2016年5月底，位于河南省灵宝市古县镇的博源矿业有限公司(以下简称博源矿业有限公司)医院突然出现了几辆持有陕西牌照的警车。徐建波，该公司的主要股东之一，已经失去了几天，走出警车，由两名警察负责。他把手戴上手铐，叫他的工作人员与警察合作。
据现场目击者透露，在博源矿业厂区两间平房内，陕西警方搜出一套制造假金砖设备以及大量造假原料。有些原料尚未拆装，体积不大，但异常沉重，与黄金重量相近。
这两座平房中有一座没有预留的窗户，与生产区隔开。虽然这两座平房已经建了很多年了，但直到警察在他们被发现之前打开了门，他们的秘密才被隐藏起来。
徐建波被捕时，博源矿业的法律代表王学文也被警方带走。为了稳定300多名工人，灵宝市政府指定临时负责人主持博源矿业的日常事务。
2016年6月3日，。据悉，该案涉及人员众多，博源矿业高管多数深陷其中，包括董事长张淑民及其多位亲属。随着潼关警方的立案侦查，一个横跨豫陕两省，以假黄金质押骗贷的团伙浮现，涉案总金额超过百亿元。
一些消息人士证实，此案涉及河南和陕西多家金融机构，陕西农村信用社(以下简称陕西省)遭受了严重损失。其中，通关县农村信用社(以下简称桐关县信合会)涉及的资金超过110亿元，西安市长安区农村信用社(以下简称长安区)也涉及28亿元人民币。
假黄金是如何冒出来的，通过河南进入陕西，，最终保证了真正的金银？
消失的人
2016年5月初，由于一笔约2000万元的黄金抵押贷款逾期未交，桐关新河联系了借款者张庆民，但张庆民从未接过电话。随后，桐关新河的工作人员在办公室堵住了张庆民，张庆民趁机通过电话逃跑，此后一直没有消息。
催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。同年5月19日，，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。
随着陕西金融机构随后的自身盘查以及公安机关的侦查，潼关信合发现更多的质押用假黄金，涉案金额超过110亿元。这些掺假黄金外观上和真黄金无二，很难鉴别，制假手法十分专业。西安市长安信合也发现了质押用假黄金，涉案嫌疑人中亦出现张青民的身影。
张庆民等五人涉嫌利用长安新的假黄金骗取28亿元左右的贷款。其中，张庆民涉嫌借入约70张身份证，贷款诈骗金额超过14亿元，1932年金块价值20多亿元，利率在5.34%~6%之间，质押率在70%~80%之间，贷款期限全部6个月。
一些资料显示，张庆敏涉嫌将假黄金抵押给长安新河，钨含量约占62%，黄金约占38%。金砖外观为标准金，内包钨块，可欺骗普通检测仪器，如不需要钻熔检测方法，很难找到。
张庆民是谁？假黄金是从哪里来的？办案机构发现，疑点指向一家金矿企业-博源矿业.上述张庆民和其他五名犯罪嫌疑人与博源矿业已经相交.
位于河南省灵宝市的博源矿业于2007年4月19日注册成立，注册资本9000万元，股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运。公司成立之初，35岁的张淑民当选为董事长。张淑民是张青民的兄长，也是博源矿业的实际控制人。
在以黄金矿藏知名的灵宝市故县镇，张淑民、王学文和赵发平是最早一批的“淘金者”。
位于豫陕交界处的小秦岭金矿田，已有千年的开采历史，主要分布在河南灵宝市（县级市）和陕西潼关县。依靠特有的金矿资源，两地分别跻身“黄金十强县”，黄金亦是两地支柱产业。
灵宝产金乡镇中，早期开发的是老县城和玉陵镇.在九十年代初，来自世界各地的工人涌入这两个地方，人数最多超过2万人。矿区附近交通拥挤。餐馆通宵灯火通明，熙熙攘攘。当时，他们被称为“小香港”。
王学文住在古镇的东村。张淑民和张庆敏兄弟来自北涛村，赵法萍来自南桃村，三村相距约1公里。在这四个人中，张树民善于沟通，在这一地区的关系比较稳定。
上世纪90年代，四人以转售黄金开始，从一家小企业开始.到2004年，积累了一点点的张淑敏独自到深圳从事实物黄金交易，然后从事“现货黄金”业务，成立了深圳苏勤珠宝有限公司。
知情人士说，张淑敏初到深圳时，亲自负责深圳业务，夏金友和王学文则在灵宝集资。每天采购黄金，通过航空公司直接到深圳，十几公斤，几乎每天装运。
经过几年的积累，在张树民领导下的老县里，人们不再是当年的小贩了。2006年，张淑敏和王学文、夏金友一起，开始为博源矿业的建设做准备，并迅速筹集了数亿元人民币，给灵宝人民留下了深刻的印象。
2008年8月，博源矿业正式投产，年处理铜金精粉8万吨，平均每天可生产黄金8000克、白银2万克、电解铜6吨、硫酸160吨。在黄金市场巅峰期，曾实现年销售收入10.69亿元，利税5000万元的业绩。
据谷县县政府官方网站介绍，博源矿业占地200亩，总投资10.8亿元，其中固定资产投资2.3亿元。2010年建成第二条150 t金粉生产线，成为灵宝市民营黄金冶炼行业的龙头企业。经过良好的发展，博源矿业也成为上海黄金交易所的指定供应商。
据知情人士透露，早在2005年，张淑民和王学文就摸索了很长一段时间，开发出一种黄金掺假公式：在黄金中间放置钨块可以欺骗普通仪器测试，此外，博源矿业是一家炼金术企业，透支信誉获得银行信任，从而获得大量现金进行投资。
灵宝黄金投机
一位知情人透露，在博源矿业建厂之初，几位股东便开始制造假黄金，到银行办理质押贷款套现。其间，恰逢黄金价格逐步走高，他们不仅解决了资金问题，并借此机会大赚一笔。
在灵宝市，实物黄金抵押的资本运作模式并不少见。如果每克黄金250元，250万元可以买到一万克黄金，一万克抵押给银行，用抵押率浮动20%计算，你就可以得到200万元的贷款。另外200万元可以购买8000克黄金，8000克黄金可以抵押给银行，160万元可以获得贷款。这个周期，250万元可以撬出约1200万元的黄金，形成近五倍的杠杆，这是灵宝的传统“黄金投机模式”。
例如，2007年，金价上涨了30%以上，这是1979年以来最大的年度涨幅。如果您将1200万元黄金质押在银行，每年净升值360万元，即使年利率为86.4万元，利率为6%，也会有273.6万元的盈余。
如果你使用掺假的黄金银行循环质押贷款，短期现金可以放大倍数。
黄金市场价格上涨，而向银行承诺的黄金将增加价值，这不仅是为了抵消利息，也是为了带来巨大的利润。在利益的驱使下，博源矿业的一些股东扩大了欺诈的规模，并从银行获得了巨额资金。
知情人士告诉财经，十多年前，张树民从通关县买下金条设备，改为5000克金砖模具，以制造假黄金。经过长时间的测试，钨和黄金最终被选中成为金砖国家。由于钨的密度接近金的密度，所以选择了钨。钨的密度为19.25g/立方厘米，金的密度为19.3g/立方厘米。两者的差值仅为0.05g/立方厘米。普通仪器很难探测到如此细微的差别。
王学文和徐建波负责联系原材料，在西安寻找钨经销商，并定制规格一致的钨块。在每5000克金砖中，添加约62%的钨块重量，这种钨块作为“芯”的假金砖，没有熔炼和钻孔检测方法是很难检测到的缺陷。
张树民选择用钨块做假金块，因为钨和金的熔点差别很大。金的熔点为1064℃，钨的熔点高达3410℃。从银行认捐的假金砖已从银行收回。只要温度达到金的熔点，就很容易将两者分开。
这位知情人士说，最初，这些制造假黄金的设备在博远矿业股东的移动中四处移动。但是假黄金的数量在增加，来回移动设备是费时费力的。在安全严密的博源矿厂，建造了两座用来制造假黄金的平房，几乎所有银行发现的假金砖国家都被发现了。
多个信源证实，该制假团伙组织严密，分工明确，从材料选购、加工、运输，以及办理质押贷款业务，都有专人负责，且核心团队成员均已离异。
该团伙的一名高级成员通过“黄金投机模式”和利用假黄金质押贷款在黄金价格上涨的头几年进行投资，赚取了数亿元的收入。再次进入市场后，由于金价持续下跌，很难退出银行，只能用假黄金继续从银行质押贷款来偿还利息，最终无法维持和完全崩溃。
2012年10月9日，西安创科(北京)科技有限公司副总裁冯小宝在“扬子晚报”上报道，一家国内大型银行出售的黄金已被证实为掺假，并市场上大量的金条中掺杂了铱或钨。
除了检测方法落后于制假术之外，上述案件中，不法分子用假黄金，借用他人身份证，巨额贷款流向少数人却未引起警觉，。
一位金融业人士透露，对于个人黄金质押贷款业务，金融机构有着完善的管理体系。
近年来，在实物黄金购买热潮中，许多人将实物黄金作为资产配置的一部分。实物黄金虽然具有套期保值的功能，但很难实现，短期变现的风险也很高。在过去，人们购买实物黄金，变成现金，只能卖掉它一次或到当铺质押。
根据实物黄金的特点和市场需求，国内几家银行增加了黄金质押贷款的相关业务，开展了“个人黄金质押贷款”业务。到目前为止，该业务不仅解决了实物黄金的流动性问题，而且为银行增加了经济效益。
<陕西日报>报道，陕西个人黄金质押贷款始于2003年，与中国工商银行桐关县支行(以下简称桐关工商银行)合作。由于实施后效益显著，桐关县灵宝市及邻县的一些金融机构纷纷跟进，业务迅速扩大。
但在高速增长中也隐藏着风险。
根据“商业银行法”、“贷款通则”、“陕西省农村信用社贷款管理暂行办法”和“陕西省农村信用社信贷业务审查委员会工作实施细则”的规定，建立了对个人黄金质押贷款业务的审查制度。陕西省渭南办事处工作人员在“创新之路上的财务”一文中，详细介绍了黄金质押的管理体系。
以潼关信合为例，为防范贷款的信用风险，潼关信合需对借款人资格进行严格审查，实行“三不办理”原则；即异地贷款不办理，有不良信用记录的不办理，不具备民事行为主体资格的借款人和未经授权委托的第三人不办理。
在完善内控制度、防范操作风险方面，潼关信合购置了高精度的进口电子秤和检测仪器，加固了保险柜和金库，且执行双人操作、双人复核、定岗定责、按时查库的管理制度。
在质押物检测环节，潼关信合要求操作人员必须对黄金先目测，后仪器分析，再水吊检测，并建立有检测记录。
为了严格防范和控制这一制度，桐关新河还规定，所有黄金质押贷款必须有信贷员的实地考察报告和质押质料检验结果，并在发放贷款前报上级审批。
令人吃惊的，正是在如此严格的管理制度下，假黄金质押骗贷案持续发生。
2014年9月3日，陕西省渭南市办事处副主任段晓宁陪同银行监督局对桐关新河进行调查，提出在处理黄金质押贷款过程中，要加强实物检测环节的交叉审查，特别是要防止这一环节的操作和道德风险。增加领导监督检查人员，审核金实物检验结果。
但知情人士透露，对于个别黄金质押贷款业务，陕西省新闻社高管一直存在分歧。一些高管认为，过度集中放贷将产生潜在的信贷风险、市场风险、操作风险和道德风险，这一观点遭到了强烈反对。
在渭南市包括9个县(区)级信用合作社(农商银行)在内的通关新河涉及的100多亿元人民币中，有9个单位与通关新河签订了委托协议，均以桐关新河黄金质押贷款业务为代表。
《财经》记者发现，陕西省联社多位高管系渭南籍，另有高管曾长期在渭南市金融机构任职。长安信合理事长也曾在渭南任职，而潼关信合原理事长离任之后，又被返聘至长安信合。
此外，通关新河源主任还在其中一名犯罪嫌疑人徐建波的陪同下工作。
据了解，通关新河的8名工作人员于去年10月被警方带走，其中3名高管已被通关县检察官逮捕。该案件涉及五大贷款诈骗犯，与陕西省协会主管人员是否存在任何利息纠葛，将在本案中披露。
知情人透露，2003年6月，陕西省联社成立初期，在建章立制、治标治乱方面取得显著成效。但它的行政化管理模式，容易出现高层抱团现象。而陕西省联社、地市级省联社派出机构、县联社的三级行政管理模式也拉长了管理链条。
一位在银行从业的法律顾问分析称， ，避免出现‘一把手’说了算。农村金融机构的高管话语权很重，一旦参与到贷款中就难免产生风险。”
由于管理体制的弊端，只要是新河县的主要管理人员，贷款都是相当容易的。一位知情人士表示：“只要通关的账面上有钱，员工就会打电话给博远矿业的股东，借款者就会借身份证。”这种追求“网络”关系的做法，给黄金质押贷款埋下了隐患。
桐关新河金融机构是一家具有独立法人资格的地方金融机构，在经营上也受到地方政府的限制。桐关县主要以黄金产业带动县域经济，重于扶持，。
据一位知情人士透露，如此巨额的黄金质押贷款，有些人已经发现了问题，但不敢刺穿。即使在犯罪之后，所涉金融机构的主管们也很幸运地减轻了巨大的损失。
用假黄金骗取贷款并不孤单。2005年，灵宝市玉陵镇杜家村村民王某向灵宝市农村信用社阳平信用社承诺贷款2856万元。事发后，阳平信用社出售了部分为减少损失而认捐的黄金，仍造成1817元以上的实际损失。
该案与陕西假黄金质押骗贷案，颇有相似之处，。曾为阳平信用社信贷员的杨彦民在办理其中一笔贷款业务时，未按规定对质押黄金重新出库检测。
在发现两名借款人下落不明后，储蓄互助社和公安机关的工作人员检查了杨平信用社为借款人办理的二十笔贷款质押。据了解，七笔贷款中，约120000克的质押金实际上约为98000克白银，其余十三笔贷款中，约240000克的质押金不足，实际重量只有六万克左右。
2010年5月11日，二审后，三门峡中级法院维持原一审判决。杨平信用社前主任赵虎群和前信用官杨艳民分别犯了非法发放贷款罪，分别被判处6年和9年徒刑。
未决案件
在博远矿业成立后的几年内，五大股东在资金充裕的情况下，成立了十几家房地产、黄金冶炼、金融等领域的公司，并在资本市场上起舞。
2013年9月3日，原山东德棉股份有限公司(以下简称德棉股份有限公司，002072.SZ)宣布，控股股东浙江第五季度工业股份有限公司(以下简称浙江第五季度)将其1500万股(占总股本的8.52%)转让给深圳明鑫投资有限公司(以下简称深圳明鑫投资有限公司)。每股7.28元。
此外，浙江第五季度有一笔来自深圳明信的贷款。承诺为深圳明信提供贷款担保，以及浙江第五季度所持德棉股份仅限出售4500万股(占公司总股本的25.57%)。
深圳明鑫即为张淑民最早成立的深圳市苏秦珠宝首饰有限公司，如今，张淑民为公司总经理，其子张鑫鑫持股87.33％。
2013年12月5日，德棉股份发布董事会决议公告称，张鑫鑫将担任公司副总，同时拟聘任何亚军任总经理，赵发平为监事会主席。何亚军此前曾任灵宝市农村信用社主任，后任博源矿业总经理助理。
2014年11月24日，德棉股份更名为“凯瑞德”（证券代码仍为002072.SZ）。同时，公司名称变更后的经营范围增加了创业投资、投资管理及咨询;矿业投资、新能源产业投资、互联网信息产业投资、金属矿石（贵稀金属除外）加工、销售等业务。
业内人士分析，张淑民父子进入凯瑞德，意在借壳整合旗下企业，若重组成功则前景无限。孰料当时黄金价格一路走低，加之豫西地区民间信贷危机全面爆发，导致博源矿业股东们危机凸显，陷入困境。
凯瑞德年度报告显示，自2015年6月起，何亚军、张福运、赵发平和张鑫鑫，陆续从凯瑞德离任。
2014年9月1日，博源矿业的股票发生了重大变化。张淑敏、张富云、夏金友、赵法萍全部退席。新股东姚伟怀也在加入后不久退出，法定代表人由徐建波改为王学文。博远矿业的股东只有王学文和徐建博，但董事长张树民仍是。
博远矿业股权变更后不久，前股东夏金友神秘地失去了股份。知情人士透露，夏金友开车到河南省三门峡市后，将车停在地下车库，在车内留下200000元现金。
2015年7月24日，三门峡迪安饲料有限公司(以下简称迪安股份，832632)成功上市。根据工商信息，博源矿业的前股东赵法萍也是德安股份的董事长兼总经理。2015年12月11日，新成立的迪安第三董事会筹集了2600万元人民币，。
陕西桐关假金质押贷款诈骗案，引发了一系列震颤。
一些消息人士证实，张新新、徐建波、王学文等人已被通关警方带走。
2016年8月29日，董事会接到公司总经理张庆民、总经理赵法萍、监事严潘潘家属的通知，，赵法萍、严潘潘也被逮捕。
。博远矿业股东之下的公司，除了几家空壳公司外，已被桐关县警方冻结。
据知情人士透露，在夏金友失去联系之前，张的父子曾计划移居海外，无论是撤出凯雷德，还是转让博远矿业股份，都已准备好进行批量飞行。
2015年11月，在张淑敏处理了之前的业务后，张庆民在短短两个月内就涉嫌利用假黄金从长安新河骗取约14亿元人民币。事发后，两兄弟逃到海外，带走了他们年迈的父亲。
据了解，这起假黄金骗贷案横跨豫陕两省，案情错综复杂，张青民名下骗贷总额就接近一半。
张淑民家族控制的河南苏秦置业股份有限公司，曾于2012年在灵宝市开发完工“灵宝金谷”商住综合项目，该项目占地200亩，8栋住宅楼，总面积约10万平方米，意在打造灵宝市黄金贸易一条街。
这个项目现在几乎无人看管-沿街只有两个门面，一栋办公楼没有进入的迹象，八栋住宅只有零星的住户。
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