住房公积金贷款，住房商业贷款，组合贷款，这三个贷款哪个更好呢？相信很多准备申请贷款买房的人都会面临这样的选择。那么，三种贷款方式，究竟哪一个更省钱呢？
首先，在贷款前对自己进行评估。
贷款购房需要对自己的资产情况进行评估：
第一，综合评价当前家庭经济实力，经济实力包括存款和可变现资产；
第二，要对未来的家庭收支作出合理的预期。此外，还要注意自身的还贷能力和贷款额，这是确定贷款金额的重要依据。
而买房贷款种类也繁多，想要最优组合，最好采取三个原则：
第一、尽量选择利率低的公积金贷款；
第二、组合贷款的最优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠；
第三、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。
二、3种贷款方式PK
1、公积金贷款
放款速度：三颗星（中等）
贷款额度：二颗星（较低）
贷款利率：五星级(最低)
一般来说，住房公积金贷款是第一选择，它具有首付低(首付20%，首付低于90平方米)和低利率的优点。目前，住房公积金贷款年利率较低。随着公积金贷款流程的不断优化，贷款时间缩短到2~3个月。不过，公积金贷款的不足，只限于贷款额。北京的个人可以借到120万元。上海市有补充住房公积金的家庭的最高贷款限额为800000元，最高贷款金额为500000元，广州的公积金贷款上限为800000元，深圳的最高公积金贷款金额为900000元。
2.商业贷款
放款速度：五颗星（最快）
贷款线：五星级(最多)
贷款利率：一颗星（最高）
相比之下，住房商业贷款利率较高，但由于还款速度快，手续简单，开发商欢迎。甚至广州市场上也有开发商拒绝用公积金贷款买房。值得一提的是，由于银行财政紧缩，各银行商业按揭的首付及利率亦有不同程度的上升。当人们申请商品房贷款时，他们还不得不将商品与三种商品相比较，再向银行贷款。
3.有价证券贷款
放款速度：一颗星（最慢）
贷款额度：五颗星（最多）
贷款利率：三颗星（较高）
一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
第三，最经济的借贷方式
融360认为这样贷款更省钱
1、商业贷款与公积金贷款相比较，首选公积金贷款，额度不够的话，再选择组合贷款。
2、公积金贷款及商业贷款都有基本的两种还款方式，等额本金及等额本息。等额本金及等额本息还款方式相比较，首选等额本金。
3、当手里有了余钱，依据实际情况，可选择提前还贷。