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年收入40万的三口之家如何做好家庭保险规划

2022-03-06 14:27:16

一个年收入400000的三口之家怎么能做好家庭保险计划呢?35岁的刘先生在一家外国公司工作,年薪为300000英镑,四份保险和一枚黄金,而他的妻子李女士则在一家私营公司做行政工作,月收入为5000元。夫妻双方都有社会保障和商业保险,他们还有一个刚满两岁的可爱女儿。在家庭资产方面,刘先生在市区有一套150平方米的房子,已经还清贷款,有一辆价值160000元的汽车,汽车维修费基本上可以由企业偿还,刘先生还有150000笔定期存款,购买了100000英镑的国债,投资了5万美元,持有5万股,损失了2万股。


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  家庭上,刘先生一家每月支出约7000元,每年的物业费用为4000元,娱乐、旅游等其他开支约9000元。
  处在35岁的年纪让刘先生对于未来可能的风险有了担忧,所以刘先生希望能有人为其做个合适的家庭保险配置规划,以应对未来可能出现的风险。
  风险分析:
  刘先生夫妻收入稳定,有房有车有存款,家庭主要资产为一套150平米的房子,16万的轿车,流动资金15万,还有国债、基金、股票20万,资产流动性低。
  家庭月收入3.0万,月支出8084元,月度结余为2.19万元,储蓄率为73%,具备较高的消费能力和风险应对能力。
  资产配置规划:
  根据保险的双十定律,保险额度应该为刘先生家庭年收入的十倍,保费支出占家庭年收入的10%,所以,刘先生的家庭年保费应支出3.6万元,保额应该在360万元。刘先生可以为自己和妻子分别投保国寿康恒重大疾病保险,可保终身,年交保费1.45万,可保29种重大疾病,获得50万重大疾病保障金和50万的身故保障;
  此外,刘先生可投保家庭保综合意外保险,一张保单全家共享,可共用意外身故保障100万、意外医疗保障10万、意外住院津贴100元每天,成人还可以共用火车、飞机、轮船等意外身故保障,年交保费在2500左右;刘先生还可以再为女儿投保一份健康保险作为健康保障,投保一份分红保险作为女儿的教育金储备,年缴保费在5000左右。
  按这样计算,刘先生每月保费支出约为3000元,月度结余还有1.89万,并不影响家庭正常的经济消费,刘先生完全可以再选择购买保本混合型的基金,每月定投5000元,其余用于银行储蓄,以保持较高的资金流动性。
总之,对于普通家庭来说,及时的保险和财务规划,以最大限度地保护家庭的健康和安全,维护家庭的发展。

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