。回顾今年，可以说，自2015年12月28日以来，，也就是该行业所提到的重大调整和改组。直到2016年4月，国家才开始对互联网金融领域进行专项整顿(活动计划于10月正式颁布)，直到中国互联网金融协会开始上市。同时，、地方政府代表的监督和中国互联网金融协会的行业自律，开启了“三车并跑”的模式。直到今年的8.24新政之前，，。
，应该在2014年开始。从2014年至2016年，根据时间线，：
。，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。、“不碰钱”、“有门槛”、“重透明”、“强自律”）。当年8月22日银监会的官员提出了P2P发展的六大原则（信息中介、行业门槛、银行托管、专业人才、资金规模、打击诈骗）。，增加实名制、不得担保、信息披露，收费机制和小额等内容）。
，其中大部分都是一些政府或专业人员的意见和建议，这些意见和建议没有达到法律、法规和政策，也没有法律效力。然而，第一阶段中的“红线”、，即在此基础上，。
，从2015年7月18日到2016年8月24日。也就是从十部委正式出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》开始，到2015年12月28日银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿）》，，8月份银监会出台了“银行存管指引征求意见稿”，中国互联网金融协会也出台了关于信息披露指引和数据统计报送的标准文件。
，例如一旦许多人看到确定国家发展互联网金融的决心，，。，包括业务的定位。但网络贷款行业的业务活动空间进一步缩小，真正的大洗牌时段在行业内开始。
一直到2016年8月24日，国家正式出台了网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》。也就是从从2016年8月24日开始，，，这阶段网贷的基本法正式出台，12禁的负面清单变成13禁，包括备案登记、银行存管、信息披露和借款上限等都做了硬性的规定，等同于网贷平台都几乎自己自己要如何整改才能合规发展，，同时也为网贷平台指明了合法整改的路径。但对网贷平台来说，随着合规成本的提高，以及业务范围的收缩，还将有大多数网贷平台或将主动停业，或将被迫退出市场竞争，乃至走投无路、跑路的平台也有，可谓真正的大浪淘沙。
应当指出，这三个阶段是纵向发展的结果。，从部分到全部，从广泛的管理到完善的管理，即从松散到严格的管理。，一是建立在线贷款平台的法律地位，并把网络贷款平台的信息中介放在一个明确的位置。，最大限度地保证投资者的安全，同时也在一定程度上加快在线贷款行业的内部卡清洗，充分发挥市场规则的作用，使网络贷款平台能够赢得优势。
，。严格地说，中国互联网金融协会是一个自律的组织，但协会的成立，包括协会制定的一些行业文件，确实促进了网络贷款规范的发展。比如协会组织召开了多次网贷高管会议，启动统计报送制度，在此基础上协会先后下发了《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（T/NIFA 1—2016）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》等等，从自律的角度进一步加速了网贷平台的合法合规整改的步骤。
事实上，与上述8.24新政、银行存款管理指导、信息披露指导、备案登记指南和国家特殊规定一样，所有环节都是环环相扣、紧密相连的，最后，我们从网上贷款的“备案和登记指南”中看到了网上贷款平台法律矫正的路径。首先，当地财政办公室正在对网上贷款行业进行调查，测绘和故障排除工作已于11月完成，然后是专项规定中的分类管理工作，到明年3月结束。同时指出，网络贷款平台需要根据地方金融监督部门的整改意见，完成法律上的整改，并经地方财政部门批准，才能通过备案进行登记。网上贷款备案登记平台的有关证明材料可用于申请ICP证书，并在此基础上与银行签订资金存款人协议，参照8.24新政“借款上限”的规定，完成平台产品的法律整顿。
总的说来，净贷款可以有这样的发展成果，从今天起，3万亿元的积累量也是宝贵的，但道路曲折，前提光明，我们有理由相信，，净贷款也将开启其最终的法律规范发展阶段！
