长期以来，p2p行业一直处于无门槛，无规则，。再加上在互联网浪潮的狂澜下，天下熙熙的皆为利来往者陆续投入三无产品的怀抱，也衍生出花样百出的理财产品，其中又以大额贷的业务模式发展最快，由于单个额度较大，在短时间内待收金额就可以达到上千万甚至上亿，但是华丽的数字背后却赢藏着无数风险，走太快难免根基不牢。
不知道大家是否还记得重庆易九金融，因为河北融投还有黔能投担保项目违约，导致最后平台无法继续运营，归根结底还是大额借款坏账造成的，而这样的案例业并非只有易九金融一家。为避免大额贷集中风险，就在近日，银监会正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》里面，就严格规定了借款额度上限问题。同一自然人在同一平台借款上限不超过20万元，不同平台借款上限不超过100万元；同一法人或其他组织在同一平台的借款上限不超过100万元，不同平台借款上限不超过500万元。
我们从相关规定可以看出，借款额度被分散了，就算借款人跑路对平台不也会构成毁灭性风险。英国经济学家舒马赫曾说过一句话：“相对于大而无当的扩张，不计后果的掠夺性发展，小带给我们的感觉会更加美好”。我们将这句话拿进当前政策不难看出，政策这样的规定是重大利好的，防范了平台的运营风险也保障了投资人的资金风险，“小”也成为了防范风险的基石。但是问题来了，大单模式的平台怎么办？虽然有一年的整改期，但数以亿计的资金沉淀想要在一年时间内悉数抽回无疑是难上加难，最后是要么企业死了，要么平台死了，而在这种情况下却中了小微贷，车贷，消费贷的心（怎么有点风凉话的感觉呢？其实并没有）。
让我们先谈谈小额贷款。我国较早地发展了小额贷款，以满足各大商业银行对中小企业和个体企业的融资需求。然而，国有银行的“歧视”和地方银行无法满足小市场和微观市场的需求，已成为对小市场和微观市场的批评，融资困难直到P2P的诞生才得以缓解。当然，为了获得小额和小额贷款，我们也必须满足一定的条件。如：有效营业执照、营业时间、营业地点、年龄、营业收入、信用记录等。同时，小额贷款也有一定的贷款额度分类，传统的小微企业配额基本上不到100万，而目前共同黄金产业的新规则也符合小微市场的发展需要。
我们来谈谈汽车贷款。作为目前最成熟的网上贷款模式，它具有利率高、期限短、实物抵押、变现快、风险可控等特点，受到投资者的青睐。它被称为汽车贷款的神话。另一方面，汽车贷款的市场空间相对较大，汽车保有量和增量空间可以满足汽车贷款行业的发展需求。
在商业模式中，汽车贷款分为抵押和质押。两者最大的区别是房贷车的使用权由借款人拥有，质押车必须停在站台指定的车库里。无论哪种方式，车辆都是由专业人员评估的，最终贷款额在评估的50%到80%之间。因此，作为个人贷款，汽车贷款(豪华车除外)大多低于200000。那么大的贷款限额对汽车贷款行业的影响很小，但让汽车贷款业务成为资本投资的最大赢家。
最后，让我们谈谈消费贷款。消费贷款是一种P2P信贷，它是根据借款人的信用和信誉，将不同的小额资金集中起来，向有资本需求的人提供贷款的一种贷款方式。它的最大功能是提高闲置资金的利用率。例如，JD.com的白条、蚂蚁支出、分期付款等等。
对于年轻人来说，先花钱后付钱已成为常态。在申请银行贷款还不够的情况下，没有一种模式为每个人的金融生活增添了新的渠道。同时，贷款金额小，还款分期付款也使资金周转更加灵活，大大减轻了还款压力。
面对此次的大额贷限额，P2P行业里也是一半欢喜一半忧，如果要说谁在这个时候还能笑的出来，那应该就是以上三个模式了。在大单模式的灭亡下，资产端，资金端成为了共享，平台差异化逐渐缩短，然后等地方金融备案相关政策落地，取得ICP许可证后统统都成为行业的新贵。就算是屌丝平台也可以摇身一变高大上，谁有不服，我有“干爹”，政策就是最大的“干爹”。
但是，任何政策都是根据经济市场来定，未来的走势谁又说的准呢？