近年来，P2P 借贷平台的非法集资案件频发，少数平台设立的目的便是骗取投资者的资金，这不仅损害了社会公众的利益，更是扰乱了正常的金融秩序。我国现阶段P2P 借贷平台的主要投资者为寻常百姓，投资规模较小，判断和承受风险的能力较低，一旦陷入非法集资的陷阱，代价将会十分沉重。当下，投资者亟需提高对问题平台的识别能力，以防落入非法集资的陷阱。
目前，：
第一类是金融基金池模型。即有些P2P平台将贷款需求转化为平台的中间账户，通过将贷款需求设计为理财产品出售给贷款人，或者先将资金集中起来，然后寻找借款对象，从而使贷款人资金进入平台的中间账户，生成资金池，从而生成平台的中间账户。在这种模式下，该平台涉嫌非法吸收公共存款。
第二类是不合格借款人的非法集资风险。借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款罪。
第三类是典型的非法集资。也就是说，个别P2P平台运营商发行虚假的高利息贷款投标来筹集资金，并采用贷款新贷款的庞氏计划在早期偿还旧贷款。在短时间内筹集了大量资金后，它们就被用于自己的生产和运营，一些运营商甚至逃跑了。这些模型被怀疑是非法吸收公共存款和筹集用于欺诈的资金。
在认识到"问题平台"运行的主要模式后，我们将向您传授四个步骤，以查看涉嫌非法筹集资金的P2P平台：
第一步：承认主体资格。首先，我们应该承认该平台的合法性，看看其网站是否有比较方案的记录。其次，注册资本少、运行时间短、积极承诺保本、无担保的P2P借贷平台、平台风险信息和项目信息模糊，资金不透明的P2P借贷平台容易被怀疑非法集资。
第2步：查询借款人信息是否真实、齐全。投资者要对借款的企业有初步的了解，可以通过全国信息公示系统查询借款公司注册信息、经营情况等，避免陷入空壳公司集资诈骗的陷阱。
第3步：观察借款模式是否清晰、风险是否分散。越是层层包裹的借款模式越是容易隐藏风险与骗局，建议不要投资看不懂的理财产品。有的平台宣称有银行级别的风控，即使银行也做不到零坏账，其可信度会有多高呢。
第四步：找出利率是否极端。目前，我国依法经营的P2P平台利率与同期银行贷款利率基本相同或略高于同期银行贷款利率。一些“问题平台”将以高年回报率为诱饵(例如，超过20%)来吸引投资者上钩。
现阶段，我国P2P平台鱼目混杂，，投资者应加强自我保护，擦亮眼睛，做一个理性的投资者，避免陷入非法集资的陷阱。