还把钱放余额宝?5年竟然少赚这么多!

2019-09-14 09:25:34

常用余额宝的投资人都知道,2月1号时,天弘基金曾出了个公告宣布:3月15号前,余额宝每天上午九点限量发售。

没想到,马云爸爸也在余额宝玩起了抢购的套路。

读财君不知道你们的手速如何,反正我抢了好几次抢不到(临时用的闲置资金),就彻底和它说掰掰了。

毕竟,世界上没有什么困难,只要你愿意放弃。

转眼,到今天都3月19号了,读财君一进余额宝的页面却发现,人家在3月15日之后仍然限制每日申购总量。

余额宝的套路是那么的深,让别人还在玩,今天读帝王抱怨余额宝在财务管理上的弊端。

虽然,余额宝的计息方式是日复利,跟市面上大多数以月复利计息的货币基金相比,是不是余额宝更实在?

然而,尽管复利与期货数量呈正相关,但并不意味着日复利必须优于月度复利或单利。

为啥这样说?读财君一直承认复利是一个逆天的存在!

但是,再逆天的存在也得分场景,比如对余额宝这种低收益产品来说,复利就显得很鸡肋了……

读财君来给你们算一笔账:

假设余额宝的年化收益率为4%(取整是为了计算方便),读财君存10万放余额宝里面,期限1年。

如果按照日复利计算的话,1年后的本息和为:

100000×(1+4%/365)^365≈104080元

如果按月复利计算的话,1年后的本息和为:

100000×(1+4%/12)^12≈104074.2元

如果按单利计算的话:1年后的本息和为:

100000+100000*4%/365*365=104000元

单利与日复利、月复利之间相差多少?

不到100块钱!单利和复利之间的差距也不过80元,都不够一顿麦当劳全家桶的钱。

这样的复利算下来,对我们有啥吸引力?

读钱君还想肯定,复利是件好事。

根据复利公式:总资产=本金×(1+收益率)^期数,我们可以看到期数越高,你就赚的越多。

为什么余额宝的复利表现这么弱呢?还不是因为收益率低!

复利的公式,前面已经说了,有两个决定性的因素,一是收益率,二是时间。

在一定的时间内,回报率越高,你的收入就越高。

所以,对于年化4%左右的货币基金来说,复利虽然比单利听上去收益更高,实际上复利效应真的很弱。

要想躺着赚钱,还是别指望余额宝了。

对于普通人,我们怎样才能享受到复利带来的好处呢?

以读财君自身的经历来说吧,要想通过复利效应来赚钱,定投的方式最有效。

就拿基金举例吧,先来看个公式:

基金定投收益计算公式:M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x

M是预期收益(不包括本金),a是每个期间的固定投资额,x是年化复合收益率,n是固定投资周期的数目(其中^n是第n次方)。

注意a、x和n的单位要对应,比如月定投金额、月收益率、定投月数。如果是年,要统一后再套公式计算。

什麼?你不明白吗?然后阅读钱来替换为数字,以举例说明:

假设读财君每月定投1000元(一年12000元),年化收益率为12%,定投5年,总投入是6万。

那么M5=12000×(1+12%)[-1+(1+12%)^5]/12%≈85382元。

但要是按照正常年化收益率12%,每年投入12000元,投10年的话,单利的总收益也才:21600元。

对比前者,定投基金的复利显然更可观。

当然,如果你想赚很多钱,这取决于你投票的方式。这就是为什么有些人通过固定投资赚钱,而另一些人则通过固定投资赚钱。

定投,分智能定投、普通定投。

聪明的插曲。根据控股基金的信息,实施“上下投资、多投资下降”、“增减多投资”方案。

普通定投。它会按照你最开始设定的定投时间,按照同样的金额投入。要是在基金净值下跌时,想加仓的话,只能手动操作,一次性买入了。

对于想要多赚点的,读财君还是建议大家多操点心,可以通过智能定投,或者普通定投+不定期买入的方式参与定投基金。

如果你平日不太注意金额市场,不想担心,但你想赚比诚实的基础更多的钱,那么我建议选择明智的固定投资。

最后,回归运用余额宝财务管理这一问题。在这方面,读君主想说赚钱需要的方式,投资也需要技巧!

能用复利选择相对高收益的产品赚钱,为啥还要厮守余额宝呢?