猴年到了。我想知道你是否准备好买房子了。现在,房贷利率已经被下调,首付也有所降低,很多人都准备好进入市场,但在贷款之前要了解这些问题,可以省去你的烦恼。
在你用贷款买房子之前,别忘了检查信贷。
当许多人买房子时,他们往往在发现贷款无法处理之前支付定金或首付款。荣格360编辑发现,这种情况并不小,很多人通常不关心自己的信用记录,买房时没有考虑事先询问。只有在购房贷款不能处理的情况下,才能认识到问题的严重性。
这是因为不良的信用记录会导致银行贷款难以审批,影响个人购房、购车等,所以在平时的工作和生活中,要注意保持良好的个人信用。一般情况下,银行贷款拖欠、信用卡逾期还款、公用事业和电话费拖欠、负债过高、他人债务担保等因素都会对个人信用产生负面影响。
如何检查我的信用记录?
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如果你没有钱偿还抵押贷款呢?
买房还贷需要十到二十年的时间。对于众多的家庭奴隶来说,这是一场马拉松。如果在贷款过程中遇到家庭变动,而借款人资金有限,没有钱还清抵押应该怎么办?
借款人确有资金流动困难,无力偿还贷款的,可以申请延长贷款期限。
对于商业贷款,只要原贷款期限不达到贷款的最高期限,原贷款银行可以申请延期贷款业务。但是,延期并不是无限的,延期申请的期限和原贷款期限的总和不得超过贷款的最长期限。
对于公积金贷款,原则上也可以申请延长贷款期限,但也有一些条件需要满足,如:已还清一年以上,无逾期还款。此外,如果有延期或削减申请,但尚未审查和完成,则不能提出新的申请。值得注意的是,延期后的年数不应超过公积金中心贷款政策的规定。
因此,荣格360编辑也提醒你,买房是一件大事。在置业前,我们必须对现时的财政状况作出合理的估计,以便在不影响生活质素的情况下,购买一套令我们满意的楼宇。
如果抵押合同丢失了怎么办?
虽然丧失商品房贷款合同并不是一个大问题,但银行与你之间的贷款合同和借方都是申请住房贷款的重要法律文件。由于贷款期限可达30年,作为借款人,合同和借方应妥善保管。
一般来说,贷款合同丢失了,你可以把我的有效身份证带到代理银行,让银行给你一份合同正本。如果你是办理公积金贷款的话,你可以带着我的有效身份证到公积金中心查档案,但是很多单位不想查,如果是这样的话,你也可以去房地产抵押部门查档案,但需要支付一定的手续费。
提前还清贷款的知识非常渊博。
去年,一系列降息措施减轻了许多购房者的购房压力,同时也让许多房奴看到提前还清贷款的希望。
但是,如果从投资的角度考虑,提前偿还贷款并不适合每个人。至少以下三种情况不适宜提前偿还贷款:
首先,使用公积金贷款的人,或享有较大优惠贷款的人(通常是8.5%的折扣)。
到目前为止,5年公积金贷款的利率为3.25%,商业贷款的基准利率为4.9%,再加上折扣,利率已达4.165%,可以说是一个很低的水平。因为已经享受了低贴现率的贴现率,现在处于利率下调的渠道,手中拿着闲置的资金做一些财务管理是更有成本效益的。例如,你手中有10万元的闲置资金,以一年内的投资、年回报率6%的理财产品为例,年终收入6000元。
第二,同等本金偿还额已超过1/3。
相等的本金是将贷款总额平分为本金。
偿还利息是根据剩余本金计算的。换句话说,越晚,这样留下的本金越少,利息就会越少。如果你已经偿还了超过1%的利息,那就意味着近一半的利息已经还清了,而后来的支付则更加本金,利息水平对偿还金额的影响很小。
最后,还本付息已达到中期水平。
相等的本金和利息加在抵押贷款的总本金和利息总额中,然后平均分摊到每个月。也就是说,本金在每月还款中所占的比例逐月增加,而利息所占的比例则逐月下降。到还款期中期,大部分利息已经还清,因此提前偿还贷款是没有意义的。
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