市面上各类P2P平台的银行存管都长啥样 体验如何?

2019-08-12 20:23:40

(这一条是作者授权发布的第一次作品,未经网上免贷款房屋许可不得转载,违反者将受到起诉)。
 
  为了摸底P2P网贷到底有多少家真正上了银行存管,麦芽花了好多时间,去查平台。搜集资料、汇总报道,把几乎有称银行存管的平台都一一汇总起来。然后挨个儿查,他到底有没有存管。有些信息披露没有那么明显的,还得一一注册、交易......查得都想吐了。
  
所以,看最后的摘要不是那么简单。
  
  01
  
  这篇要来说啥呢?
  
P2P平台存在多种银行存款方式。用户体验如何?哪种对等银行用户体验是最好的。
  
一般来说,银行存款和管理的方式与原有的P2P平台连接第三方支付的方式相同:注册平台后,应开设第三方基金账户,如果资金流向第三方支付渠道,则在第三方支付系统中开设账户;将资金存入银行存款和管理部门,并开设银行系统账户(通常是银行电子账户)。
  
  不同的是,第三方支付账户只要绑定了支持的银行卡,就可以直接充值,而通常银行存管,一般少数银行,甚至是只有该行银行卡才能直接充值投资。其他行的银行卡都需要将资金汇入银行存管的电子账户(开通银行存管后,系统会给用户自动生成一个电子账户),再进行充值、投资。
  
民生银行的存款管道、华兴银行的存款管道、兴业银行的存款管道、浙江商人的存款管道、重庆农业企业的存款管道、江西银行的存款管道和微型商业银行的存款管道都是一样的。
  
  02
  
  在这种存管模式中,用户具体开户交易流程上又有不同呢?
  
  先说简单、用户体验较好的一类:
  
  就是资金存管开户跟平台实名同步完成,也就是说你在平台进行实名,则就开立了资金存管账户。接着就会跳转银行系统,进行交易密码设置。操作完成即开户完成。接着再操作绑定银行卡。绑卡完成就可以进行充值交易了。
  
  这类流程以人人贷、积木盒子的民生银行存管,京金所、银豆网的江西银行存管为代表。如:
  
[电影]第一步
  第二步
底部"好"完成
  
惠州招商银行的存款和管理比较简单,是实名制的,基金的开户存款与管理、绑定银行卡都是在一个界面上完成的。例如:

积分"下一步"自动生成惠州市商业银行的电子账户、实名、开户和绑定卡。
  
用户体验可以概括为:操作简单。通常两个接口完成所有操作,每个接口只需填写两个项即可完成。你能想象当你操作一个接口时,填写一个五六个空格的列表会是什么样子吗?我正准备跪着哭呢。
  
下面将介绍这一点。
  
  实名开户、关联账户、设置交易密码、到完成开户,分别是好几个页面进行,并且在设置交易密码时,需要安装控件。安装控件的用户体验着实非常不好,通常需要特定的浏览器。不少用户会在这掉链子,下载安装了很多次也没成功。
  
  这个流程,华兴银行与浙商银行存管为典型代表。两者的麻烦程度都有得一拼。前者开完户,绑卡需要再进入账户找界面;而后者开户证件号期限、居住详细地址都要填写清楚,绑卡甚至要具体到绑卡行的开户支行......(这两家银行的存管流程也不发出来了,因为页面实在是太多,太麻烦了)
  
我们也有麻烦,以华兴银行为例。华兴银行存管的P2P平台提现,需要下载华兴银行的投融资平台APP,进行人脸识别、身份证上传等操作,并等待实名审核通过,才能进行提现......
  
生命中没有爱!
  
  03
  
  银行存管模式还有中比较特殊的是开鑫贷江苏银行存管方式:
  
在用户注册后,无需打开银行存款账户,无需再充值。相反,在投标时,"下达订单"是"买入"的主题。"下达订单"是通过在线银或快速付款支付的,并且投标已完成。
  
  其操作过程,除了必要环节能看到“江苏银行统一用户服务协议”,其他对资金存管银行是无感的。这样的银行资金存管也就多了一份捉摸不定。另外,需要吐槽的是:在开鑫贷操作绑定银行卡之后,江苏银行则会发送“您已成功开通江苏银行直销银行”的消息。
  
起初,我以为这是开立银行存款账户,而客户服务不是。据说,只要普通客户的账户是为新贷款开立的,江西省新的直销银行就会被默认开立。与银行存款管道无关,它不需要更改密码,也不会有资本风险。
  
因此,开户对P2P的投资是没有用的,而直接的白点是与江苏银行开立新的贷款合作关系,而用户并没有告知,用户信息被发送到江苏银行作为“销售”的头。
  
  最后想说的是:要是监管再明确点P2P银行存管的方式,用户可能也不会这么多迷茫和难以辨别的情况了。虚假“银行存管”也可以终结了。
  
作者:麦芽糖微信官方账户:麦芽微信(MyshICAI)