现在越来越多的人选择创业，想自己闯出一番事业，而对于初创企业来说，保险可以在许多方面，发挥关键的作用。很多熟悉国外开公司流程的人会知道，相比中国的很多中小型企业，加拿大小企业主的保险意识是极高的。好的保险意识可以让你的企业在遭受到灾难的时候得到帮助，而不至于就此一蹶不振。
一个公司可能有很多的资产：汽车、办公场所、设备、存货和雇员，其中最重要的是企业主自己。为了保护这些人和资产，保护企业免遭风险的伤害，你应该考虑买保险。
所有的公司都要承担一定的风险，太冒风险可能会失去保护，但是保险买的太多又会影响到企业的盈利，所以在买什么保险，买多少保险上，企业主需要三思而后行。
为买卖协议供资
Partnership insurance or buy-sell insurance， 如果你的生意伙伴不幸去世，合伙保险将帮助你买下他的股份，继续经营。
如果公司有多个企业主，可以在买卖协议订明 条件，如果企业主之间出现死亡、残疾或因重病而无法为公司做出贡献等情况，其中一名企业主有权购买其他企业主所有权份额。
如果要买卖协议有效益，协议的供资方式，必须不会对公司或被收购的合作伙伴，造成任何的财政困难。要做到这一点，其中 一个最有效的解决方案，便是为每一位企业主购买寿险、残疾和重病保险。当其中一名企业主去世、残疾或生重病，公司或尚存的企业主（具体情况取决于保险单的安排），可以使用保险金来买断合作伙伴的商业利益。
提供关键人保险
Key person insurance，如果你的业务需要依赖一些关键的员工，那么你需要这个保险来减少因关键人物的流失而出现的问题。
因为死亡、残疾或重大疾病而失去了关键的企业主或员工，可以对公司业务有显著的影响。失去了重要一员的参与，公司可能会有客户流失，债权人也可以收回融资。此外，公司还有可能要在招聘、培养合适的替代人选方面，支付高昂的费用。
关键人寿险、残疾和重病保险，在公司关键人物遭受意想不到的疾病、意外或死亡时，可以为公司保持业务运作的连续性，提供必要的资金。该公司是保险的受益人，保险金可以用于任何业务目的，如招聘或培训替代人选、为业务收入下降提供补充的现金流或支付供应商。
降低税务负担的资产转移
Life insurance，在任何情况下，保护人是最重要的。特别是对于一个独资（自雇）的公司而言，因为业主是自雇公司的唯一所有人，责任是没有限制的。
在保险安排上，公司可以把部分或全部保险金，用于为一个或以上的股东，发放免税的资本红利。具体的安排还有许多变化，要取决于情况和业务目的。
为了以防万一，每个小企业主都会或多或少的投保一些商业保险。但是对于不同的经营内容、地点、公司大小等，商业保险的价格也有不小的差异。花点时间在购买保险前好好规划一下，不但能让你获得最合适的保险范围，为你提供完善的保障，还能帮你省钱。
作者：Nancy Xie
加拿大黑钥金融咨询公司 咨询顾问
黑钥金融
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