金融，通过循环实现真正的价值。