接近年底时，关注近一年的买家可能已决定置业，他们必须作出选择：是透过公积金贷款或商业贷款借贷。其实，公积金贷款和商业贷款各有优缺点，通过比较，可以帮助你作出更合理的决定。
I.贷款利率
公积金贷款利率：4%(2015年3月)，一口价，不打折。
商业贷款利率：5.9%(2015年3月)。如果是买首套房，不同的银行会有不同的折扣，但是年底银行放款额度紧张，首套房利率各地有不同程度的上浮，所以折扣基本上很小。
所以，在贷款利率上，公积金完胜商业贷款。
第二，贷款额及贷款年数。
公积金贷款：贷款额度有上限，一般不超过100万；贷款年限最长30年。
商业贷款：根据房屋情况以及个人资质而定，一般无明确的上限，比公积金贷款额度高；贷款年限最长30年。
所以，在贷款额度上，商业贷款强于公积金贷款。
三、还款方式
公积金贷款：自由还款。
商业贷款：等额本金、等额本息、双周供等。
虽然商业贷款还款方式有多种选择，但是相比于自由还款方式还是有一定局限的。公积金自由还款的“人性化”体现在对于借款人来说比较自由，可设定每月最低还款额，而这恰恰是商业贷款的众多还款方式种类中无法比拟的。
所以，在还款方式上，公积金贷款胜过商业贷款。
通过上述比较，购房者可以权衡利弊，选择最合适的借贷方式。如果买受人贷款金额大，可以自行选择贷款方式；如果买受人不支付公积金，商业贷款也是最好的选择；如果买受人对利率敏感，贷款金额不大，那么公积金贷款应该是首选。