银行存管:对P2P平台暂无统一审核标准

2019-08-12 06:28:39

随着监管的逐步明晰,许多银行开始对P2P基金的存贮和管理业务进行布局。

惠州招商银行和金融厂也宣布正式签署银行存款和管理合作协议,此前民生银行和邦钢、积木箱、浦东发展银行和信贷有限公司也宣布签署银行存款和管理合作协议。

“一方面,P2P平台和银行合作符合监管政策的总趋势,一方面降低了平台运营的法律和监管风险;另一方面也有效地保障了用户资金的安全,从根本上杜绝了平台自筹和资金池的建立,使用户在投资和财务管理上更加放心。”金融研讨会主席魏说。

  多位业内人士告诉《每日经济新闻》记者,目前,银行选择P2P平台进行资金存管主要考虑注册资本、股东背景、风控模式、技术实力及业务量等因素。此外,拍拍贷相关人士表示,至于银行存管的费用,各渠道的差别很大,费率计算方法也不近相同,所以很难统一去看。

  平台纷纷寻求银行存管

“早在很久以前,我们就开始与多家银行进行资金存贮和管理,在引入监管条例后,我们加快了合作进程,最终选择惠州招商银行作为我们的合作伙伴。”魏说,目前正在进行后台对接的准备工作,预计将在2至3个月内完成。

然而,各银行的存款和资金管理模式各不相同。惠州招商银行支付产品总监宋国才告诉记者,该银行主要通过直接银行电子账户实施P2P托管业务模式。

  此外,浦发银行与和信贷日前也正式达成资金存管业务战略合作。具体而言,借款人、出借人、P2P平台三方都需要在浦发银行开立存管账户;整个系统去除了中间方和第三方,通过双边的多重身份核实,使交易确认在银行完成。

值得注意的是,银行对于P2P基金的存款和管理没有明确的资格审计标准。“我们的银行没有明确的参考标准,主要是参考资金、平台背景、执行经验等因素。

事实上,在缺乏对平台业务模式的深入接触的情况下,我们只能通过外部因素来审视。宋国才指出,惠州招商银行存款和管理资金最重要的是管理客户资金,消除资金池。

 

p2p网贷

唐邦钢董事长孔泉说:

  银行对P2P平台资金存管的门槛较高。具体来说,银行会先考察P2P平台的注册资本、股东背景、风控模式、业务量等,并进行打分。在平台得分达到合格线后,银行才会进行下一步措施,实地考察平台各项业务的操作环节等,然后决定是否为该平台提供资金存管服务。期间,银行还会设定一些隐性考核指标。

在银行介入之前,P2P基金的托管主要是基于第三方支付机构.

记者了解到,第三方支付机构的资金托管包括开户费、年费、取款费、手续费等相关费用。例如,第三支付机构的代管费是开办费三万元,年费八万元,交易保证金200000元,手续费百分之零点二,按托管金额协商。

因此,P2P平台选择银行进行资本存款和管理,是否会增加成本?“我们与第三方合作支付,当我们与银行合作时,他们被银行扣留。这本身并不是支付的,但平台必须支付额外的费用,之后两者没有显著增加平台的成本。”信用COO周新明指出。

  一家北方P2P平台人士则表示,关于P2P资金存管业务,目前各银行还处于探索阶段,并未形成一套统一的模式;模式不同,资费自然也不一样。

  目前,合作较深的银行托管模式的收费标准大致为:交易资金的1.5~2‰。另外,还有一种是合作比较浅的模式,银行在摸索存管不收费。当然,成型之后还是要收费的。

  一位关注P2P资金存管的银行方面人士指出,银行收取的费用按照行业惯例分为几大块,包括服务费、接入费。

其中,服务收费按年收费,但具体收费情况也取决于具体方案:一个看交易量,另一个固定,每个平台的收费情况可能不一样。此外,交易费用也包括在内,因为银行在此期间提供清算的费用因平台而异。