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信用卡、消费贷款和小额贷款PK 谁才是用户首选?

2020-10-30 11:03:05
时间:2016-12-12 来源:最新网贷口子 作者:最新网贷口子

随着人们消费观念的开放,贷款等早期消费行为变得十分普遍。Fagdai 123帮助您比较三种贷款模式的信用卡,消费贷款和小额贷款。您可以更清楚地了解您最适合的贷款模式。

消费范围

信用卡:信用卡诞生后,或许最大的意义是更新消费者的支付方式,让消费者有一个额外的支付选择。信用卡消费的范围没有具体的限制,但许多线下业务没有充分涵盖信用卡支付的功能,或者主要集中在一、二线城市的中产阶级,可能消费更多。如果在一些离线设施不发达的市场,信用卡消费将受到限制。

  消费贷款:一般来说,根据银监会的规定,消费贷款只能用于个人耐用消费品和一般用途个人消费,在目前的情况看来,主要用于房屋按揭、装修、购买大件耐用品、教育、旅游、汽车等。考虑到越来越多样化的消费模式,消费贷款的应用范围是相对单一的。

小额贷款:微额贷款对用户的消费使用没有限制,只要用户满足贷款申请条件,用户就可以提取自己的现金,免费消费。

审批流程

  信用卡:一般来说,由于信用卡审批条件相对严格,所以需要的审批时间也相对较长。大多数信用卡的申请周期需要一个月左右,对于客户来讲较为缓慢。

消费贷款:在审批过程中,消费者贷款不要求用户提供抵押品和抵押品,只要贷款能够发放,贷款可以在几个小时内完成。然而,对用户的信用要求较高,应用范围相对较小,只有部分客户才能享受到阿里巴巴、腾讯、京东的消费贷款服务。

  小额贷款:小额贷款由于市场良莠不齐,小编在这里不能以偏概全。小额贷款的审批相对较为简单,但是要求也并不低。但是经过多年的发展和历练,审批流程是十分快捷的。

比率比较

信用卡:信用卡是按照银监会规定的普通信用卡、白金卡和钻石卡的最高金额设计的。就利率而言,信用卡的最高免息期为56天,透支利息按超过无息期后的每天5/10000计算,年化利率接近20%。

  消费贷款:综合贷款的长远成本来看,银行提供的消费金融贷款利率比信用卡低,但是劣势在于授信额度,银监会规定每一笔消费贷款的额度不得超过借款人月收入的5倍。而银行以外的专业消费金融公司,其贷款利率受借款期限、额度、个人信用状况的影响非常大,总体上高于银行的消费金融业务。

  小额贷款:小贷行业由于申请门槛较低,利率较银行等金融机构较高是十分正常的。

 

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