民间借贷新法规出台对P2P借贷有什么影响？最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下简称“规定”），相比此前的只起到了指引作用的框架性文件而言，。从互联网金融的《指导意见》到非银行机构支付业务的《意见稿》，再到针对民间借贷作出的《规定》，，行业洗牌已经是箭在弦上了。
民间借贷法规
P2P借贷平台要么做信息中介，要么无条件兜底
第二十二条规定：“双方通过网上贷款平台形成借贷关系的，网上贷款平台的提供者仅提供媒体服务，当事人要求承担担保责任的，人民法院不予支持。”在以往的指导下，P2P贷款平台的身份是由个人在线贷款机构应明确信息中介的性质这一原则决定的，信息中介只能是信息中介。现在，该条例再次重申，P2P贷款平台只提供媒体服务，不需要履行安全义务。然而，平台是否是一个纯粹的信息中介并不取决于第三方，而是取决于平台本身的意愿。从目前的行业环境来看，大多数平台为了赢得投资者的信任，改变了承诺担保的方式。针对这种情况，人民法院明确规定了责任分工，如果P2P贷款平台的提供者明确或者以其他方式证明其通过网页、广告或者其他媒体为贷款提供担保，如果贷款人要求在线贷款平台的提供者承担担保责任，人民法院应当支持该平台的提供者。人民法院的意思是很明显的，如果你诚实地做信息中介的事情，不答应担保，那么我们的法律规定可以保护你；但是如果你不听，表面上是安全的，暗中拍拍投资者的胸部担保，那就别怪我们。一旦P2P贷款行业完全禁止担保，一方面由于当前的信用环境和保守的传统投资思想，不保护本金和利息会导致部分投资者的损失，另一方面也会迫使基层平台面临一场大考验。如果它仍然致力于保护资本和利息，该平台能拥有资金来弥补每一个坏账的底部吗？如果要保证，基层平台与上市部门、银行部门、国有部门、风险投资部门等“名门”平台有何竞争？
贷款利率红线对P2P贷款行业或利率下调是很明显的
高利率一直是P2P借贷行业的象征。2013年是爆炸P2P贷款的一年，投资者普遍享受了30%以上的年度回报率，而借款人每月的贷款利率约为4美分。随后，P2P借贷行业开始削减利率。目前，P2P借贷平台对投资者的年回报率约为18%，借款人须承担的贷款利率仍不低，每月利率为2至3美分。高借贷利率极易受到借款人违约风险的影响。一旦发生违约，贷款人将面临失去资金的情况。为了改善私人贷款的危险情况，澄清了私人借贷利率的法律界限：双方约定的利率不超过年利率24%，贷款人有权要求借款人按约定利率支付利息；贷款人和借款人约定的利率超过年利率36%，并且利率超过部分利率的利息协议无效。一方面，私人借贷活动长期缺乏有效的法律保护，，借款人违约成本较低，平台只能使用高利率弥补坏账率；另一方面，借款成本将增加平台的运营成本，扩大运营风险。同业拆借利率的划分预期会导致新一轮利率下调，促进P2P平台的转型，真正降低融资成本。
此次最高法出台的《规定》，从司法角度界定了民间借贷行为及主体范围，厘清了民间借贷活动中可能出现的若干情况，将从一定程度上规范民间借贷活动。同时，《规定》对于从事线上借贷的P2P借贷行业而言，也是一次利好。第一，明确P2P借贷平台的中介身份；第二，划分P2P借贷平台担保责任；第三，确定了借款利率红线。
民间借贷新法规出台对P2P借贷行业产生一定的影响，，我们有理由相信P2P借贷行业必将走向规范，健康发展。