据《北京青年报》报道，近日银监会、、人力资源社会保障部下发通知，。同时，现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，逐步消化存量业务，确定整改完成期限，明确退出时间表。
对此，有分析人士认为，这样的校园贷款将完全投入校园，那么一旦引发的赤裸裸贷款等问题就会得到解决，甚至有人欢呼这将消除校园贷款的不良影响，如裸露贷款。
这一理念本身是非常幼稚的，从校园网上贷款的退出应纳入整个网络贷款平台的标准环境观。
首先，不良贷款和高利率等一系列问题不是由网上贷款进入校园造成的，而是信用体系建立和运行中的漏洞造成的。
在线贷款平台与传统信贷机构的不同之处在于，它利用网络媒体、大数据、电子支付等新的技术手段来满足传统信贷机构不想或不能触及的“长尾”需求，一方面激活了一些社会备用资金，使得小额贷款，特别是消费贷款的发放变得非常方便，也是网上贷款快速发展的基础。
但同时，网贷平台在目前缺乏统一、良好的个人征信体系，各个平台之间的数据没有互通，因而在发放、追讨贷款中缺乏征信体系的支持，因此会出现一些不规范的情况。
在现实世界中，和成为贷款关系中的抵押品，由此衍生出由和维持的还贷生态。一方面，一些大学生缺乏自尊，利用和贷款。另一方面，也反映了网上借贷平台可以满足信贷需求，在一定程度上被认为是建立了一种变质化的信用体系。
在经济领域，问题不能用道德上的坚持来解决，即使法律本身也稍落后，，这是一种有效的手段。
然而网贷平台的在征信系统缺失而派生出的这种“裸贷”抵押物，并不只是限定在校园才可以，只不过之前因为校园内的小额消费贷款需求旺盛，同时校园内年轻女孩多，加之“大学生”这个光环引发关注，所以才显得校园贷的问题较为突出。
当网贷平台退出校园，一方面是征信体系的缺失依然存在，也就是网贷平台的需求仍在，另一方面网络本身就是没有边界的，大学生的消费信贷需求也依然存在，他们自然懂得上网去别的平台，于是出现裸贷的土壤其实依然存在，甚至可能将裸贷这种形式进一步扩展到非大学生领域。
从这一点说，认定网贷平台退出校园将导致为裸贷等问题将消失，等于说是以为只要网络校友录没有骗子，整个网络就没有骗子了，这样的想法难道还不幼稚么？
那么如何理解这一次对于校园贷的执法规范呢？
请注意，实际上银监部门发布的文件中，也不是说校园内将永远没有网贷，，换言之即银监部门已经批准设立的解构是可以的，同时也存在渡过“现阶段”之后的未来，批准相应机构进入的可能。那么什么是“现阶段”？是否会批准网贷平台设立呢？至少目前这话是没有说死的。
这个“现阶段”就是指征信体系缺乏并且一些平台存在运营问题的时期；同时，如果将来有“批准”的可能，那么就应该有一系列的标准，否则就没有办法批准网上贷款平台，这些标准将有助于网上贷款平台的规范，包括事前指导和事后惩罚等。。
而如果放到到整个网贷平台的规范管理看，这种规则的设立和制度的完善，并不是仅仅针对校园，而应当是针对整个网贷平台，最终目标是完善整个网贷产业的制度规范，最终促使网贷产业在合法、合理、有效率的道路上运行，其功效又不止于校园网贷了。
未来，随着相应规范标准的进一步细化，以及整个征信体系逐步完善，那么当渡过“现阶段”之后的“下阶段”，不排除网贷平台的重新回归。到那时，征信体系完整有效，网贷平台本身运营规范健康，别说平台自身也没有对裸贷的需求，就算有人上赶着送自己去，但别的方面不符合规则限定，恐怕也是贷不出钱的，只好留着自娱自乐了。
当然，这种“下阶段”何时到来，恐怕还需要银监部门、立法部门的进一步努力，而各个网贷企业也应当探寻如何打通数据共享，建立更为有效率的统一征信平台，这样或许未来“裸贷”出现的可能才会真正消失，网贷这个产业的发展也可以更加便利而繁荣了。
温/北京时间评论员梁是一千英里。
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