两天之内，廖敏在印尼雅加达参加了三个饭局，每个规模都在10人以上，参与的人员多为国内现金贷行业的从业者，也有大数据风控公司、支付公司这样的第三方金融服务机构，至于廖敏自己，则代表了最近新冒出的行业：印尼现金贷落地服务商。
第二个饭局是廖敏自己组织的，在饭桌上跟一位国内的创业者敲定了进一步推进印尼现金贷落地的细节之后，大家纷纷赶往下一个目的地，雅加达的Central Park附近。路上，他问一位同行者，“你说怎么这么巧，这几天这么多人都在雅加达?”同行者回复：“你以为就是这几天?过两天你回国后，这里还是这么多人，一波又一波。”
"任何人都不能躲在你要踩的洞里。"
对于国内现金贷企业来讲，出海印尼的火热不是一天两天的事，但蓝海变成红海可能就在一瞬间。
自7月以来，清水市俱乐部报道称，印尼第一家到印尼的现金借贷企业Rupiah Plus，越来越多的消费者将注意力集中在印尼，拥有2.6亿人口，，自然流量充足，门槛低等信息已经为人所知。
而每隔一段时间，就有几家落地印尼的国内企业自愿或者被迫地曝光在大众视野中，一方面促进了同行进军印尼的步伐，一方面也让大批准备中的中国企业倍感忧虑。“中国人做事就喜欢一窝蜂，一下子就把市场做死了。”一位产品即将上线的出海印尼现金贷从业者说。
于是，出海印尼的国内企业被分成了两大阵营，一方为守擂者，他们在抢滩印尼的竞争中取得先机，已经圈了一部分用户，数据、风控模型也在摸索中建立，面对越来越多的国内同行，他们乐观但谨慎着，在巩固已有优势的同时做着转型的准备;一方为攻擂者，他们高举着号角，喊着“市场这么大，要合作不要厮杀”，却又在争分夺秒地争取自己的产品尽快上线，并试图劝告后来者不要一窝蜂，不要扰乱市场。
“虽然现在印尼这么热，但我们还是比较乐观的，不管怎么样，你产品要落地，该跑的地方也都得跑，不会说后来的就能更快。”在雅加达Central Park附近的公寓里，清流Club见到了GoRupiah的总裁助理余旭强。
中央公园商场
中央公园位于雅加达北部。它不属于CBD，在城市的中心，但由于大量的中国人，它也非常繁荣。几年前在印度尼西亚出海的中国公司，比如华为等，在这里设立了这家公司。
这一区域由Central Park Mall、SOGO和NEO SOHO等几个大型综合商场及Pullman酒店构成，周边配有高档公寓。
如今，这里几乎成为国内出海印尼现金贷企业的大本营，Central Park成为一种接头暗号，走进附近的任何一家中餐馆，都有可能碰见前来印尼调研的国内现金贷从业者。
GoRupiah成立于今年4月，中文名为银飞科技，同时，零风险投资ropiah Plus也在网上。
2016年2月，印飞科技CEO范文洁第一次来到印尼，考察了一下市场的基本环境就回国辞了职，决定在印尼做现金贷。5月，余旭强跟着范文洁来到雅加达，密集拜访了一圈当地的律所、银行、支付公司、短信通道、征信、。
“当时我们住在偏南一点的地方，比较破，周围比较多，每天都有好几次的祈祷音乐，环境比较嘈杂”，余旭强初到雅加达，一开始并不适应。生活上的不适只是一方面，最难过的是心理落差，“当时的情况可以说是非常困难，像支付、短信通道，这些在国内都是很平常的东西，但是在印尼这也不行，那也不行，而且这边效率也没有国内高，很沮丧。”
但不久，余旭强喜欢去雅加达，“这边的天气很舒服，工作的气氛也很好。”目前，捷飞技术已拥有31人，其中印尼12人，上海19人，余旭强和范文杰依次驻扎在印尼。“两地的工作气氛完全不同，印尼方面，每个人都像一家人，经常有一个人讲笑话，每个人都在笑，很容易很舒服。当然，在这个国家没有地方，就是不愿意加班。”
与印尼的大部分中国科技公司一样，印菲的上海团队主要负责技术研发，印尼的团队负责市场的运营。在12个职位中，有5个职位由电话审查。“我们有70%的80%的传入部分需要通过手动电话获得批准。由于印尼的信贷不完善，我至少应该确保该电话是您的。”
根据青柳俱乐部的说法，印尼今年10月才开始实施手机实名制。一个印尼地方告诉青柳俱乐部，例如"在印度尼西亚，除了护照不能被伪造，其他一切都可以是假的。"，如果你不需要参加考试，你可以填写申请表。此外，还无法核实在职业、地址等方面的身份证，“这对印尼的信贷招标构成了巨大的挑战。印尼境内的国内现金贷款企业基本上都在建设自己的数据库和风险控制。”
余旭强透露，目前GoRupiah的APP下载量已达10万，成长比较迅速，月放款规模则在几百万人民币。件均在500-1000人民币之间，平均借款期限在1-3个月。
与Gorauiah相比，该国的本土到土地的印度尼西亚现金贷款先驱鲁皮加(RudaPlus)已经做出了更多的商业和更快的运营。根据清理俱乐部的信息，现在已经有超过500,000多个应用下载，用于印尼盾Plus，每月贷款数千万人民币，并在GooglePlay中的金融专栏长期排名前10。目前，卢比加已经完成了200万美元的融资前一轮融资，正在为一轮融资提供资金。
在印尼的国内现金贷圈子中，RupiahPlus是个标杆，但也略显神秘。同样在Central Park附近，清流Club见到了RupiahPlus的创始人兼CEO，Rebecca。“我做事的风格就是这样，喜欢埋头做自己的事”，Rebecca身材娇小，但是说话颇掷地有声。
自12月16日决定在印度尼西亚开设现金贷款业务以来，Rebecca已经踏入了所有可能的漏洞。最困难的时候是在产品上线之前，合作伙伴突然决定退出。"没有警告。他一直说，原来的公司需要转移工作，并希望在四月到达。直到那时，他才说他不能在三月来，然后我知道他有一个非常有钱的女朋友，可能会结婚。”当Rebecca得知这个消息时，他很困惑，然后在雅加达的基本租房里痛哭。
哭过之后，Rebecca一人扛住了所有的事情，经历了律所不靠谱、短息通道常常断掉、服务器不稳定等一系列状况之后，公司进入了高速成长期，“每个月的业务都是翻倍的。”
在印度尼西亚的现金借贷圈里，Rebecca的团队是印尼的一个很罕见的团队，可以加班。"基本上从上午8:00到晚上8:00，没有剩下的一年了。"租用办公空间时，Rebecca故意排除办公空间，因为"一旦印度尼西亚的办公空间开始工作，就会停电，这不利于加班。"
丽贝卡现在租了一个家庭公寓，近50名印尼员工在那里工作。如何让不愿意加班的印尼员工接受加班？丽贝卡认为，这取决于集团的荣誉。公司发展得很好，员工可以感受到它，他们自然愿意加班。此外，那些不愿意加班的人也被淘汰了。”
就目前印尼国内公司发放的大量现金贷款而言，丽贝卡显得既谨慎又保守。“恐怕会有太多人来，在好的市场上做坏事。”她认为，在目前情况下，最大的风险是印尼的地方政策风险。“如果每个人都来印尼发放现金贷款，，”丽贝卡说。她补充说，在保持当前发展的同时，她还会考虑其他业务。
“如果你100岁，你告诉我，我马上就回来。”
在国内现金圈中，东南亚已经是热门话题中的第一位，而印尼则是第一站。在练习者的朋友圈里，经常可以看到一个人在雅加达拍一张照片，下面的人很快就会跟上十几条信息，表明他也在雅加达，并且已经保存了一个游戏。
在11月30日的晚宴上，廖敏会见了整个现金贷款行业的人，包括投资、转移平台、第三方数据和风险控制模型、技术产出、业务登陆，当然还有现金贷款。
整个晚宴的气氛都很热闹，大家都在谈论如何在印尼开展现金贷款业务，以及长时间登陆的产品是如何相互登陆的。宴上严笑了，饭后的紧迫感又往前走了一步。
兴和金融科技公司首席执行官廖敏(音)正在推出印尼现金贷款一站式登陆服务产品。“从公司注册、应用程序设计、系统建设、许可证申请、一站式服务，我们都会收取包装价格。”廖敏以这种方式向清流俱乐部介绍自己的业务。目前，廖敏已经接收了五家企业的业务，最快的一家将于下周上市。一位客户半开玩笑地告诉廖民：“如果你已经收到100家业务，一定要让我知道。我马上就走。”
廖敏的业务是随着印尼现金贷款的普及而兴起的一个新兴行业。如果印尼现金贷款市场已经饱和，那么他的公司就没有价值了。但目前，由于市场信息不对称，这类登陆服务提供商仍有发展空间。
一般来说，国内的创业者要去印尼开展现金贷业务，门槛是比较低的。在合规方面，，。
2016年底，，与中国P2P申报类似。目前，OJK欢迎海外Fintech企业。据清柳俱乐部的消息，OJK的外部口径对于海外Fintech公司的执照申请来说是“没有限制的”，但在实践中，程序更繁琐，到目前为止，只有一家企业真正获得了该P2P许可证，另外25家公司完成了注册的第一步，其中只有少数中国企业。登记完成后，将在明年内补足各种材料，取得许可证。
此外，在办公室租赁、工业和商业登记、停靠第三方付款公司和SMS渠道方面，办公租金、工业和商业登记、停靠第三方付款公司和SMS渠道等方面都存在信息不对称现象。一些地方企业到青柳俱乐部透露，一些中国企业可能在当地肆无忌惮的代理人手中遭受损失，花费了资金，未能这样做，并大大延迟了进度。"还有更好的调解人，但他们所扮演的角色就是跑腿。不应该有任何能够迅速和良好地安排现金贷款给地面的机构。"
印尼的现金贷款登陆服务虽然是一个新兴行业，但竞争已经十分激烈。据清流俱乐部在雅加达期间的观察，至少有三家公司正在提供此类服务，而其他公司则计划进军市场，包括在印尼已经有现金贷款的公司。
中国现金贷款公司在印尼出海的热情远远超过廖敏的业务，其中第三方支付公司是这一时期最繁忙的。
Xendit是印度尼西亚的第三方支付企业，成立于2014年。首席执行官Moseslo是一家拥有印尼血统一半血统的澳大利亚家庭，曾在波士顿咨询集团(BostonConsulting Group)工作过，该公司是全球领先的咨询公司。当他回到印尼创业时，他并不认为该公司业务的快速增长是由中国的现金借贷企业推动的。
Moss告诉Clear-FlowClub，印度尼西亚的第三方支付行业刚刚起步，大多数人都需要登录银行的网页完成转账。而且，在早期，印尼的第三方支付公司仅具有扣除软件的功能，如游戏，没有贷款的功能。到2016年，印尼开始拥有现金贷款公司，第三方付款公司开始具有贷款和还款功能。
清流俱乐部记者与Xendit首席执行官助理沟通
今天，摩西每天被分成一个小时，每小时都被用来看一个来自中国的放债人。“在过去的三四个月里，一切都是这样的。基本上，中国有100多人，”摩西对清流俱乐部说，非常肯定。“我不得不说，现在是来印尼的合适时机，OJK对海外贷款公司持非常积极的态度。”
根据清流俱乐部的说法，前往印尼的中国现金贷款公司大多是Xendit和一家中国公司：BluePay。
蓝星公司的楼下机器。
令人遗憾的是，在印尼还无法实现划扣，Moses认为在近一两年内可能都无法实现这一功能，一方面银行效率比较低，也没有动力去做这件事，另一方面就是出于风险的考虑了。
另一个有趣的现象是，雅加达中央公园的Pullman酒店价格据说上涨了很多，因为中国公司去印尼太多了。
"奥克也不傻。我肯定会有监督的。"
面对众多中国现金贷公司到印尼“淘金”的热情，OJK怎么看?有接近OJK的知情人士向清流Club透露：“OJK都被吓到了，简直像面对千军万马。”
这位知情人士表示：。”与信用数据和个人信息一样，无论哪个国家是最有价值的信息之一，外国人如何持有这些信息？
“此外，泰国对贷款产品的年化标准严格低于36%。邻国OJK的政策不知道吗？当时，，印尼的现金贷款风险更大，可以随时全面削减。”
前往印尼的中国现金借款人并不是不知道这种政策风险。在雅加达中央公园附近的一家咖啡馆里，几个来印尼的国内现金借款者进行了激烈的讨论。一些人认为，印尼市场足够容纳大约100家现金贷款企业。“当时，中国有两三千家现金贷款企业，所有这些企业都能活得很好，数百家印尼公司不应该成为问题。”有人认为，“100元现金贷款是可以办到的，但其中90笔不能由中国人提供，这肯定会引起印尼监督的注意。”还有人建议，“拉印尼大金融大家族加入合伙”，在新加坡、马来西亚注册公司进入印尼之前等等。“
当然，也许最安全的方法是做更多的事，而不仅仅是“飞”，还有“技术”。无论哪个国家，从事金融业务总是比从事科技行业风险更大。如果中国企业能够在印尼建立技术壁垒，至少在印尼禁止金融业务之后，将有一个技术部门继续生产血液。
根据庆旭俱乐部在12月8日获得的消息，印尼同一盾的大数据风险控制产品正式启动。届时，中国将首先为进入印尼的企业提供风险控制服务，并在印尼建立自己的产品生态。
一些已经登陆印尼的国内现金贷款公司提出这样的问题：“我们可以自己做我们能做的事，而且我们可以做得比它更早。我为什么要把钱花在它的服务上呢？”通敦科技执行副总裁马俊如表示：“起初数据可能积累得不多，但风险控制方面的一些策略和想法是常见的。”
另一个未提及的风险可能是宗教风险。印度尼西亚是世界上人数最多的国家，占当地人口的70%以上。虽然雅加达很少有宗教上的不便，也没有特别的禁忌，但绝不应排除宗教因素。雅加达首任中国市长和非印尼总统都引发了活动。印度尼西亚的现金贷款也需要跟上潜在的宗教冲突。“特别是，它对收藏有一定的影响，你必须非常小心。”一些国内现金贷款从业者相信。
无论从短期来看，国内现金贷款企业到印尼的积极性都不会减弱。根据清理俱乐部的说法，在下月，即将到来的印尼现金贷款申请将超过10个，更多的是在着陆途中。除印度尼西亚外，整个东南亚都在扩大中国的现金借贷业务，越南和菲律宾都与国内的现金借贷业务线接轨，柬埔寨甚至正在考虑之中。
前往东南亚的浪潮始于游戏，在科学和技术方面令人兴奋。我希望最后不要借钱。