诸位老友：
您好，今天冒昧写这封信，是因为昨天在一位金融学博士的朋友圈看到一则评论，金融消费者的记忆力如同鲫鱼，几秒就忘了痛。这句话深深刺痛了我，作为金融消费者中的一员，我想对您说：
1、不要相信“100%安全”的鬼话
世界上，没有绝对安全的理财产品，越是年化收益率高的产品逻辑上讲应该风险越高。
我们在金融机构、类金融机构(网贷等)选择产品时，一定不能仅仅盯着“预期收益率”，要注意看合同里的权利和义务条款，真正了解我们什么时候会损失本金，什么时候会被强制平仓，这些都是真正动我们“钱袋子”的事。
尤其是我们中老年人，耳根子软，对银行的人有种天生的信任，但是，咱们一定要知道，银行的工作人员不等于银行自身。每年都有一些“银行飞单”出现，也就是说穿着银行的服装、也是银行正式员工，悄悄卖其他非银行的“产品”，而这些产品有可能就是“雷”。
总结一句话：金融销售员的话，不能全听，投资决定不要着急。
2、了解基本金融和法律常识
我们普通人对于“金融”这个词，总是感到神秘，其实，大脑要弥补：山西票号，也明白。也就是一系列的金融支持，就是那些金融机构，用我们的钱，投资，借贷，再回来分享我们的利润。
在法律知识方面，有必要知道，没有金融执照，从事金融业务是非法的，甚至是犯罪行为。
咱们国家的刑法，不仅处理盗窃、抢劫这样的事情，也处置内幕交易、非法吸收公众存款的事。也就是说，单纯有个工商执照不能直接卖金融产品，必须得有央行、。
如果真的不放心，可以在网上搜索一下：某某行为+骗子，这样的字眼，通常有些老韭菜会发一些自己受害的帖子，可以供咱们参考。但请注意，这些帖子的真实性有待考察，不要以讹传讹，自己心中有数即可。
总结一句话：活到老学到老，常识必须有。
3、尝试多元化投资
还记得跟一个分行的朋友聊天，她轻轻说了一句，其实，有本事的人都在市场上投实业企业更有赚头，干嘛要把全部钱用来买理财?!我琢磨了一阵子，觉得不是没有道理，如果身边的朋友创业、开店，也不是不能投一点试试。
这就说明，我们的脑筋得开放，眼睛不是仅仅盯着金融机构，他们去做风控做尽职调查，还不一定有你对自己家属院里从小看大的小王更熟悉，你了解他的为人和家庭情况，知道他几斤几两，他开个麻辣烫店到底能不能做到“我们不一样”，你也许更有数。这种时候，为何要把钱交给市中心的储蓄所，然后再让他们赚个利差呢，咬咬牙，给小王投资1万块钱，合同约定好年底分红比例和随时查看流水的权利。其实，也挺好。
我们对保守投资组合的支持并不意味着把所有的钱都放在一家银行里。
银行也有倒闭的风险，每家银行赔偿储户的上限是50万元人民币，所以，建议存了一辈子钱的老同志，把养老钱分存在不同的银行里，本地发工资的银行可以存一部分，工农中建交，挑一家存一部分。
总结一句话：解放思想，分散投资，不排斥街坊孩子创业投点股权。
4、，不要自欺欺人
每天都会接到“出借人”、“投资人”的电话，大家最常问的问题是：?答案是：实践中，通常不能。
根据2014年3月25日两高一部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。也就是说，一般而言，网贷平台、大宗商品交易市场、众筹平台涉及刑事犯罪时，，这些资产就不再是可以随意进行合同法意义上的处置了，如果集资参与人(苦主)与嫌疑人家属达成一致，双方一致决定处理这批资产，对不起，原则上不行。
现实办案中，，确定资产的权属关系，进行公开司法拍卖后，再给苦主们按照比例返还。
因此，，必须了解法律规定，不适宜提出处理机关难以做到的要求。我们必须在合法性和合理性的范围内提出请求才能被接受。他们对超出案件处理当局的能力范围的问题没有任何办法。
总结一句话：涉案财物不能随意处置，不要提超越办案机关能力的要求。
以上就是一个老互金人的心声，希望对诸位老友有所启发!
您身边的老朋友
肖飒
2018年9月3日