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在区块链的发展过程中，2008年金融危机是全球资本主义历史上的一个重大时刻，并且它足以证明去中心化数字货币产生的目的。当我们过分信任传统的集中式财富管理机构时，类似的金融危机就会不断发生。
因此，2008年是加密货币的一个传奇开端，它为数字货币的存在铺平了道路。
信任危机
在最近出版的《真相机器》（The Truth Machine）中，金融科技记者Michael Casey 和Paul Vigna通过援引雷曼兄弟倒闭的事例，阐述了他们在书中的一个总体思想。
在他们看来，信任是一种重要的社会资源。虽然金融界的许多人仍将2008年的事件视为短期流动性危机，但从根本上讲，这种认识非常肤浅。事实上，次级抵押贷款泡沫期间发生的事件以及随后转移蔓延到整个全球银行体系的危机，其根本原因是社会对金融机构及其记录保存系统和实践职业操守的盲目信任。
正是由于这一坚定的信念，银行家们能够肆意对账本进行篡改，积累和转售数年来几乎没有价值的资产。
实际上，在危机最为严重的时候，投资银行雷曼兄弟（Lehman Brothers）仅仅9个月里就创下了42亿美元的创纪录收益，这就说明该公司的财务报表已经脱离了现实。
在这种背景下，即使是一些无可争议的“现实”的概念，也是不可靠的。正如Casey 和 Vigna援引彭博社记者Matt Levine的话所说：大型银行的资产负债表变得如此复杂，以至于看似可靠的会计账簿，也只能是通过一系列的据理推测来对银行的资产市值进行了解。
事实上，人们几乎不大可能确切地知道某一家银行上一季度是赚钱还是亏钱。从某种意义上说，现任簿记系统已达到了其可扩展性的极限。
Casey和Vigna指出，银行会计的核心仍然是数百年来的复式记账实践（依赖于在资产评估过程中核对借方和贷方）。这个系统已经成为现代资本主义发展不可或缺的一部分，因此，我们对根深蒂固的“默认选项”深信不疑。然而，这种信任有可能是错误的。除了效率低下之外，复式记账还为人为操纵提供了温床。
在陷入债务危机的同时，雷曼兄弟（Lehman Brothers）使用了许多阴暗的伎俩，以期透过其帐簿，让公司看起来正在蓬勃发展。根据Casey 和 Vigna的说法，雷曼使用的手段之一就是要求在本季度末将大量债务从账面上移走，并将其暂时存放在回购交易中（一种旨在提供短期流动性的工具）。
一旦经装饰的季度报告完成，债务就会返还到资产负债表。来自雷曼的另一诡计利用了“难以估值”资产的概念，原因是银行的会计师为这些资源分配了随机的高价值。从本质上讲，该银行正在运行两个平行账簿：一个是内部账本，一个账本则是面向公众。
出 路
如果我们认为缺乏透明度，再加上对银行的过度信任，是2008年以及未来经济危机的主要推动因素，那么，对银行账本进行分布式处理或许是一个很有前途的解决方案。一旦每个资产的价值和所有权被永久地记录在一个透明的共享数据库中，类似雷曼兄弟的舞弊行为的土壤将不复存在。
正如Alex Tapscott在2016年出版的《区块链革命》一书中指出的那样，区块链技术提可以高资本流动的透明度，从而维护金融安全，并且它将在避免下一次重大金融灾难中发挥作用。
在Tapscott看来，。仅通过访问共享的交易记录，他们就能够实时监控现金流。
因此，，并且还具备跟踪单个公司行为的能力。有了这些技术手段，政府当局就不再需要对金融系统的健康状况进行猜测。相反，他们既可以获得一个资本流动的宏观视图，也可以及时获得有关需要干预的特定阻塞点的信息。
在金融风险特别明显的其他领域，Tapscott也对区块链的潜力进行了审视和评述。其中，贷款欺诈是“坏账”滋生的主要原因之一，并且在发展中，情况尤其如此。
在未来，随着所有借款人将其个人身份证存放在去中心化的数据库里，贷款欺诈将成为历史，至少那些依赖于使用虚假身份的将不会得逞。最后，Tapscott认为，在金融领域广泛采用去中心化账本技术（DLT），有助于消除整个行业的影子银行业务。
针对金融危机的威胁，区块链完全有可能提出一个激进的解决方案，也即，该技术可以重新定义整个全球金融体系，并且当下存在的银行将会因此变得过时。
正如伯克利Urvi Guglani区块链通过一个帖子所预测的那样，作为可信赖的中介机构，银行可能会在未来二十年内逐渐消失。随着点对点网络逐渐取代它们成为主要的信托基础设施，金融部门将从资产支持模式转变为基于现金流的模式，并且不会为资产估值错误和核心风险低估带来的危机留下空间。这并不意味着新模式可以完全避免任何类型的系统性故障。
限 制
上述的所有解决方案都有一个前提，即区块链技术进入到普遍应用阶段，并且银行业的所有参与者，，在共享的分布式账本上进行交互。只是，这个愿景距离实现还有多远？它肯定会以上述方式发挥作用？
虽然现在几乎所有的主要银行都在参与开发DLT应用程序，以对后台流程进行简化，然而，仅寄希望从内部努力产生一个完全透明的非中介系统，这未免也太过不切实际。
当前，区块链领域的主导产业合作模式是组织联盟，以寻求建立一个开源软件的通用标准。华尔街赞助的这种模式已经启动。它被称为R3，汇集了全球200多家金融公司，并致力于构建分布式账本平台Corda。
图片来源：Business Insider
世界顶级的金融公司将他们的资源集中在一起，然而，，或者，现有银行正在为逐步接管信任管理职能的点对点网络奠定基础，那未免也太过天真可笑。
更为合理的说法是，通过在区块链开发竞赛中取得领先，银行致力于建立一个根据他们的主张运营的基础设施。一旦启动并运行，它肯定会顾及更多的问责和监督，但是，。
毫无疑问，作为金融生命线的复式簿记，将有望被分布式账本取代。然而，分布式账本有不同的形态和大小，并且尚未决定最终会采用哪种方式。华尔街银行竞相提出并授予许可的区块链无疑会减少系统中的摩擦，并增加对金融机构的问责，但从根本上讲，它们不太可能改变现有的信任管理模式。
另一种选择是，从零开始建立一个全新的金融基础设施。，或者说它离不开一种去中心化的全球推动，从而实现创建新的金融体系。
无论哪种模式占据上风，我们都不应该对其记录保存系统过于理想化，并且应注意到它可能会被滥用。
文 | cointelegraph网站
译 | Chris
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