(这篇文章是作者授权的“网络贷款之家”上的“我的财务故事”一书，版权被归还给信用卡的家中，未经授权，禁止复制)。
一、前言
本来一个行业的内幕，知道的人越少越好，更何况是赚钱这事，更是越保密越好。P2P这行业，如果大家都知道怎么玩了，那么这一行的辉煌时期也就过去了。之前网贷之家也经常举办各种征文活动，但我一直不想参加，那些文字，大多数没有多少干货，看一眼就过去了，但是现在，我想出山了，经历了8.24之后，再加上P2P明年4月要开始备案，这个行业正式开始正本清源，良性发展了，那么有必要出来聊聊了!
二、回首
我是2013年暑假开始了解这个行业的，在这里要感谢大上海的资讯发达，还要感谢一个大学同学，是他带我了解P2P的，虽然他现在离开了P2P行业，但是后来的我却在P2P投资上进行了精耕细作。说实话，他当时也只是P2P平台的销售，当初找我无非是拉我投资，只为完成业绩，提成不要全部给我。但是经过几次到他们P2P公司去参加几次投资见面会之后，觉得这是一个非常有前景的行业，于是，经过仔细的思量，再加上同学在这个公司，朝中有人好办事，能提前知道一些内幕，有什么风吹草动也能提前得知，在2013年的年底，开始投资，前后总共投资了50来万。
有图有真相
那么，2013年应该是我的P2P元年，现在回首我4年的P2P投资经历来看，大概分为三个阶段2013年是P2P萌芽发展时期，2014-2015年是野蛮发展时期，也是劣币驱逐良币时期，，2017年是合规元年时期，今年正式进入良币驱逐劣币时期了。而我在2013-2016年的3年时期，已经完成了翻倍的利润，挖到了人生的第一桶金。今年是我的第4年，今年到目前为止全年年化收益达到了24%，当然到年底了，这个月投的到明年年后都是之家排名前100的年化稍低点的安全过冬平台。而这4年以来，一直0雷。明年开始，年化预期要降到20%以内了，现在行业越来越合规，平台数量也越来越少了，所以资金安全第一，收益利润是其次，这也是我投资以来一直坚定的信条!
到这里，肯定会有人问，4年0雷，而且年化这么高，是怎么做到的?
好，后面第三部分进入本文重点干货了!
三、干货技术分享
既要高收益、又要保证资金安全0雷，在这个新兴行业，没有师傅的，只有靠自己慢慢摸索的。因为我自己本身从2007年开始就有投资基金、股票等高风险投资渠道的经历，所以对风险深恶痛绝。从2013年开始，我也是一边投资一边摸索的。
一开始，我也是找各种第三方平台等找好的台子和一些高返利的台子，然后其次是找一些比较大的羊毛群，里面也有很多好且高返利的台子。特别是在2016年之前，如果你撸羊毛收益在30%以下，你都不好意思说你是羊毛党。当然进什么样的羊毛群，选什么样的羊头带你撸，这都是有技巧的，后面会说到!
选第三方渠道和羊毛群这都是外功，真正需要修炼的是内功，是要学会分析平台!
以下技术仅做个人经验分享，不构成投资建议!(理财有风险，投资需谨慎)
(一)如何分析平台数据
做为普通P2Per，我们是没时间也做不到像盈灿这样专业的风控队伍到平台去实地考察平台的各种成交数据和借贷投资资料的，但是我们却可以从网贷之家等第三方平台提供的平台数据来分析该平台的好坏的。
1.大前提，看平台是属于什么系什么背景。这里无非就是银行系、上市系、风投系、国资系、民营系等，虽然这里有人会说，背景没什么用，但是我可以告诉你，这是个参考，银行系上市系肯定比一些某某门市部的国资系要稳的多，生菜金融的国资背景肯定比国金宝的什么少数民族什么国资背景要强的多，你投甩锅的大圣理财的中商系国资平台肯定没开鑫贷的国资性平台安全。
2.看平台注册资金。前两年低于2000万的注册资金基本不看，现在低于5000万的注册资金基本不看，虽然注册资金不等于实缴资金，但是我说的是参考指标之一。
3.看平台高管。如果是80末、90后高管直接PASS掉!注意了，近期有这类台子!话不多说，如果你在车上，赶紧下车!
4.看平台办公环境。那种三三两两、稀稀疏疏的三五个客服在一个小房间直接摆拍的办公环境，直接PASS!那种所谓的一张大班台、一台电脑，后背随便摆几本书装裱学识的CEO、财务总监、风控总监等摆拍照片的台子，直接PASS!那种团队照片带有最炫民族风、杀马特风、金链子催收队风的台子直接PASS!
5.看网站平台。那些网站制作粗糙，一看就是淘宝10元买的模板，连发个公告，排版都排不整齐，有错别字的，直接PASS!
到此为止，2013-2016年基本上能排除大部分的野鸡平台了!但是还有好多平台还有在特定的某段时间也是有风险的，怎么排除呢?继续往下看!
6.看平台各种成交数据。所谓内行看门道，外行看热闹，下面是关于平台数据分析的功力!
看这张随机挑选的某平台的近期成交量图，这个成交量在近期是属于正常的，且平稳发展，那么平台相对安全的!
但是看下面这张我随机挑选的某平台的成交量图。近期成交量明显减少，说明聪明的P2Per，年底都远离这个台子，寻找更安全的台子过冬去了!那么聪明的你，在投的台子是不是也是这样呢?
其次平台的资金流入流出情况也很重要，如果平台最近的资金流入流出大概相等，那么说明平台相对是安全的，但是如果碰到平台的资金流出情况如下图，你还敢投么?
还有，平台的前十大投资人和前十大借款人排行占比，也是非常重要的!
我们看下面这张图，
这个平台的前5借款人就占整个平台待还资金的80%以上，我们先不说同一借款人能不能借款超过20万和100万限制，也不说他这是不是类似某第三方保理公司是不是平台的关联公司，我就单说这前5借款人就占整个平台待还资金的80%以上(一般我给自己定的标准是30%)，假如这里面的借款人发生了风险，还不了，逾期了，那平台有能耐兜底待还资金的80%么?所以，聪明的投资人一看应该知道投不投了!
我们再看看下面一张图，
这个平台的第一投资人，占比50%以上，有的平台是前几个投资人占比比较大，那么我们要密切管着这些大户了，他们什么时候撤资了，也是你撤资之时!原因不多说。
上面说的是如何分析平台的数据，接下里要说的是时间!
(二)投资P2P要讲究时效性!
第1：什么样的平台能投长期，什么样的平台只能投短期
即使一般好的大的平台，我也很少有投资时间期限为1年的，其他的排名靠后的两三百名的平台，那就更不用说了!因为在这1年内，你不知道政策是什么样的?如果你现在投1年期，那如果2018年的年初，突然来个530半夜鸡叫，限期在2018年几月前要如何如何合规，那你投的那排名两三百名的台子来不及合规怎么样?好的就良性清盘，不好的直接跑路!不要说没这个可能!所以我投的标的期限都在半年内!资金能灵活抽出来。
有人可能要问，排名靠前的平台，我能投稍长期的，那些排名靠中间的，怎么办呢?我投短期行么?我可以肯定的告诉你，可以，但是一定要注意投资时效性。你投资的标的到期日一定不能在每年的5.1前，10.1前，圣诞、元旦、过小年前，因为这些时间都是一些小台子尤其是没排名没数据的野鸡台子的跑路高峰!我可以告诉你一个诀窍，在5.1后，10.1后，过年后的两三天，你看中的那些觉得小而美的台子，如果还在完好运营的，那么，可以速度撸1个月的!撸完就撤!注意：1个月，不能长，如果撸2个月，对不起，你就中绿能宝了!野鸡台子现在年底更不能投了，年底他们随时跑路，即使要投，也不能投3月标，因为明年4月大部分地区要开始备案，野鸡台子肯定是备不了的，那么他肯定要跑路，但他会3月跑路，绝对不会4月跑路!
第2：投资要注意起息日、到期日、提现回款时间!
不知道P2Per有没有注意到一个问题，一年真正投下来算利息的时间其实只有11个月左右，那么我们要尽可能是争取每一天你的钱都在有效的为你生钱!比如你投标下去，是当天开始计息?还是隔天开始计息?还是按照标的上面的某些小字“t+3”开始计息?我就碰到过，投完标才发现标的下面有一行小字是t+3开始计息的!还有你标的到期日是工作日，还是周末，到账户是当天，还是标的有两天的退出期，然后才能到账?到账后当天能否提现到账，提现后是t+1到账?还是t+3?一般t+3以上到账的，我都看都不看的，著名的例子就是绿能宝!还有到期日如果碰到10.1长假，春节长假，那我跟你说，你一年实际投资的有效期只有10个多月，如果你钱少，几万块，少撸1个月，那无所谓，但是如果一百万呢?少撸1个月，少赚多少钱?
(三)投资要有一个良好的投资环境
1.寻找一个好的第三方活动平台，或者好的撸毛群，第三方平台我就不说了，主要说羊毛群，很多羊毛群的群主，唯利是图的，根本不管推的是好台子还是野鸡台子，只要赚钱，都推，我一般进群首先看群里公告或者清单，看推的台子是好平台还是野鸡平台多一点，如果野鸡平台多，直接退群。我自己带的一个徒弟，在今年8月份，你懂的，我让他退那些野鸡羊毛群，他不听，结果你知道，在8/9月的雷潮中，雷的她从此怀疑人生!其次，还要看群主和管理的人品，如果唯利是图，不听群友正常对平台的正常分析和劝告，只为推单赚钱，，稍有异议直接踢人，那么这样的群，你也可以远离了!
2.投资也需要有个良好的人脉。这里要说两点，第一点，众所周知，一个人只能参加一个平台的一次活动的，那么肯定会碰到资源都被用光的那一天的，那么这时候，你就需要好几套资料了，这个很简单，你自己一套，你爸妈，然后你爱人一套，爱人爸妈一套，这就至少是6套资料了，如果还有兄弟姐妹什么的，7/8张银行卡、手机号是没什么问题的。这些都不是很难的事情的，伟大的哲学家尼古拉斯-赵四说过：没有什么事情是一顿烧烤搞不定的，如果有，那就两顿!第二，身边得有一群做同样事业的朋友，大家可以互相切磋学习投资和避雷经验，同时最新的活动谁先得知，都可以早点上，我的有些关系好的朋友，甚至都集团作战， 比如一个好的台子出活动了，他有号，但钱少，最高能投10万，但目前只有1万，而我没号了，但钱又盈余，那么，大家一起借他的号上，盈利按比例分成，到时给他发个红包。这样我就避免了资金站岗，充分提高了资金利用率!
四、与雷擦肩而过的日子
4年了，0雷，除了一些自己必备的分析研究技术和不贪之外，说实话还真有一些运气成分在里面的!
首先说说e租宝，e租宝当初活期9%的记录到今天都一直保存着，但是明知道这是不可能的，有风险的，所以，不贪，e租宝，我一个号都没投!
第二个差点雷的是2015年博源e贷这个野台子，到期提现后1周就雷了
第三个差点雷的是三农资本，而且资金比较大是10万!如果雷了，会伤心很久的!
这个台子，故事精彩了!着重说一下，大家知道安徽的台子，有两个主要特点，第一，台子一般找个北京或者上海的看着高大上的公司背靠一下，第二，就是安徽台子的客服潜伏于各大羊毛群拉人投资。当时三农资本的羊毛推的轰轰烈烈，那时我还不是一个非常成熟的p2per，很多三农的美女客户拉我去薅他们平台的羊毛，当时算了一下，年化在40%左右，当时也没怎么特别研究这个台子，加上美女客服那啥撒娇求一下，哥就没忍住了，一梭哈就是10万，随后由于随便聊了几句P2P的行业看法和技术分析，受群主鼓动，一不小心成了当时三农资本最大的民间群(非官方群)的管理员，第一波羊毛撸的很爽，但是在还没下车期间，我上面提到的那个带我入P2P门的那个大学同学，正好也在上海陆家嘴那附近上班，而三农资本当时公布的最大股东办公地址也在上海陆家嘴那一块，虽然我在上海呆了那么多年，连东方明珠都没上去过，但是让同学顺便去看看三农资本的大股东办公场地是没问题的，交代给同学之后，他给我发了一个两个字的短信：“皮包”!当时，哥就震精了!到期后，果断提现从此再也不投了，后来三农又上了一个45天还是3月的活动来着，年化收益也低些，美女客服让我再接着撸，我打死都没继续撸!同时我在三农资本最大的民间群(非官方群)一而再再而三的提示风险，让大家赶紧下车，但是那帮狂热的不理智分子，都撸羊毛撸的有瘾了，没有一个适可而止的，结果，12月底，三农资本因为资金链断裂，庞氏骗局玩不下去了，雷了!
第四个差点雷的是绿能宝，羊毛年化接近40%
绿能宝是和第三方平台没有数据对接的，所以这个一般不在我的正常投资范围内，只能是当羊毛平台小额撸撸，这个是秉承年后只能撸1个月的纪律，快撸快撤!2017年3月6号提现后，我的最后一个号在这个羊毛台子上的使命就完了!然后4月份，大家都知道的，绿能宝雷了!所以说，年后撸野台子只能撸一个月的，撸俩月都不行。那时候总结了两点：1.没数据，没法分析的台子，谨慎!2.提现t+3到账的台子，不投!
第五个差点雷的就是财路通(豆蔓智投)，这个也是羊毛台子，数据没和第三方对接!最后一个号7月份下车。随后9月份大家都懂的!
五、
其实，经常碰到身边的投友说投了某个平台之后，晚上睡不着觉，生怕这个平台跑路，然后网上稍有一点负面的帖子一出来，就更紧张了!在这里，我只想说，你投之前干嘛去了呢?不分析研究这个平台么?其实，中国的投资市场一直是这样，只有让投资者损失，投资者才会受到教育!只有自己练好内功，然后抓住时机机遇，同时做好分散，基本上不会雷的，即使雷了，也在自己可以承受的范围之内，不会伤本金的!纵观这几年，雷了的平台，能拿回本金的，少之又少，1%都不到。小白万一雷了怎么办?我告诉你，反撸就反撸了，买个教训，多提高自身技术，，已经反撸一次了，别再反撸第二次了!
4年来，每天我做的第一件事就是打开网贷之家看最新资讯，看哪些雷台又出现了，我就奇怪了，那些雷的奇葩名字的平台，我怎么都听都没听过，他们在哪找来的那些平台?4年来，我每天都在进行自身的风险教育!同时每天都在做笔记存文档!
资金站岗需要投资活期的时候，直接瞄一眼就知道怎么操作了，这都是练内功，做细活!当然现在活期不允许了!我只想告诉大家，三年能做到复利翻倍，4年0雷，这都是每天一点一滴的功夫累积的!你们只知道我挖了第一桶金，但不知道背后付出了多少时间和汗水的！
六、2018年的展望
老实说，我真的希望P2P行业变得越来越标准化，事实上，从原来的坏硬币到2018年4月开始，我从原来的坏硬币变成了好的货币，到2018年4月开始，我真诚希望能有更多的合规性平台，你不必像现在这样的脑汁分析平台数据，头发是白色的！今年的年收入是24%，P2P越来越顺从，降低了收入预期，提高基金的安全性是我投资于P2P的首要前提！预计2018年的投资收入将在20%以内，只有当平台投入平台，记录到期时间后，进入祖国大江山。最后，我始终祝愿所有的朋友和朋友。