10.58亿
、财政部和中央银行在2017年国家住房公积金年度报告中发放的公积金贷款逾期金额。
事实上，10亿在大银行并不是什么大问题。即便是市值仅约100亿家上市银行的江阴农村商业银行，2017年也有14.2亿笔逾期贷款，更不用说工人和农民建造的这么大的银行了。
但你知道，在2016年的报告中，这一数字仅为7.86亿，2017年逾期金额增长了34.6%，但2017年发放了25.476亿笔个人公积金贷款，同比下降22.21%，发放了9534.85亿笔贷款，同比下降24.93%。
这不是一个好的迹象，即越来越少的贷款被发放，但越来越多的是逾期。公积金贷款遇到逾期，切断供应的浪潮还会来吗？
最困难和最便宜的抵押贷款
在房地产热爆的时代，公积金贷款并不容易。
除了一些城市政策收紧信贷外，开放企业还将公积金贷款视为“三等公民”，以便迅速收回资金，提醒大家，公积金贷款不能放贷，也不应该闲置。
全国只有25476万笔贷款，而那些获得公积金贷款的人是幸运的。
节约储金报告还对个人贷款作了一般性说明：
70.54%的贷款用于购买新房；
房屋面积90144平方米，占61.43%；
第一套房占86.24%，占绝对多数；
在发放贷款的人中，双重存款工人获得的贷款超过一半；
主要贷款人是年轻的，40岁以下者占71.72%，30岁以下者占33.31%。
最衷心的是，从收入水平来看，96.05%的借款人是低收入和中等收入的人。当然，如果将公积金保障的性质考虑在内，这个比例对中低收入人士来说，其实是一个好消息。
尽管公积金贷款困难且有限，但对于中低收入人群来说，它们仍然是首选，因为它们的利率比商业抵押贷款低得多。
在2015年8月降息后，央行宣布了基准利率，并相应调整了个人住房公积金的存贷款利率，以维持公积金贷款的基准利率。
五年以下利率为2.75%，5年以上利率为3.25%，5年内商业贷款利率为4.9%。
你知道，虽然商业按揭贷款也是根据基准利率厘定的，但仍会因应政策或市场而作出调整。2018年4月，中国首笔住房贷款的平均利率为5.56%，相当于基准利率的1.135倍，较3月份上升0.91%。自2017年1月以来，全国首日平均利率连续16个月上升。
同时，第一套公积金贷款利率一直保持作为公积金贷款基准利率，没有上升，这可以说是最亲民的住房融资成本。
嘴说不，但身体是诚实的
必须增加低成本杠杆，但必须增加高成本杠杆。
根据国家金融与发展实验室发布的2017年中国去杠杆率报告，非金融杠杆比率正在下降，金融业正在加速去杠杆化，甚至政府部门的杠杆率也在小幅下降，但中国整体杠杆率正在上升，因为中国居民部门的杠杆率已经从2016年的44.8%上升到49.0%，增长了4.2个百分点，因此一年来一直在去杠杆化。这个锅也必须由驻地部门使用。
驻地部门的杠杆在哪里？房子！这是一个可以脱口而出的答案。
不久前，经济学家樊纲在电视节目中提到“六个钱包买房子”。这句话虽然背离了樊纲的初衷，但这句话却使大家一片狼藉，除了对房价高企的不满之外，还否认了自己的杠杆作用。？
然而，嘴巴说不，但身体很诚实。
猫哥以前跟你谈过棚户区改革，城市房价上涨的速度令人震惊，尤其是在一些热火朝天的城市，那里的房价每年上涨50%以上。然后很多人面对困境，购买，缺乏能力，不买，未来的房价可能比他们现在更无法达到。
最后，许多人选择更早、更昂贵地上公共汽车，即使他们的杠杆比他们能做的更多。你真的可以上车，更不用说六个钱包，六十个钱包了，你得付钱。
即使调查中49%的杠杆率已经很高，这个数字仍然可能被低估。
数据显示，2017年年底，中国人民币家庭贷款余额为40.5万亿元，如果公积金贷款余额为4.5万亿元，居民的杠杆率将比该机构估计的49%高出5个百分点以上。虽然这一数字还没有赶上发达经济体，如美国的79%和英国的88%，但在欧元区接近59%，在日本接近58%。如果与新兴经济体相比，我们是绝对的最高点。
在这一数据中，除了对金融机构贷款的杠杆作用外，首期付款中七位阿姨增加的杠杆还没有计算在内。
考验偿付能力的时候到了
在多重杠杆中，最便宜的贷款过期了，这并不是一个好兆头，尤其是96.05%的公积金贷款是中低收入人群。
在公积金报告中，中、低收入是指收入较去年本地社会平均工资低三倍，而高收入则表示收入较去年本地社会平均工资高出三倍(包括)。
以广东省为例，2017年的存款总额为2035亿元，远高于北京、上海、江苏等省份。广东省工人的月平均工资是6071元，而广东的城市中，只有广州和深圳这两个一线城市的平均工资超过了平均工资。
平均工资每年都在上涨，但房价比工资高得多，尤其是在一线和二线城市。目前，三线和四线城市数以万计的房价，相当于2.3万美元的工资，正面临着巨大的压力，因此，以更高的杠杆率登上公共汽车确实成为一种必要的选择。特别是对于一些中产阶级夹层，增加杠杆的汽车是一个很差的。
然而，上车后，对购房者的考验是偿付能力，直截了当地说，就是告诉你现金流的价值。一旦现金流中断，尤其是有抵押贷款在手时，现金流就会断裂，除了生活的约束，即逾期抵押贷款，更极端的可能是放弃抵押贷款。
除了住房贷款外，现在消费贷款、现金贷款和利率都比抵押贷款高得多。
“公积金报告”虽然只给出了一个简单的逾期数，但没有详细的清单，但从侧面看，这一数字反映了购房者在住房上限下现金流量的疲软。
当然，这也提醒那些猜测，在这个时代，当房地产公司想要现金作为国王，他们手中的现金也应该是有点悠闲，一旦他们进入长期下跌范围，然后你。休息还是继续？
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