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年终奖来了 接下来如何找个靠谱平台钱生钱呢

2022-01-10 11:15:25

  据路边社消息,各大公司发年终奖的日子快到了。过不了几天,你的朋友圈将充斥着土豪公司的土豪年终奖和奇葩公司的奇葩年终奖,据说有的是百万奖金,数钱数到手抽筋;有的是洗衣粉、洗衣粉还是洗衣粉,洗洗睡吧。

  
如果你是后者,你不能拿着它,不要往下看。如果是前者,除了钱的幸福之外,我们还必须想办法让钱有价值吗?那么,如果问题来了,如果年终奖金是一大笔钱,春节后大大小小的红包出来,就有一个平衡,如何选择一个理财平台呢?
  
好吧,上面不是认真的逗弄,下面是专业的,认真的财务经验交流,请继续往下看。
  
  第1步:辨别战略上的冒险和策略上的稳健,破除稳健投资的假象
  
在不考虑风险的情况下,财务收益越高,风险越好,风险与负债之间就没有真正的差异。看看年底的奖金,你要做的第一步就是评估你的风险承受能力,而不是吸引所有的Usury和Usury产品的高利率。
  
  说到风险评估,大多数人都觉得自己是稳健的投资人,这使得风险评估某种意义上并未发挥应有的作用。举个例子,牛市来临时,很多人一边拿着高杠杆融入的资金冲进去,看上去像个赌徒;一边在选股上耗费心神,让人感觉非常稳健严谨。正因为选股上的谨慎小心,在自我认知上,这些人统统都否认自己是赌徒,虽然从行为上看他们的确是。说明了什么问题?策略上的稳健通常会带来很大的蒙蔽性,而问题在于,当你选择高杠杆炒股时,在理财的战略层面,就决定你是一个冒险的人。
  
因此,第一步是正确确定战略和战略,首先从财政资金配置的战略层面确定其自身的合适类型,如股票(包括股权基金)、债券基金、互联网常规财务管理、银行融资、需求婴儿金融、存款等(风险下降),大致是什么样的比例,其次是每个细分的投资策略。
  
对小白的第一个建议是预先设定不同理财产品的比例,并严格执行。如果你是一位资深金融家,我相信在打破了稳健投资的幻想之后,剩下的工作可以由你自己完成。如果你对各种复杂的金融产品缺乏兴趣或精力去研究,只为了追求稳定的回报,然后给出这样一个比例的建议:股票理财产品,约10%的资金配置,你可以选择指数基金投资的方式,按比例进一步控制收益波动;债券基金,门槛高,配置得当,无所谓;互联网常规财务管理,50%以下的资金分配,选择多元化投资的可靠平台;银行融资,20%的资金配置;婴儿资金的10%不到20%的资金配置;银行存款,留下数千元,以备不时之需。
  
  第2步:划定目标收益率区间,兼顾安全和收益
  
  基金的选择是个非常专业的事情,通过投资比例的控制,基本上可以把风险控制在可接受范围内,说白了,就是投资比例小,选得好自然好,选不好也不怕,对整体的理财盘子影响有限。银行理财看期限和收益率就好了,不是个技术活。宝宝理财也是如此,真正需要仔细斟酌的,是互联网定期理财平台的选择。
  
首先,财务管理平台也是金融产品的选择,不同平台的产品安全性和收益是不同的。考虑到该平台在过去一年中反复爆炸的现状,建议将安全放在第一位,然后考虑到盈利能力。由于对平台安全性的评价过于主观,虽然可以建立一个多维的指标体系,但对一般人来说是无法操作的。因此,最好是从基础资产收益与证券之间反相关的一般规律出发,对平台进行一次安全描述。
  
以收益率5%、10%为分界点,收益率大于10%的平台,虽然不缺乏高质量的平台,但总体而言,平台的底层资产风险较高,不妨将这种平台定义为中、高风险平台,建议小白财务策划者谨慎进入;收益率低于5%的平台,除了婴儿财务管理外,还属于银行财务管理的范畴,投资者流动性要求低的投资者也可以直接选择银行财务管理更为可靠。
  
  接下来,就从收益率5%-10%的互联网平台进行选择。这个区间,主要可分为大型互联网金融集团和网贷平台两类,一般而言,大型互金集团的收益率在5%-7%之间,而网贷平台多位于7%-10%。对投资者而言,可分别选择一家大型互金平台和一家网贷机构,进一步分散投资。大型互金平台数量比较有限且知名度相对较高,比较容易甄别,关键是如何选择靠谱的网贷平台。
  
对小白的第二个建议是正确对待理财产品的高回报。许多人可能不明白,作者仅仅是以10%以上的收益率掉下了平台通行证。既然有一个高质量的平台,为什么不做出一些选择呢?这是因为付出的能量不等于几个百分点的收入,直截了当地说,不值得为这些收入点付出大量的精力。是的,你听得对,因为几个点的收入是不值得的。作者曾经写过一篇题为“我不认为你可以通过财务管理致富”的文章,并解释了这一观点,摘录如下:
  
对于绝大多数人来说,不管他们是否会理财,回报率都只有5%的差距。让我们看看5%的差异将如何改变你的生活。校长一万元,一年差五百元,不能改善生活;校长100000元,一年差五千元,还不能改变生活;校长一百万元,一年差五万元,少一笔钱。许多人认为他们可以改善他们的生活。问题是,对于数百万拥有资产的人来说,额外5万元仍不会改变他们的生活。那些认为可以改善生活的人,没有一百万的本金,而百分之五的收益,对他们来说也不过是五百元或五千元。
  
  接下来我们再看看,为了得到这多出来的5个点收益,你将面临怎样的风险或付出怎样的成本。一是平台跑路,血本无归;二是付出大量的精力用于平台甄别,把自己从理财小白变成理财达人。第一个肯定不能接受,如果是第二个,真心恭喜你。你也许会问了,有没有第三条路,即付出少量的精力甄别到收益率10%以上的优质平台。我要问了,你说的少量精力是什么?看平台有没有在权威电视台打广告?E租宝打过,在好多个TV都打过。有没有获得权威媒体评的大奖?E租宝得过,从平台到老板都获奖无数。有没有明星代言?黄教主会告诉你“代言不靠谱,投资需谨慎”。有没有牛人股东?巴铁听说过吗,出事前也很牛的。有没有资金存管?资金存管并不能减少投资逾期风险,收益率越高,逾期概率越高。所以,你还有问题要问么?
  
  第3步:在划定的收益区间内,选择靠谱的网贷平台
  
据不完全统计,2016年有600多个在线贷款平台或退出困难或经济调查干预。在2017年之前不久,有三个平台已经跑掉了。因此,即使大多数不可靠的平台可以通过收益率范围过滤掉,在这个范围内的平台的选择仍然不能掉以轻心。
  
  从2016年12月数据看,网贷平台的平均收益率为9.76%,不完全统计,收益率位于10%以下的平台数量仍有近200家。在这两百家中,该如何选择呢?
  
  先看银行资金存管。资金存管可以有效防范平台挪用客户资金或者卷款跑路的风险,银行资金存管也是网贷平台合规的三大门槛之一。据苏宁金融研究院不完全统计,截至2016年12月末,合计有135家网贷平台上线银行资金存管,其中仅有31家平台平均收益率位于10%以下。这意味着,通过银行资金存管这道坎,投资人的选择范围可进一步缩小至31家。
  
  再看成交量。一定的成交规模是平台实现盈利和保持持续增长能力的基本保障,基于行业现状,建议把月成交门槛设定在1亿元以上(对应行业交易量排名170名前后),低于这个数值的平台可以Pass(淘汰)掉。加入这个条件,可进一步将范围缩小至21家平台左右。
  
最后21个中的最后一个是什么?上边设定收益率、资本存款和成交量三个门槛(不包括业内99%的平台),其余21个平台在安全性方面基本上没有硬性损害,投资者可以根据自己的流动性偏好,从操作偏好或一站式服务需求的角度进行个人选择。若总体资金量不大,选定一家进行投资即可,当然,最好每一年对所选择平台进行复检,可保安全无虞。
  
  针对这位小白分明的财务经理的第三项建议是:基于信贷的贷款平台的选择只需看三点。很多人也许认为笔者给出的建议太过简单,比如没有考虑股东背景、标的类型、有没有第三方保险等等。再次重复一下,如果你有大量的精力或者是资深理财者,完全可以设置复杂的指标体系进行平台筛选,肯定可以找到更好地兼顾高收益和安全性的平台。但就大多数小白理财人而言,复杂的指标体系实操性不大,说到股东背景,除了耳熟能详的几家大企业,大多数人对一般大企业或风险资本的认知度并不高;标的类型则过于专业,且也难以分出绝对的好坏;第三方保险,保险是有价值的,但你很难分辨平台所宣传的保险有哪些例外条款,或是不是存在偷换概念的现象。所以,作为小白理财人,去平台官网,先看收益率,太高的Pass;再百度一下有没有资金存管,没有的Pass;然后去平台信息披露页面看成交量,月交易量低于1亿元的Pass,就是这么简单。

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