秋招必备!泛金融求职指南

本文干货较多，字数约5000字，建议搭配冰阔落阅读。

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泛金融行业各大行业简介

中国是一个以中央银行为核心，国有商业银行和政策型银行为主体，多种金融机构并存，分页协作的金融体系。，中国的金融体系主要分为银行体系和非银行体系。其中，银行体系又分为了商业银行和政策型银行。政策型银行主要是进出口银行、农业发展银行、国开行；而商业银行主要以存贷利差的形式来盈利。在非盈利体系中，保险公司除了经营保险业务以外，同时也会做很多的资产管理业务，包括股票、债券、私募、地产、投资等等。

证券公司也是我们常说的券商或者投行，里面包括了IBD、固定收益部、研究部等等。再往下就是信托公司，本质上是受人之托，代人理财，是一种放贷的业务，包括通道业务、房地产信托和主动管理等等。这些公司又分为公募基金、私募基金。其中，公募也就是我们常说的股票基金，包括嘉实、华夏等等知名机构。私募分为了私募证券、私募股权。私募证券主要指阳光私募，它们的投资标其实还是股票，只不过募资方式不是公开化的。而私募股权，也是我们常说的PE、VC、基金部，它们又是另外一种投资的标的。

此外，还有一些重要的投资机构，最大的ARP投资人全国社保基金、专业资产管理公司以及政府平台，比如现在很火的地方政府引导基金等等，最后还有近年来飞速发展的一些新兴的金融机构，比如小额贷款公司、P2P借贷平台、以及各类互联网金融公司等等。

其中，，，。

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著名的泛金融商科行业公司及技能需求

我们跳出金融本身，看一看整个泛商科行业都有哪些呢？

一些比较热门的商科行业和代表公司。

按薪酬待遇和求职难度来排序，头部公司主要包括，典型的VC有红杉和黑石，投行有大摩和中金，咨询有MBB、麦肯锡、BCG、罗兰贝格、贝恩等等，然后是四大，还有快消，宝洁和联合利华等等。

其实，对于在校生而言，我们需要知道的知识体系，包括几大部分。一是比较技术性强的这种实用的技能，像量化分析，因为做图需要很强的编程、数学分析建模等能力。二是财务分析，不管你是在四大做财务做审计，还是在PE、VC或者投行做投资并购，都需要很强的财务建模能力。三是法务，很多时候你需要法务背景去做并购中的细节案例。除此之外，金融学的基本理论知识也是很重要的，你要知道中央银行学，金融市场是干嘛的，一行三会是干嘛的，还有金融学的一些基本概念，比如投资、固定收益、债券、公司理财等等，以及一些产业背景，比如Health Care、TMT、人工智能。

除了这些比较硬性的知识外，你还需要一些可迁移性的软技能，比如逻辑思维在咨询的面试里面是非常非常重要的，还有沟通能力、写作能力、演讲能力。这些知识和技能是应聘金融岗位的充分非必要条件。也就是说，对于泛商科的岗位，纯理工科的学生也有机会获得一个心仪的offer。

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泛金融行业岗位详析

大多数的金融机构，不管是银行、投行、券商基金、资管等，从工作性质来区分，大致都可以分为前台、中台和后台。每个公司的前中后台的事情都不一样，技能相差非常大。

先说前台，金融类公司所谓的前台不是前台小妹，而是主要面向客户，负责拓展公司的业务；终极目标是为公司赚取利润。比如银行理财经理，要揽存和贷款，投行的IBD部门，要撮合买方和卖方的交易，以此获得费用。再比如私募基金的前台，目标是购买或者卖出标的物从而获得利润。所以，在很多人心中，前台是一个最重要的部门，一般来说也是全公司薪酬最高的部门。

然后中台，中台的主要功能是为前台提供支持和帮助，同时控制风险。比如一个基金的研究部门，需要给前台交易员或者基金经理做出比较专业的分析或数据支持，比如宏观经济分析、公司或者单个标的物的分析，从而指导交易。再比如风险合规部门，需要确保交易是合法合规、风险是可控的。

最后后台，后台也是对业务的一种支持，但基本上对交易本身没有任何控制权，更多的是确保整个公司的平稳运行。比如财务会计部门，公司交易需要做账、划款、开发票、和税务部门打交道等等。再比如人力资源部门，需要帮公司招募合适的人员并把他放在合适的岗位上。还有IT部门，要提供IT的支持和维护。很多公司特别是大投行都有非常强的IT系统。

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三个部门需要怎样的技能？适合什么样性格的同学？

首先，对于大多数同学最感兴趣的前台，有三个点是非常重要的：第一是好奇心要强，分析能力和思考能力要特别强，可以从发现机会，钻研机会，到把握机会这个过程获得很大的成就感。第二是沟通和学习能力要强，要愿意和不同的人交流、学习、打交道。第三是抗压能力要强，而压力可能来自于时间、精神、老板或者客户苛刻的要求。

一个PE的前台做项目的整个流程是怎样的？作为买方，每天会很多中介机构，比如投行，会给你推荐一些项目，各种各样的，应接不暇。那么你需要对这些机会有本能的好奇心，去研究和钻研他们到底是不是好机会，是不是能赚钱，还是别人来忽悠你当键盘侠的。所以你需要从各种渠道去了解和学习，才可以有一个自己的判断。所以如果你讨厌和别人接触，或者说你没有特别多的好奇心去了解这么多的项目，那么这个岗位呢就不太适合你。

好了，你看到中介发过来的简介，觉得这个项目确实合适，领导也决定继续跟进，那接下来买方会和卖方签一个NDA或者CA，也就是保密协议。然后你就可以正式地从卖方获得全面的信息，比如财务信息、运营信息等等。有了这些信息之后，我们就可以做一个财务模型测算，算出你到底愿意花多少钱去买它，或者卖方给你的这个价格到底划不划算，是否可以接受。这个模型通常投行会给你做一个，但是很多买方一般都会自己做，因为毕竟自己做会比较靠谱，或者更加保守一点。

所以这里就出现了一个核心技能，也就是做模型的能力。简单来说就是Excel做得6不6，这个技能对于求职者可以说是最核心的。大投行或所有的BP投行的分析师可以完全不用鼠标，只用键盘很快速的搭模型。很多的PE机构求职非常标准的第一个程序就是做一个model test。比如给你一个公司的利润表和资产负债表，一个小时之内你得把现金流量表给搭出来。

做项目的时候，就是好几个晚上一直和投行的小朋友对模型，然后吵架。你主要会负责各种挑战他的假设。比如你要问他这个数字是怎么来的，凭什么他就是对的，然后他就给你解释，说他从哪看到的数字，为什么是合理的。好，然后你就说那这个渠道到底靠不靠谱，如果你觉得不对，你就会说那不行，得给我改了。然后他就得乖乖的改。所以你看到作为投行的前台他需要有很强的抗压能力。因为作为买方我们会非常苛刻的去各种challenge他，去挑战他的各种假设，然后要求他去配合做很多事情，然后他必须按时按量地去完成，因为他的老板也是这么要求他的，他的老板会跟他说你得好好地去服侍这帮所谓的买方大佬。如果他们有一丝不开心，那我就弄死你。可能有点夸张，但是作为投行的分析师被老板骂这个是非常非常正常的，因为他们是这样一种文化，特别是像高盛、大摩这样的投行。

而作为买方的前台，压力也是很大的，因为比如说你的公司要花几十亿甚至上百亿去做一个并购，搞砸了谁负责？所以卖方的压力就在于要去完成这个交易、close这个交易，而买方的压力就来自于这个交易到底能不能赚钱。总之你们翻来覆去搞了很久搞出了一个你觉得比较靠谱的模型了，然后你就去给老板做汇报。老板就要各种challenge你了，他会说诶你这个数据怎么来的，给我解释。如果你说这是投行告诉我的，老板就会说投行告诉你你就信啊，你是不是傻？然后你就说我确实确认过了，这个应该没问题的领导。然后老板会说，你懂个屁，这根本不对，你给我改。然后你只能乖乖地说，怎么改老板您说。因为你要知道这个老板他会虐你，所以你之前不得不去虐那个投行，把老板会问你的信息全部先搞清楚。那如果你不知道，就等着滚蛋吧。

好了，终于这个模型也同意了，老板最后也确认了价格，决定继续推进这个项目。然后你们会顺着谈一个term sheet或者letter of content，也就是初步协议。协议会包括价格、交易架构和一些比较重要的条款，这里面有些条款是banning，就是说以后不能改了，有些是之后谈判可以商量的。

在签字之前，公司内部一般都需要走一个审批流程，也就是投委会，让公司的各个大佬同意你们的立项，包括报价以及初步的协议。立项一般由你的老板来汇报，但是由你来做PPT。所以前台另外一个重要的技能就出现了，就是做PPT。

基本上每一个前台不管是买方还是卖方都是做PPT的大师，很多的领导要求都非常苛刻，所以你很可能会在做PPT的时候上面附满了很多刻度尺，因为有时候老板对对齐有不可理喻的执念。同时，可能是因为在老板眼里面，PPT这种小事情应该是分分钟可以做好的，所以做PPT这件事往往时间非常紧急。经常会前一天告诉你，我们明天商会，你早上把PPT给我看一下，然后你就莫名其妙的加班了。

商会的时候，全部公司级别的各个大佬们会再一次虐你的老板，这个千万不要以为你会很开心啊，因为如果老板有问题答不出，他就会很深情地看着你，如果你也答不出，这个项目没有通过，那你就死翘翘了。所以经常顺利立项的那一瞬间，很多人都会由衷的感叹，活着真不容易。因为这往往意味着他们已经盯着屏幕看了十几个小时甚至二十个小时以上。所以在求职的时候也要考虑清楚，你要愿意去承受这种身体上和精神上的双重压力。如果你是比较担心和害怕这种长期紧张这种压力呢，那这样的工作可能也不太适合你。

终于顺利立项了。你以为这就结束了吗？并没有。接下来作为买方，就开始做一些尽职调查。尽调的目的就在于查看卖方说的东西、给的信息是不是真的准确的，那你得核验一下对吧。很多时候，商业尽调是你自己做，但是其他方面比如法律、财务、税务，都会根据项目的具体需要，请一堆顾问来帮你做事。所以作为前台的下一个核心技能就是有强大的沟通能力。

好，现在你搞来一堆人帮你做事，那你要协调监督和指导这堆人帮你做前期的招标工作，然后你得核对他们的工作结果，你得理解这个尽调报告，这需要非常强大的沟通能力。做尽调的这段时间，基本上每天都在打电话，像个客服一样，要询问他们的进度，问他们有没有困难，卖方是否配合，或者你怎么可以更好地配合，帮助他们推进工作。而且必要的时候，你还要像催命一样，逼他们出报告。

然后你也需要有很强的学习能力。比如你要懂法律、财务和税务问题，你需要在短时间内和这些专家们去沟通并理理解出了什么问题，应该怎么解决。所以如果说你的学习的意愿和能力不是特别强的话，那做这个会非常非常费劲。

到了尽调的后期，就可以同步开始谈判工作了。商业谈判就比较有趣了，两个人面对面坐好，用文明的语言吵架。需要你独当一面去和交易对手进行谈判，这就是体现智商和情商的时候了。如何让对方接受你的观点，如何创造双赢的局面，都是很核心的这个技能和经验。

再然后，谈判完成、协议定稿、各自商会，最后再交割划款等等。所以总结一下，三个核心素质，第一个分析能力，第二个沟通和学习能力，第三个抗压能力。另外两个核心技能，一个是Excel建模，一个是画PPT。

然后中台，主要是支持前台工作。比如研究部、风险管理部、还有合规部。现在很多券商招研究员都会选择博士，因为做这个需要有很强的逻辑性、分析问题的能力，做数据分析要很厉害。所以应该会适合稍微内向的一点，有愿意并且有能力坐一整天，认真去发现和解决问题的同学。

现在很多企业的投资都是研究导向，也就是先由投资部给出一个投资方向，然后再由前台去推进具体的项目，所以这个部门也是非常重要的。具体技能，Excel和更进一步的统计软件都要会，如果有一定的编程基础也是非常受欢迎的。

中台工作也看公司，有些公司是愿意让中台部门的人加入到项目里做支持的。比如风险控制部门也会有一定的项目经历，不会像后台那样基本上接触不到项目。前台在谈判的时候，有时会邀请风控的同事或者合规的同事来一起参与，中台会提出一些意见来确保前台得到保护。

中台偶尔会有加班，但是肯定没有前台那么凶，除非是特别急赶报告的时候会突有加班。生活相对而言会比较有控制感，压力也会小一点。比如让你出个研究报告，也不是让你一天之内写出来，都会给你那么几天时间，那么这个时间段就可以自由控制了，所以加班到凌晨这种情况，应该是比较少见的。在工作技能方面，英语也是非常重要的。因为很多国外的数据、研究报告还有很多你们谈判的文件是英文的，所以风险合规最好也要懂英文。

最后简单说一下后台，比如财务、人力资源和信息技术，相对而言压力比较小，不出意外每天五、六点钟可以准时下班。需注意的事情就比较细致了，比如财务，一个项目交割划款，出个报表等等。这个工作说实话是每个公司都需要的，相信大家应该比较清楚，所以这里就不多解释了。

现在很多人会觉得前台优于中台又优于后台，这个鄙视链是一直存在的。但其实工作要合适自己的性格，自己喜欢才是最重要的。前台固然有好的地方，但是缺点也是很明显的，希望大家可以认真考虑自己的特点和个人情况，不要盲目跟风。

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