如何识别在线贷款平台的“好”和“坏”，是私人投资者问得最多的问题之一，它本身就有各种各样的问题。平台的“好”和“坏”意味着其性能与价格的比率是好的还是坏的？或者安全系数是好的还是坏的？或者关注其他方面。首先，找出你的个人焦点。就大多数人而言，平台的质量仍然更加关注平台的安全系数，一些经验丰富的老投资者更注重投资质量和性价比。
这一阶段主要讨论了如何识别平台的安全系数，并对平台的性能进行了详细的分析和其他方面的分析。
为了确定平台的安全系数，有以下十个因素。
一、贷款对象的真实性。
主要有三个因素影响。
主要结果如下：（1）看借款人信息在线的透明度，借款人的贷款信息越透明，相应的贷款投标就越完善。
(2)离线实地调查。第一是查看网上权威对平台的检查报告，贷款标的物是否与网上披露相一致，以及组织在检查时提供的信息是否完善。第二，如果有条件，去现场看看或找熟人，了解公司的风险控制情况。这一项目有更多的人为主观因素。
(3)鉴于贷款对象的分散程度，一般情况下，贷款的分散度越小，真实性越高，如果一笔数以万计的贷款出价，伪造的难度往往更高。最喜欢的是建立一个大的标志。例如，去年，很明显，他借了4.5亿美元的“帕夏心”。
其原则是真实性越高，安全系数得分越高，这一因素可占该因子的15%左右。
二.分散
主要取决于第一借款人，前十名借款人的借款比例，人均借款金额。色散越大，分散性越差。在此基础上，当政府和供应链项目得分相同时，相应的比例和数量可以适当增加。
另一个是投资者的分散程度，应该不到借款者的一半。主要是借款人的分散和贷款投标。举个极端的例子，如果只有一个借款人，那么借款人有问题，平台就会有问题，这是最危险的。将平台的命运与靠高利贷为生的借款者联系在一起，肯定是有风险的。
原理越分散，相应的安全系数分数越高。该指标对安全系数的影响可达15%左右。
三、 规模
主要看4个指标。待收本金，成交额，投资人数和借款人数。
个人一直认为，一个平台的规模应该更多地关注其突出的本金，因为平台的利润基础是释放出来的资金，也就是说，要收集的本金是吃利差，而成交量往往是由于拆除的持续时间而造成的，而且成交量过大。只要贷款的标的物是真实的，要收集的本金的水分仍然很难掺假。
原则是规模越大，安全系数分越高，这个前提条件是借款标的必须是真实的。如果是虚假业务的，规模越大越危险，养的越肥的，越容易被割韭菜。规模能占到影响安全因素的15%左右。
四.受欢迎程度
就我个人而言，我认为受欢迎程度的增减对平台安全性的影响可能比受欢迎的次数更大。规模越大，就越受欢迎。受欢迎程度的增减，除受收本金的增减、营业额、投资者数目及借款人数目(包括资金净流入及流出)外，主要受规模的增减影响。
原则是普及程度越高，受欢迎程度越高，安全系数得分越高。受欢迎点也占了大约10%的安全因素。
第五，看背景
这里指的背景，是指公司的股权信息在全国企业信用网上面公示了或者是上市公司的年报里面公示了的平台，而且个人认为如果背景公司的认缴或者是实缴比例连30%都达不到的，谈不上是真正意义上的背景平台。充其量也就是“拉虎皮扯大旗”的角色，名义价值大于实际价值了。背景公司真要是有心，就“吐口唾沫砸个坑”，把自己认缴或者实缴的比例公示在全国企业信用网里面，别遮遮掩掩样。不要仅仅是挂个名，给自己炒作新概念，把“互联网+”的新模式往自己脸上贴金了，对平台和背景公司都如此。
如果它是一家普通的初创公司，它取决于公司的注册资本和实收资本，越多越好。需要解释的是，这也取决于老板是否有外部实体企业，特别是实体企业没有过时的生产能力，而实体也对此有一定的影响。
原则：背景公司越强，入股越多，资金越多，得分越高。就我个人而言，我认为这个因素可以占影响点的10%。
六、看利率
虽然低利率未必是安全的，但当利率高时，风险必然会增加。我个人坚信，只要利率不高于同期银行标准贷款利率的四倍，这是合理的，但风险是不同的。当法律规定这条4倍利率的红线时，一定有很多顶尖的专业人士对其进行了分析和计算。目前，市价年率不到20%。我认为这是可以接受的。由于个体风险承受能力不同，找出了相应的利率平台。
原则就是在这个范围以内，利率越高的，分值越低，这项也能占到10%左右的影响分。这个利率是指投资人拿到手的实际利率，要考虑利息管理费，提现手续费，活动等等。
七、业务模式
对P2P的定位是为中小企业或个人提供融资服务，这是一个大的一般原则。
所谓中小企业和个人借款，应与分散的小额借款人相对应。无论你是信用贷款，按揭和质押模式，他们应该倾向于分散在小额。一般情况下，信贷贷款、汽车贷款、小额贷款等虽然利润微薄，但突发性风险较低。产能过剩，甚至银行收紧贷款行业，如煤炭、钢铁、别墅、大型商铺、古铭文、石材等，都相对风险较大。离线金融业务平台也应尽可能远。
另外一个就是看平台的风控能力，比如借款人逾期了，平台是电话催收，还是自己有专业的风控催收团队，逾期了是否能及时收回抵押物，及时变现，还是连自己的催收团队都没有，借款人不还的，就把债权外包给专门的催收公司，有没有自己的法务团队等等了。
这一因素可占安全系数的10%。八、成立时间和借款周期
通过对封闭平台多年的统计分析，平台建立时间越短，出现问题的概率越高，尤其是创业平台的绩效越突出。
贷款周期越长，安全系数越高。最极端的例子是借入一万年而不还债，风险一定要小得多，借贷周期太短，例如，都是当前的，抵御风险的能力更差。如果投资者发现有风吹草动，对于目前来说，大多数人还是选择先提取现金，避开聚光灯，然后再观望更多。
建立时间和借款周期对安全系数的影响可占5%左右。九、 满标时间
全职时间越快，相应的安全系数就越高。考虑到有一个使用借贷营销模式的平台，该指标对安全系数的影响最多可达5%左右。对于平台的高收入标志来说，全职并不一定是安全的，但全职时间太慢，肯定不安全。
10.折扣优惠
对于那些专注于传统行业经营的公司来说，他们通常不会彼此逃避。当一家公司的资产负债率超过100%，不能继续经营时，它就会破产，进行清算，变现公司的资产，并转移资产来偿还债务，这样，欠钱的公司就不容易赔钱了。然而，以往大多数P2P平台的案例都不同于传统企业的破产。在逃避或限制撤资后，投资者会损失资金或送出一些卷心菜钱，这是一个成熟而理性的投资者可以接受的。
如果一个平台在运营的过程中，风险偏高，风险程度已经超过了平台发标利率的收益程度时，投资人可以把自己的债权进行打折转让，割肉走人。把这部分债权，以极低的价格转让给喜欢承担高风险高收益的投资人，最极端的例子就是投资人白菜价转让债权散人。这种情况下平台出现提现困难的概率要低的多。从某种程度上讲，这个模式跟股市里面的割肉类似。让投资人在平台的收益率尽可能的市场化。
收益率越市场化的平台，对应的安全系数也能越高了。这项指标能占到能影响安全系数因素的5%左右。
以上十个因素是影响平台安全的主要因素。不同侧重点的投资者可以调整不同因素对安全系数的影响比例。同一因素对安全系数的影响程度也可自行调试。因为每个人的观点和意见是不同的。但总体原理上的差距并不大。也有网站安全技术、平台执行团队背景、公司位置等方面的影响，没有详细描述。
最后，只看一个或多个因素就能确定一个平台是否安全是不情愿的，但如果一个或多个平台的安全系数很差，平台往往就不那么安全，而且离它越远越好。
由于空间有限，这一次只谈平台安全系数的识别。将来，我们有机会花时间讨论如何确定投资表现与价格的比率。正确掌握平台的安全系数是确定投资绩效-价格比的前提。如果安全系数不确定，那么所谓的性价比就是空谈.
网上贷款有风险，进入银行需要谨慎！继续。