2018年7月11日，中国银行业协会在北京发布了《2018中国银行业发展报告》，这是中国银行业协会连续第八年发布银行业发展报告，与前七次发布有所不同的是，本次报告加上了一个年度主题，报告的制作者希望用这一年度主题来概括2017年的重要政策和产业背景，。
《2018中国银行业发展报告》分为七篇，分别是总体运行篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、风险管理篇、改革转型篇和专题研究篇，值得注意的是，在专题研究篇，《报告》就《全力支持“去杠杆”与供给侧结构性改革》、。以下是我们整理出的七大要点，帮助大家快速了解报告内容。
一
各类机构稳步发展，银行业发展态势向好
报告称，2017年中国银行业总体经营稳健，发展态势向好。
报告显示，2017年银行业资产负债规模继续保持增长，净利润增速明显回升，2017年商业银行累计实现净利润17477亿元，同比增6%，增速较2016年上升2.5个百分点，商业银行净息差从2017年二季度开始，连续三个季度出现回升，由一季度的2.03%升至四季度的2.10%。此外，2017年银行业金融机构不良贷款率企稳，资产质量边际上有所改善。
《报告》显示，2017年银行业各类机构稳步推进改革发展。
政策性银行和邮储银行实现金融服务的高质量发展；大型商业银行保持经营业绩平稳增长，改革步伐明显加快；股份制商业银行紧扣改革发展主线，实现高质量发展；城市商业银行在困境求变，实现稳健发展。
农村金融机构扎根“三农”金融市场，做实普惠金融；外资银行保持稳健经营，资产质量良好；金融资产管理公司聚焦不良资产主业，积极服务实体经济。
二
资产扩张速度放缓，同业和表外业务收缩
2017年，，理顺了银行业金融机构资产业务的扩展逻辑，资产业务呈现出三个特点。
一是资产增速进一步放缓。截至2017年底，我国银行业金融机构本外币资产规模达到252万亿元，同比增长8.7%，增速较2016年末下降7.1个百分点，自2001年以来首次降至个位数，资产增速进一步放缓。
二是资产结构进一步优化。随着原银监会“三三四十”等专项治理活动的推进，银行业金融机构各项贷款占总资产的比重稳步回升，同业业务、表外业务持续收缩，银行业回归本源、服务实体经济能力进一步增强。截至2017年末，银行业金融机构发放各项贷款129万亿元，同比增长12.4%，高于同期资产增速3.7个百分点。同业业务和表外业务则呈收缩态势，2017年，同业资产和负债自2010年来首次收缩，同业理财比年初净减少3.4万亿元。
三是资产质量趋于稳定。随着宏观经济基本面的改善，银行业金融机构的风险抵御能力稳步提升，资产质量趋于稳定。截至2017年底，商业银行不良贷款余额为1.71万亿元，不良贷款率1.74%，连续五个季度稳定在1.74%的水平，但仍需重点关注部分区域和行业不良风险暴露情况。
，未来表内资产业务仍将是银行业金融机构发展的重点和方向。2018年，银行业金融机构将围绕公司业务、个人业务进一步做精做细做实，同业业务、非标业务则需积极谋取转型，更好地为实体经济服务。
三
存款业务平稳增长，非存款业务规范发展
2017年，受经济增速放缓、、利率市场化提速、金融脱媒等因素影响，银行业负债业务平稳发展，增速有所放缓。
截至2017年末，商业银行总负债为182.06万亿元，同比增长7.99%，增速较2016年下降8.87个百分点。存款业务平稳增长，金融机构本外币各项存款余额为169.3万亿元，比年初增加13.8万亿元，增速为8.87%，较2016年下降2.4个百分点。其中人民币存款余额为167.1万亿元，比年初增长8.65%。本外币各项存款规模稳步增长，存款结构基本稳定。对公存款稳步增长，非金融企业存款和个人存款增长放缓。非存款业务规范发展，同业和其他金融机构存放款项大幅下降，同业存单余额有所回落，二级债发行总额大幅上升。
2018年，银行业负债业务将持续适度增长，稳定资金来源的争夺将更加激烈，存款利率将实行更加灵活的差异化定价策略。为抓住发展机遇并应对挑战，银行业将持续推进经营转型和服务升级，提升金融科技水平，合理运用多元化负债工具，提升定价能力，加强机构合作，推动负债业务的稳健发展。
四
中间业务增速稳中略降，新型业务面临转型
2017年，、债券和资本市场波动、同比高基数等因素影响，商业银行中间业务发展呈现稳中略降的态势。主要上市商业银行手续费及佣金净收入规模总体保持稳定，但收入增速下滑。
其中，传统中间业务仍占据主导地位，各机构发展重点出现分化，各分项业务发展差异化明显。去杠杆、去通道、防止脱实向虚和整治违规乱象的背景下，，加之市场环境的变化，新型中间业务发展面临较大的挑战，收入进入负增长区间。
今后一段时期，预计在中国经济由高增速进入到高质量发展时代、、金融竞争环境变化的大背景下，商业银行中间业务面临转型的要求，但中间业务发展对于银行的战略价值仍然显著。
预计2018年商业银行传统中间业务收入将企稳改善，主要不利因素在2018年进一步放大的可能性较小，银行卡类和支付结算类增长前景继续看好。新型中间业务发展将以规范稳健为主旨，各项业务分化态势也会进一步延续，理财业务逐渐回归资产管理本质、投行业务需求增加、企稳可期、托管业务增长渠道有待进一步开辟。
五
对接国家战略，不断优化布局
《报告》指出，银行业金融机构主动对接国家战略，不断优化区域布局。
一是完善“”沿线国家金融机构布局，截至2017年底，共有10家中资银行在26个“”国家设立了68家一级机构，累计发放贷款超过2000亿美元；
二是以疏解北京非首都功能为重点，全力支持京津冀协同发展；
三是围绕长江经济带“一轴、两翼、三极、多点”的发展新格局，为长江经济带走出一条生态优先、绿色发展之路提供金融支持。
《报告》显示，银行业纷纷加快金融科技战略布局，积极借助现代科技推动传统金融与现代金融的深度融合，打造传统业务与现代业务相互支撑、共同发展的新模式。主要表现为：
一是通过金融科技引领革新，打造线上线下一体化、全渠道轻型智能服务新模式；
二是加快人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术落地应用，实现现代科技与金融业务的深度融合；
三是紧跟新技术发展加快金融科技布局，积极尝试设立金融科技子公司，打造传统业务与现代业务相互支撑、共同发展的新模式；
四是积极推进直销银行布局，通过互联网渠道拓展客户，客群清晰、产品简单、渠道便捷，以全新的形象、经营模式、客户接触方式给传统银行业带来新的生机，截止2017年11月末，我国直销银行数量已达114家。
六
信用风险整体稳定，市场与流动性风险总体可控
2017年，商业银行信用风险形势整体稳中向好。信贷资产质量稳步改善，2017年末商业银行不良贷款余额17057亿元，同比增加1935亿元；不良贷款率1.74%，与2016年末持平。风险抵补能力进一步增强，资本充足率为13.65%，同比上升0.37个百分点，资本较为充足，拨备覆盖率为181.42%，同比上升5.02个百分点。2018年银行业信用风险管理仍将面临诸多挑战，但商业银行资产质量有望继续保持稳中向好的趋势。
2017年，去杠杆、，金融机构超储率水平较低，资金面受各种因素扰动明显，商业银行市场风险和流动性风险压力上升，但总体较为可控。2017年1-4季度，商业银行流动性比例分别为48.74%，49.52%，49.17%和50.03%，整体较2016年有所提高。
2018年及未来一个时期，国内外宏观经济环境和金融市场不确定性依旧很大，给商业银行市场和流动性风险管理带来一定压力，但利率市场化的逐步推进和央行货币政策弹性加大，在一定程度上减轻了商业银行流动性风险。
七
资管新规推动资管业务加快转型
报告认为，资管新规将引领银行理财产品的发展方向，推动资产管理业务体制机制变革，并将重塑资产管理业务模式。
一是推动理财产品向净值管理转型，纠正长期以来影子银行信用风险定价体系的错配问题，从根本上破解银行理财产品的“隐性担保”和“刚性兑付”，助推银行资产管理业务转变为真正的资产管理。
二是银行资产管理业务的投资标的有望逐渐转向整个金融市场，从而改变主要集中于固定收益领域的现状。
据报告分析，资管新规将推动资产管理业务体制机制变革，银行资产管理业务组织形式将呈现多元化发展态势。
在资管新规下，银行理财子公司可能成为获批的方向，这标志着银行业资产管理业务上升到一个新的台阶。报告指出，银行资管业务将配置更丰富的人员结构，和市场化的激励机制。面对信托、基金、券商和保险等市场化同业的竞争，银行资产管理业务特别是独立后的资管子公司，将积极创新不同于传统商业银行的市场化激励机制。
资产管理业务因为具有较少占用银行资本、知识技术密集、财富驱动、分层服务等特征，是银行推进综合化经营、实现盈利模式转型的重要突破口。
在资管新规下，银行资产管理业务将从利率市场化的存款替代品，向真正的资产管理产品转型。不同规模和性质的银行理财机构追逐差异化竞争优势的内在动力，会使各银行资产管理业务特点逐渐分化，从而改变当前各商业银行资产管理业务同质化现象严重的格局。
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最后，《报告》认为， ，防控金融风险仍将是银行业的重点工作。在此大背景下，我国银行业发展将进入变革的关键时期，银行业整体经营业绩有望继续改善，战略前瞻精准、创新能力突出、综合布局完善、负债基础扎实、风控能力较强、经营稳健的银行将在竞争中有更优异的表现。
（完）
文章来源：“普益标准”微信公众号
本篇编辑：袁琪
本期审核：杨雅婷