零首付买车可靠吗？

　　零首付买车，天下真的掉下馅饼来了？不花一分钱，把车开回家，这样的优惠听起来确实很诱人。但是，所谓零首付买车可靠吗？零首付就真的这么优惠吗？不了解清楚，真的是买车一时爽，钱包火葬场。

零首付买车可靠吗？

今年早些时候，郑州民旭先生在郑州北环的一家汽车销售公司看到了一辆汽车。徐先生说，他选择在销售公司购买一辆汽车，因为他承诺“零首付”。根据规定，徐先生还先付了一万元定金。公司承诺其余的钱将由公司预支。捡起车后，他为徐先生的经营申请了第二笔贷款，扣除了费用后，他就可以把车开走了。付完定金后，徐先生在家里等着汽车销售公司办理汽车分期付款手续，然后接了车，但没有收到左右双方的消息。徐先生去公司咨询，但被告知退货。要先缴纳商业险、购置税等一系列费用以后才能提车。

　　“零首付”，从字面上理解意思就是客户贷款买车，不需要首付款，只需要按月还贷就行。这其实对很多人尤其是年轻人来说还是很有诱惑力的。目前购车市场上所谓的零首付购车大多数是4S店为了促销，喊口号宣传，但实际上是由汽车金融机构、小额担保公司等参与操作的。郑州市区一家4S店销售人员透露，零首付的首付部分是公司自己制定，购置税、保险可以找第三方垫资，“说白了就是一种民间借贷，然后他们出利息。”这种运作方式通常会垫付全款帮客户提车，买保险上牌，当客户有了资产，就可以为其办理多家银行的信用卡，，收回投资。长期在4S店工作的朱先生说，这种情况下，消费者开始拥有的只是使用权，而不是所有权，销售公司帮助客户支付首付后汽车登记证书就办理了抵押，证书上的名字是小额担保公司或担保个人的，直到钱全部还清才会过户给客户。

　　汽车金融公司会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是首付金额越高，贷款利率越低，首付率越高。。而且，朱先生说，通过汽车金融公司办理零首付，一般都会要求客户必须在办车贷的4S店购买车险，还要加装定位系统，所以最终在车辆价格上，客户并不会得到实惠，朱先生计算后发现，零首付购车分三年期还完，一辆15万元左右的车要多出三万多到四万的手续费和利息，4S店还要求装一个GPS，三千多元，“因为他怕你跑了嘛。”而在整个零首付过程中，汽车金融公司为客户办理信用卡也要收取高额的手续费。十万元额度的信用卡手续费是15%，就是一万五千元。

据了解，中央银行和银监会联合颁布的“汽车贷款管理办法”第二十二条规定，借款人自用车辆贷款金额不得超过借款人购车价格的百分之八十，即“零首付”是违法的。河南汽车工业协会常务副会长姜公民指出，零首付汽车通常是股票抵押汽车，以这种不合理、非法的方式出售，风险很大。世界上没有免费午餐，消费者绝不能贪得无厌。购买一辆汽车到一个正规的汽车商店或展厅，分阶段购买汽车可以咨询银行或直接应用于制造商的财务。