6月1日起，山东版的商业车险费率市场化改革即将正式亮相。执行新费率后，车损险保额中将有可能去除购置税部分，保费也将因此减少。此外，车险定价将引入目前国际上普遍采用的车型定价模式，新费率也将更加“贴近”风险，低风险的车主将享受更大程度的折扣。
车主困惑车损险在为购置税买单？新车购置价含购置税是潜规则
`结果是，在计算汽车损坏保险金额时，保险费较高，需要将其列入购置税。“孙先生准备买一辆新车，他通过电话与太平洋和平安等保险公司说，汽车损坏的保险不仅是车价，而且还增加了车辆购置税。记者调查发现，这种保险计算方法已成为保险企业的“潜规则”。
据介绍，车损险保额含税，多数车辆的保费会增加几十元到数百元不等，高端车则能超过1000元。平安车险一名业务员告诉记者，以10万元的车辆为例，消费者在购车时缴纳车辆购置税8547元，投保车险时的新车购置价就成了108547元，相当于保额增加了8.5%，在这种情况下，保费一般为4000元左右，但如果去除购置税，保费能减少340元。
费率改革
购置税或不计入保额零整比、车主风险均影响保费
车险费率市场化改革的大幕已经拉开。今年6月1日起，山东辖区内各财产保险公司都将停止现行商业车险条款费率，报批启用新费率。记者从多家车险业务员处获悉，届时，新车购置价中的车辆购置税部分有望减除，车损险保费仅按裸车价来计算。
“在现行的定价制度下，汽车损坏保险的价格主要取决于汽车的价格。以同一价格低于100000的汽车为例，最坏的汽车损坏风险赔付率为100%，而相对较好的模型仅为50%左右。但在费率定价上却未能反映出这种差异。”济南市保险业协会工作人员表示，新的商用车保险定价原则将在世界范围内被广泛采用的模型定价模式投入市场，并以“零整合比”代替国内定价，以新车购置价等因素为核心的定价方法。“零整合比”系数，即所有备件价格与整车销售价格之和之比，系数越高，备件定价越贵。系数越高，赔偿成本越高，相应的保费越高。此外，新费率将引入“非赔偿优惠因素”，低风险业主将享受更大的折扣，而风险较高的业主将不得不支付更高的保费。
上述工作人员表示，以往车主为爱车续保车损险时，车辆出现全损，保险公司只能按折旧后的实际价格理赔，造成“高保低赔”问题，以“零整比”、“车型定价”等方式收取保费，也有利于解决这一行业顽疾。另外，不同风险的车型有不同的基准纯风险保费，这可以倒逼汽车生产厂家提高车辆的安全性和易维修性，车主也将最终获益。延伸阅读
小型专业汽车保险公司还是欢迎新的活力
面对新的汽车保险费率改革，山东财经大学保险学院教授杨文生认为，这可能为小型专业汽车保险公司的生存提供土壤。
“保险公司最原始的状态，就是有相同风险的人们聚集起来，把钱放在一个机构，谁有了风险谁就可支配这部分资金，渡过难关。”杨文生说，这是国外相互制保险公司的雏形。相互保险公司没有股东，投保人根据公司章程的规定可作为法人的组成人员（会员），以向公司交纳保险费，公司根据合同约定进行赔付的形式，从事相互保险活动。据介绍，这种模式数十名会员加入就能形成，与现在国内较为普遍的股份制保险公司相比，相互制保险公司的透明度和赔付效率都会更高。在我国，国内职工医疗保险、营业保险等领域已采用这种相互制的方式。
“车险费率市场化开始在试点地区展开，这是车险业在市场背景下迈出的第一步，也为这种小规模的专业车险公司提供了生存和发展的可能，车险市场竞争也将更加规范、合理。”杨文生表示。