“去年大家把AlphaGo捧得天花乱坠，So what！”
与百度相比，JD.com的AI狂热主义，阿里巴巴董事会主席马云在几天前在中国（深圳）的IT峰会上发表了这样的看法，导致叹气。我真的不知道百度的负责人李艳红是在当时的马云，但另一句应该值得市场关注的句子，"在今天的世界里，有多少红旗在制造或酿造过程中，而且会越来越多，"被公众忽略了。所以问题是，在网上贷款行业是否有这样的红旗？
什么是红旗法案？
19世纪，英国开始流行汽车。为了保护传统车夫的利益，英国议会于1865年通过了《机动车法案》直到1896年的“红旗法”被废除，技术和市场都没有解放，英国汽车的发展几乎处于停滞状态，留下了英国汽车历史上的悲伤页面，而美国和德国一直到汽车领域的前工业国家。
从目前国内网上借贷行业来看，去年8月24日，银监会颁布了“网上贷款信息中介业务管理暂行办法”，规定了“200000和100万借款限额”、“银行存款管理”等要求，与以往“四英里/小时”和“摇旗呐喊”的要求惊人地相似。这样，对于国内在线贷款平台来说，不仅业务范围缩小，高净值用户流失，而且银行的存款和管理问题也要向银行支付“保护费”，从这样一个维度出发，824年初推出的“临时措施”几乎已经成为当代“红旗法”。
这不是真的吗？
先来看一组数据，据网贷之家近日发布的《P2P网贷行业2017年3月月报》显示，2017年3月P2P网贷行业的成交量为2508.43亿元，创出单月历史新高，环比2月上升了22.76%。而投资人数、借款人数分别为419.82万人、238.94万人，环比分别上涨7.48%，32.90%，整体态势一片向好。而对于市场普遍担忧的20万与100万的借款限额问题，超过20万元限额、100万元限额的借款标数量占比分别下降至2.13%、0.24%，借款标超额数量占总数的比例不足3%。总体来看，借款限额对于P2P网贷行业中大多数的借款需要基本可忽略不计，而银行存管等规制的落实，也进一步提升了行业的社会认可度。换句话说，所谓的"红旗票"并不减缓整个行业的整体增长。
“太平洋足够大，足以容纳中国和美国。”
。从目前国内信贷市场来看，中国人民银行现在仅覆盖了1亿人口，然而，3500万大学生、270万蓝领工人、6亿农村户籍团体难以为客户服务，但它是国内消费市场不可或缺的群体。以这种方式，国内信贷市场远不在于互联网金融和传统银行相互吃的情况，还有足够的空间可供两人共存和共存。
2006年穆罕默德·尤努斯(Mohamed Yunus)开创了P2P小额信贷的概念时，尤努斯给出了该行业的未来方向-补充传统银行的优势，把重点放在小而分散的地方，并为传统银行难以考虑的客户群体提供服务。在国内经济消费转型的背景下，蓝领、学生、农村群体等长尾用户的购买力也是不可或缺的，这也是当前在线贷款行业关注和擅长的领域。
此外，以同是小额分散的互联网汽车金融为例，有数据统计显示，2018年，我国互联网汽车金融的总规模可达到1.85万亿元。而从资产角度来说，车辆抵押贷款具备小额分散，处置方便的轻资产特点，对于银行而言操作成本较高，而对于互联网金融而言，则轻车熟路，也必将成为网贷行业所争夺的优质资产。这样看来，而今的“红旗法案”，与其说是阻碍汽车飞奔的限速牌，更像是牵引整个行业前行的指路灯。
至于利润呢？或者马云回到了中国IT峰会的现场，他说：“为什么要有好的利润，不仅仅是因为他们走得早，而是每个企业都有自己的创新和核心竞争力。``
