就中产阶级而言，大多数人认为拥有汽车、房子和储蓄可能是中产阶级。但这是中产阶级吗？小心地打开中产阶级，你会发现它只是被糖包裹。
首先，看看糖衣数据。经济日报经济趋势研究所编制的“家庭财富调查报告”日前发布。报告显示，2015年家庭人均财富为144197元，城乡家庭人均财富分别为208317元和64780元。
值得注意的是，房产净值是家庭财富的重要组成部分，占家庭人均财富的65.61%，占城乡居民人均财富的67.62%和57.60%。此外，家庭平均拥有汽车的比率为31.8%，即十分之三的家庭拥有一辆汽车。
这是一组让人看起来漂亮的数据吗？
然而，fangdai123发现，如果这个华丽的糖层被解开，巨大的风险将立即出现。
三口之家，再加上数据，家庭人均财富为420000元，房地产占270000元，如果有一辆价值100000的汽车，即家庭在储蓄、股票等方面的剩余财富只有5万元，这不仅会大大降低家庭的现金流动资金，而且会使家庭的经济风险急剧上升。
首先，如果房价下跌，大量家庭(尤其是一线城市)的财富将急剧缩水。
例如，2007年至2010年间，由于，美国的家庭财富发生了很大变化，财富平均下降了近40%，而富裕家庭的财富同期平均增长了2%。
原因是投资结构不同。前，美国绝大多数中等收入家庭的财富和投资都集中在房地产上，这与我国目前的情况非常相似。发生时，美国房地产价格大幅下跌，导致其财富大幅缩水。相比之下，金融投资占美国富裕家庭投资结构的很大一部分，包括对股票、债券、对冲基金、贵金属等的投资。后，金融资产价格上涨，这种涨跌，造成了严重的财富分割。
第二，就目前的高房价而言，大多数想买房或买房的家庭都想要银行贷款，这无疑会提高家庭的债务比率。
比如七月份的最新房价是12009元/套，即目前购房一百平方米需要120万元，按目前首付的20%计算，需要借入100万元，如果是基准利率，30年等值本金和利息，每月还款5201元。目前，上半年人均可支配收入为11886元，而每月仅为1981元，不到每月还款额的40%。
一般来说，最高不超过50%的家庭债务比率被认为是一个比较合理的范围，50%的债务比率意味着如果你的抵押贷款、汽车贷款总额为500000元，而你的家庭的房地产、汽车、存款、股票、基金等总资产总计100万元，这就是债务的50%。
所以金融360住房贷款(方达123)分析认为，如果房奴月供占收入的50%以上的话，这样的家庭经济压力会非常大，而如今的高房价很可能会让不少家庭面临着资不抵债的窘境，甚至整个生活就被房贷拖垮。
而且，从长远来看，虽然在未来，随着房地产升值和还贷总额的逐步减少，家庭债务比率会逐渐降低，但在短时间内会增加许多家庭的经济压力。更别提了，对很多家庭来说，适当的责任是基于稳定的工作和家庭成员的健康，只有满足这些条件，家庭才有能力偿还。如果家庭成员遇到事故、重大疾病和其他风险，导致残疾，甚至是家庭支柱的死亡，后果是不可想象的。