住房贷款是指银行向借款人发放的购买普通住房自用的贷款。借款人在申请个人住房贷款时必须提供担保。购房商业贷款是指买受人以购房价格的一定比例,因开发商或第三方机构提供的阶段性担保而向银行申请的贷款,由购得的产权房屋抵押,并以一定比例的购房价格向银行申请。贷款后,借款人委托银行将贷款金额直接转帐给开发商或第三方机构,作为购房款的一部分。
住房公积金贷款与购房商业贷款的区别:
两者虽都属于支持个人住房消费的政策性贷款,但公积金贷款的资金来源是职工存储的住房公积金,因此,在利率上比银行的住房贷款优惠。
个人住房商业贷款有以下特点:
1、贷款涉及三方一物,贷款方(银行)、借款方(购房人)、保证方(发展商) 和抵押物(产权房);
2、借款方必须以所购房产作抵押;
3、贷款对象是购买产权房的个人购房者;
4、贷款额必须控制在购房款以内,一般不超过购房款的80%;
5、贷款回收方式一般是由借款方分期(按月)归还贷款本息。
可用于商品房贷款的贷款金额:
按现行政策规定,单笔贷款无最高限额,但需根据借款人每月还款能力进行测算确定,并且不超过总房价的70%。其中按还款能力计算可贷额度办法如下:可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额。
住房商业贷款期限:
个人购房商业性贷款的最长期限为30年(二手房最长期限15年),且贷款最长年限计算不超过借款人满70周岁。