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一个真实案例看懂 P2P供应链金融的玩法

2022-01-10 10:15:07

  最近一段时间,产业链金融体系的概念在互联网金融行业大热,基于供应链体系产生的借贷,其安全性和稳定性的确是比普通的借贷模式要高的多,但是供应链金融体系并不是演化的最终形态,在其之上还有着更高一层的产业链金融体系。

  基于供应链金融的借贷有着其天然的风险把控优势,可能有些人对供应链金融体系还不太了解,简单介绍一下:

供应链金融系统是指围绕核心企业提供资金,对上下游小企业的资金流和物流进行管理,将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险,通过三维获取各种信息将风险控制到最低。供应链金融是基于真实的交易背景,基金提供者是共同黄金平台,更严格的应该是贷款人,是我们每个投资者,共同基金平台只是信息中介。

  供应链金融体系中,平台方对供应链中的核心企业进行授信,以建筑行业为例(我个人所在的就是依托建筑供应链的平台),供应链金融的服务对象是建筑施工企业及其上下游企业,上游的建筑材料供应商,将核心 企业给它的赊账凭证或者商票在担保公司进行抵押,在平台进行融资并用于自身的再生产,若还款时上游供应商不能还款,担保公司可凭应收账款或者核心企业的商票向核心企业收款。

下游代理商在接到核心企业的建设订单后,可以通过核心企业的指令在平台上获得融资。建设完成后,以核心企业支付的工程款作为还款来源。同时,第三方的整个过程通常会被引入整个过程中进行监督。

简单地说,供应链融资是指在大企业上下游资金提供者使用的方法,开放和集成大型企业的信用,在大数据的监督下相互监控,信息非常透明。产业链金融是供应链融资的2.0版本,不限于产业链中的核心企业,而是将不同但相互关联的产业引入同一系统形成生态循环。如果供应链是一系列的关系,那么产业链是各板块之间的关系,整个体系更加稳定,风险控制更容易。进一步增强信息流的透明度。

以整个大工业为例,建筑业包括:房地产开发行业、住宅建筑防水行业、劳动建筑业、化工原料业、建材装饰业等,这些行业是独立的,但又是相互联系的,每个行业都是整个产业网络中的一个点,这些产业构成了一个建筑产业的生态圈。

  资金提供方通过整合资源,有针对性地为生态环的某个环节或全链条提供定制化的金融服务,达到提高资金使用效率、为各方创造价值,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。

  不管是供应链金融还是产业链金融,都是在真实的交易背景下,为实体经济进行服务,一个产业发展对资金的需求犹如人体对血液的要求,而金融在提供资金来源方面起到了决定性的作用。产业是基础平台,金融起到催化剂和倍增剂的作用,金融与产业互动创造新的价值,大大加快财富累积速度。通过金融对整个产业进行资源整个,提高资金的使用效率,为我国的经济发展贡献更大的力量。


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