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12月房贷市场:仅5城仍可执行8.5折优惠

2022-06-28 11:59:18

接近年底,银行存款-贷款比率评估接近,抵押贷款利率提高,紧缩是一种常见的旋律。在被调查的62个城市中,有40个城市暂停了抵押贷款。在一些城市,第一套贷款的利率不仅告别了“贴现”,而且在基准利率上也从5%提高到30%。第二套住房的执行率上升了10%至40%。广州一家银行的涨幅高达40%,利率高达9.17%,创全年新高。比利率上升更大的影响是延长了等待贷款“排队”的时间。

   当前市场形势

1.40个城市暂停发放贷款。国有银行也加入了暂停贷款大军。
  12月以来,在房贷市场上,全国银行“停贷潮”蔓延态势达到峰值,停贷的城市逐渐由一二线城市发展到全国,停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房,停贷银行由商业银行也逐渐扩展到国有银行。截至目前,全国已有北京、上海、广州、深圳、重庆、杭州、苏州、武汉、天津、郑州等40个城市相续出现暂停房贷现象(见下表)。

各城市贷款中断银行比较表



  二、利率优惠逐渐取消 仅5城仍可执行8.5折优惠
     首套房按揭贷款利率优惠幅度逐渐减少,基本维持在基准利率的水平上,融360监测数据显示:首套房还可执行8.5折优惠的城市仅剩上海、北京、宁波、无锡、青岛5 个城市;可执行8.8折利率优惠的有南京、广州2个城市;9折利率优惠有15城;9.5折利率优惠4城,其他城市基本提至基准利率或更高(见下表)。

不同城市的优惠按揭银行
   
   

第三,按揭利率全年达9.17%,创历史新高。
    年末多家银行相续提高了贷款利率,广州某商业银行二套房最高上调40%,利率高达9.17%,创下全年最高纪录。对刚需消费者来说,高昂的房价已难承受,又遭银行“抢”钱,增加巨额利息支出。
  
  以贷款100万元为例,按照目前6.55%的基准利率采用等额本息还款方式贷款20年,每月的月供为7485元,总支付利息79.6万; 如果上浮40%,利率达到9.17%,每月月供要多还1621元,总支付利息要多付38.4万元,而提高房贷利率的做法,也可以理解为银行的另类停贷。

第四,银行贷款的“排队时间”将延至明年。
  进入12月,已收紧数月的房贷现又进一步收紧,多家银行承认,目前房贷放款时间确实比过去有所延长,均表示放款时间难以确定。临近年末,各家银行将迎来年底存贷比考核关键时刻,房贷放款时间大多顺延到明年,多数银行盼2014年的新额度“出粮”。

  根据对中国62个重点城市近800家银行的调查,荣360调查显示,中国62个重点城市有近800家银行。

首先,第一套间只有3.27%的银行可以实施8.5%的贴现率。
   

对于第一套按揭贷款申请,11.81%的银行表示已停止放贷,3.27%的银行仍可实施8.5%的折扣,5.90%的银行实施10%的折扣,2.51%的银行实施9.5%的折扣,49.75%的银行执行基准利率,6.66%的银行实施5%的基准浮动利率,14.45%的银行实行14.45%的银行基准浮动利率。5.65%的银行实行20%以上的基准利率。


   

  相较11月6.4%的银行执行8.5折利率优惠,12月仅存3.27%,银行执行8.5折优惠明显减少,同时首套房执行基准利率及以上占比较上月扩大。

第二、第二单位13.44%按揭银行倒闭
    
    已停止受理二套房贷款申请的银行占比为13.44%,执行1.1倍利率的银行占比65.58%,执行1.15倍利率的银行占比3.14%,执行1.2倍利率的银行占比15.58%,执行1.3倍利率及以上占比2.26%。

    

12月第二套房屋利率为1.2倍或更高的银行占20.98%,高于11月的12.26%.可以看出,购买第二套住房的成本增长得更快。

        三、银行停贷、限贷的影响分析

  随着楼市调控持续出击,银行购房贷款日益吃紧。银行限贷、停贷的影响越发显现,融360认为主要影响有以下几点:
 
  第一,限贷压力波及刚需,此次提高利率和暂停房贷,受伤最大的还是刚需和资金实力较弱的购房人群,其中“限购”直接阻止外省市购房者和投资需求,普遍看好,而“提高贷款利率”则更多的误伤刚需,加重了消费者购房成本。

第二,银行贷款“公开和秘密停止”已成为常态,到年底,银行全年的信贷额度较少,当地银行表示仍正常开展抵押贷款业务,实际上,按揭期的批准已被无限期推迟,相当于“暂停”,除了提高贷款利率和设置存款任务外,还将财富管理产品连接起来,处理信用卡和其他限制,这相当于变相暂停贷款。

第三,对房地产市场的影响是有限的,不动摇整个房地产市场的走势,贷款利率上升加贷款限制,购买限制和升级叠加的政策影响,市场观望情绪增加,房地产市场不太可能结束市场。然而,房地产供求关系并没有发生实质性的变化,房价的上涨更加明显,交易依然火爆,信贷的影响并没有动摇整个房地产市场。


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