文章/小白财经读物(ID：小白导经)
老王和他的未婚妻萧璋计划今年结婚，但在那之前，他们必须先做一件事，那就是买房子，这是小白的朋友推荐他们在隔壁的新房子。老王非常喜欢它，慢慢地计划着他的丈夫和妻子将来的美好生活。
这个单位是300万元，但手头的钱只有100万元，即是200万元，那麽怎样的贷款才是最好的解决办法呢？
老王买了自己的公积金，与目前的商业贷款基准利率4.9%相比，公积金贷款利率只有3.25%，如果都使用公积金贷款，那一定是最好的！但实际情况是，个人公积金贷款的上限往往取决于他们自己的首付比率、当地房价水平、每月存款、建筑面积等。即使这些条件得到满足，不同的城市也会为你设置不同的天花板。
比如你是从北京来的，根据个人的情况可以借到一百五十万，但是北京规定不管是个人还是夫妻公积金贷款上限是一百二十万，如果老王在北京买房，那么可以通过公积金借款的最高金额是一百二十万。
在这种情况下，老王200万贷款都是公积金模式是不可能的，那么只能使用另外两种：一是商业贷款(现行基准利率4.9%)；二是组合贷款，我们首先假设老王达到120万的最高贷款限额，即贷款方式为120万公积金贷款(利率3.25%)800000商业贷款(利率4.9%)。
I.商业贷款
我们可以看到老王商业贷款20年，相当于本金和利息，然后是未来。20年的每月还款是13000英镑。。
二.有价证券贷款
可以看出，相同年数的贷款，在贷款的情况下，使用的是公积金贷款的每月还款额是12000。。相比商业贷款的1.3万月供省了1千。
可见，在大多数情况下，如果你有公积金，用有价证券贷款购买一套房子确实是符合成本效益的。请注意，我说的是大部分，哈，一小部分情况是不利的。情况如何？
例如，在2017年之前，当你用商业贷款购买一套房子时，银行通常会对5年贷款的基准利率给予4.9%的折扣，从20%的折扣到10%的折扣不等。如果我们假设有20%的折扣，那么商业贷款的利率实际上只有3.92%。很低吗？
此时，您使用组合贷款是不符合成本效益的，因为投资组合贷款银行的商业贷款部分不一定会给您折扣，如果您的商业贷款比例很高，这是不利的。
然而，就目前的市场情况而言，投资组合贷款的使用是非常有利的，因为一二线城市的商业贷款利率不再是20%的折扣，10%的折扣，无论是第一套还是第二套，一般都会浮动10%，从20%到20%不等。
这会导致什么？
公积金贷款的利率一般由中央银行决定，降息一般与中央银行宣布的基准利率同步。基准利率仍在2015年水平。近两年来，随着中央银行货币政策的收紧，商业贷款利率普遍上升(分别上升了10%、20%)，这意味着公积金贷款利率与商业贷款利率的差距正在加大。这使公积金贷款(包括有价证券贷款)的运用越来越明显。
我的预测是，在2018年，央行应一次上调基准利率，每个调整幅度通常约为0.25%。如果基准利率上升，储备金的贷款利率也会相应增加0.25%，如何影响您的购买？
根据当前政策：
利率调整的，合同期限为一年的合同利率，合同期限超过一年的，自利率调整后的第二年一月一日起，按照相应的利率等级执行新的利率标准。一般来说，各地第一套住房公积金贷款实行基准利率，贷款购买第二套住房，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。
即是说，即使提高公积金利率，你的月薪也不会即时增加。根据你方合同，该合同通常将于次年1月1日生效。
值得注意的是，从2017年到现在商业贷款利率的上升对住房存量几乎没有影响，比如你在2016年9月购买的房子，那么你的月还款仍然是按当时的利率结算的，但如果提高基准利率(公积金利率)，不仅会影响到新买家，还会影响到已经购买它们的人。
因此，目前市场利率(商业贷款)的上升对房地产市场的影响很弱，因为它没有削减购房者的肉，这种情况将在未来继续下去。如果央行在2018年将基准利率上调一次，那么买家的利率只会上升0.25%。你认为对你的影响有多大？表达你的观点。
急需借几千块吗？别紧张!跟踪微信官方账户。“财务360谈谈房间。“(Fangdai 123)，点击菜单[我想贷款申请一分钟，一天内借钱。
在直接申请点以下：
http://m.rong360.com/express?utm_source=weixingongzhonghao&utm_medium=fangdaiweixin