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万一踩雷了 P2P投资人如何步步为营

2022-07-19 08:48:04

  【编者按:近几个月来,网贷行业问题平台频发,使得投资人利益受到极大损害。而在问题平台事件中,。正值3.,网贷专栏推出“3.15选题”约稿,从“遇到平台出事,投资人该怎么办?”“如何在网贷中实现安全投资?”两个角度征集稿件,目前已陆续收到投稿。本周专栏将挑选其中部分优秀作品分享给大家,以期能够给大家的投资带来有价值的参考。】

如何保护P2P在线贷款的权利一直是投资者密切关注的一个问题。作者以3.15消费者权益为契机,从逾期借款、难以收回现金、逃跑等两个方面分析了保护网上贷款权利的问题,希望投资者能够通过法律、有效的方式提醒投资者提高对法律权益保护和收益的认识,保障自身的权益和利益,为了保证投资的安全,还期望促进P2P行业网络贷款的标准化发展,保护金融消费者的权益。然而,作者还需要提醒投资者,尽管法律为在线贷款投资者保护其权利提供了理论上的可能性,但在实践中仍然很困难。除了事后的权利救济之外,投资者还应提前做好尽职调查和风险评估,此外,还应当注意,根据平台与投资者之间的不同交易协议,权利保护的选择不相同,投资者需要根据自己的情况选择适当的选择。

第一,如果贷款过期,“老来”就应该受到严厉的对待。

  1.自行协商、调解

  当发生借款逾期的情况,网贷平台尊重投资人的知情权,应尽量披露相关违约借款人的基本信息;投资人进而可以主动联系借款人,并要求对方在宽限期内清偿债务。网络借贷双方如能就还款事项达成一致,为了保障投资人能有效、及时实现到期债权,针对还款方式(如以借款人的资产抵债)、延期履行期限、分期履行、部分履行、提供担保(如抵押、质押或保证)、减免部分还款额等延期还款的协议内容,应要求债务人签订书面的履行还款承诺书。尤其要注意的是,为了防范投资人与借款人签订的还款协议书产生后续的违约纠纷,应详实制定借款人清偿债务计划和损害赔偿方案;,。在管辖协议或条款中,,。此外,如果网络借贷双方经人民调解组织调解的,自调解协议生效之日起三十日内,;,违约借款人拒绝履行或者未全部履行的,。

2.发出律师催复通知

法律的文字,通常被称为“对恐惧的合法恐惧”,简而言之,由于借款人通过发布律师意识到违约问题的严重性,并在规定的时限内通知他在诉讼和仲裁中承担的法律后果,是一种更加方便和有效的方法来收回债务。为了在网络贷款投资者无法通过与对方谈判实现债权的权利后,有效地实现逾期债权的追回,在线贷款投资者一般委托专业律师在司法程序正式启动后向违约借款人发送律师。通过出具律师的信,可以澄清相关事实,借款人的违约行为起着重要的作用,,这对于收回贷款是非常必要的。

(三)及时起诉诉讼。

投资者因借款人弄虚作假,或者对贷款合同的使用、金额、利率、期限、偿还方式有重大误解而订立的合同,视为无效。如果无效贷款关系是由投资者的行为造成的,则只退还本金;反之,由债务人的行为引起的,除本金返还外,还应参照银行同类贷款的利率支付利息。。必须指出的是,投资者很可能无法要求借款人归还本金和利息,因为投资者在知道注销原因的一年内没有行使这一权利。此外,没有担保或抵押的贷款,,借款人也可以无力偿债为由拒绝偿还全部或部分债务。

为督促被执行人自觉履行有效判决、裁定、和解协议等法律文书规定的义务,借款人有能力履行或者不履行债务的,,,并依法给予信用处分。,并由信用机构记录在其信用体系中,被执行的借款人违约的“违约成本”就会增加,一旦信用违约的负面信用评估或信用评级降低,将影响“老投资者”在未来商业活动中的招标、行政审批、行政许可、市场准入、资格认定等方面受到严重的信用处罚。根据现行最高法律,、银监会、民航局和中国铁路局共同签署了由中国铁路公司等8个部门签署的“共同诚信纪律违约合作备忘录”。凡在违反“最高法”的人名单上失信的人,,均不得乘坐飞机或火车软卧。限制他们向金融机构贷款或申请信用卡意味着,当网上抵押投资者的权益得不到保护时,违约的借款人将付出沉重的代价。

第二,很难提取现金或逃跑,对权利的保护是“一步”。

不容易发现平台的实际操作员、法定代表人和平台的实际操作员可能不相同。无法充分理解平台的真实背景,一旦操作困难,尤其是提高现金的难度,实际的控制器应通过在线问答、视频记录和投资者的小规模会议及时解释和解决投资者的问题。,第3条规定了应当依法追究刑事责任的"非法吸收或变相吸收公共存款",并应注意刑事责任的数量和数量的限制:1)个人的非法吸收或变相吸收超过20,000元的公共存款,或者超过30人以上;或者对存款人的直接经济损失超过100万元;2)非法吸收或者变相变相地变相公开存款,金额超过100万元,或者超过15人;或者对存款人的直接经济损失超过50万元;3)造成社会影响或者其他严重后果。在这样一个问题的情况下,为了避免由于大量的民事赔偿而造成的刑事犯罪,实际的控制器和法律代表目前已经列出了一些P2P平台,以恢复借款人的投资基金恢复时间表,并按照每个时间节点履行承诺。

1.个人"个人"较少,。

对于涉及大量人员的问题平台,在这种情况下涉及的"零售投资者"数量相对较小,获得部分或甚至完全补偿的概率很高。投资者保护自己的权利时,应当注意:首先,根据《民事诉讼法》第53条和第54条的规定,在确定起诉时的人数时,可由"零售投资者"选择代表进行诉讼,并征得投资者代表的同意,代表可以改变。放弃诉讼请求或者承认网上贷款平台的诉讼要求,进行结算等;第二,在起诉时间不确定的情况下,,。,,对参与登记的所有投资者都有影响;如果不参与登记的投资者在诉讼时效期间提起诉讼,判决和裁定的适用也可以在一定程度上节省在线贷款投资者的司法保护费用。在"大投资者"的批准下,通过有形的、公平的、中期的和长期的利益以及其他方式,难以收回现金,以制定借款人清偿其债务的方法,并稳定局面,以免进一步恶化局势。

2.各种还款方式和法律后果是不同的

许多投资者,尤其是大投资者,除了接受现状承受巨大损失外,还希望增加资金,争取P2P平台的弱势扭转。其中,在还款计划方面,投资者在保障其权益时,应区分以下3种选择:

  a. 方案一:约定由第三方清偿所有债务

  当发生提现困难时,平台与投资人达成协议,约定由第三方清偿投资人现有债务,又应明确区分两种不同的形式:

  第一种是,提现困难的平台约定由相关联或其他第三方企业向投资人履行债务。这种情形下并不意味着平台不再承担责任,投资人沉淀在平台的账户资金,在第三人不履行清偿债务或者履行债务不符合约定时,P2P平台仍然应当向投资人承担违约损害赔偿责任。

第二,该平台须经投资者同意进行债务转移。根据合同法第八十四条和第八十九条的规定,债务人经债权人同意,可以将合同的全部或者部分义务转让给第三人。此时,投资者只能从承担债务的第三人中收回债务,而作为新债务人的第三方应承担P2P平台的主要债务等债务的担保。应当注意的是,P2P平台合并或分割的,合同义务由合并的法人或者其他组织履行,独立的法人或者组织对合同的权利和义务承担连带责任。

b.备选案文2:投资者继续增加资本,平台应在一定时间内偿还现有债务。

为了投资者持续增资、扩股的利益,P2P平台实际上正在采取新的贷款和旧的贷款模式,用新注入的投资基金支付以前困难投资者账户的资金。无论此类方案是否可接受,也需要确定P2P平台是否具有持续的作战能力,如“瘦、薄、骆驼大于马”。该平台的意愿,能够承受运行后平台崩溃进入破产程序的意愿,且无法选择。

C.备选案文3:将投资者的全部或部分现有债务转换为股权

根据国家工商行政管理局2012年颁布的“公司债权登记管理办法”,针对该平台倡导的“债转股”结算办法,网上贷款投资者应明确认识到将债权转化为借款企业股权的不同法律后果,特别注意:

一是债转股的范围:限于以下三种债权:1)债权人与公司在公司经营过程中的合同债务;;3)公司破产重组或和解。。

二是股权转让单位的程序:第一,网上贷款投资者和贷款企业应确保债权真实、合法、有效;第二,债转股协议达成后,由依法设立的资产评估机构对债权人转换为股权的权利进行评估,保留验资机构出具的验资证明和验资凭证;再次召开股东会,确认债转股金额符合公司法有关规定,。

第三,债转股的有效性:对于仍希望通过p2p平台获得弱反转的投资者,我们应该理性地分析平台能否继续通过债权股运作。如果平台濒临破产,“不可能死而复生”,即使是平台上的股份也于事无补。更重要的是,如果投资者在平台上持有大量股份,根据“公司法”,有限责任公司的股东对其认购的资本数额负有责任。这意味着投资者希望通过债转股来保护自己的权益,但由于他们成为破产平台的股东,在面临公司破产时,他们不得不承担相应的更大的债务比例,这可以说是“亏钱”。

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