中小企业主所需要的保险

黑钥咨询2020-09-15 14:32:43



现在越来越多的人选择创业,想自己闯出一番事业,而对于初创企业来说,保险可以在许多方面,发挥关键的作用。很多熟悉国外开公司流程的人会知道,相比中国的很多中小型企业,加拿大小企业主的保险意识是极高的。好的保险意识可以让你的企业在遭受到灾难的时候得到帮助,而不至于就此一蹶不振。





一个公司可能有很多的资产:汽车、办公场所、设备、存货和雇员,其中最重要的是企业主自己。为了保护这些人和资产,保护企业免遭风险的伤害,你应该考虑买保险。

所有的公司都要承担一定的风险,太冒风险可能会失去保护,但是保险买的太多又会影响到企业的盈利,所以在买什么保险,买多少保险上,企业主需要三思而后行。




为买卖协议供资


Partnership insurance or buy-sell insurance, 如果你的生意伙伴不幸去世,合伙保险将帮助你买下他的股份,继续经营。

如果公司有多个企业主,可以在买卖协议订明 条件,如果企业主之间出现死亡、残疾或因重病而无法为公司做出贡献等情况,其中一名企业主有权购买其他企业主所有权份额。

如果要买卖协议有效益,协议的供资方式,必须不会对公司或被收购的合作伙伴,造成任何的财政困难。要做到这一点,其中 一个最有效的解决方案,便是为每一位企业主购买寿险、残疾和重病保险。当其中一名企业主去世、残疾或生重病,公司或尚存的企业主(具体情况取决于保险单的安排),可以使用保险金来买断合作伙伴的商业利益。


提供关键人保险


Key person insurance,如果你的业务需要依赖一些关键的员工,那么你需要这个保险来减少因关键人物的流失而出现的问题。

因为死亡、残疾或重大疾病而失去了关键的企业主或员工,可以对公司业务有显著的影响。失去了重要一员的参与,公司可能会有客户流失,债权人也可以收回融资。此外,公司还有可能要在招聘、培养合适的替代人选方面,支付高昂的费用。

关键人寿险、残疾和重病保险,在公司关键人物遭受意想不到的疾病、意外或死亡时,可以为公司保持业务运作的连续性,提供必要的资金。该公司是保险的受益人,保险金可以用于任何业务目的,如招聘或培训替代人选、为业务收入下降提供补充的现金流或支付供应商。


降低税务负担的资产转移


Life insurance,在任何情况下,保护人是最重要的。特别是对于一个独资(自雇)的公司而言,因为业主是自雇公司的唯一所有人,责任是没有限制的。

在保险安排上,公司可以把部分或全部保险金,用于为一个或以上的股东,发放免税的资本红利。具体的安排还有许多变化,要取决于情况和业务目的。



为了以防万一,每个小企业主都会或多或少的投保一些商业保险。但是对于不同的经营内容、地点、公司大小等,商业保险的价格也有不小的差异。花点时间在购买保险前好好规划一下,不但能让你获得最合适的保险范围,为你提供完善的保障,还能帮你省钱。



 

 

作者:Nancy Xie

加拿大黑钥金融咨询公司 咨询顾问

黑钥金融

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