谈起最近的楼市政策，不少准备打算买房者都在议论纷纷。以前是房价不断蹭蹭的往上涨，现在却是房贷蹭蹭的不断往上涨。就在几个月前，不少商业银行首套房的房贷利率还是享受有85折的优惠，近期的一线城市以及一些比较热点的城市，已有部分银行将首套房贷利率已经上调浮至1.1倍，深圳有一家股份制银行的首套房贷利率竟然还已经上浮到1.2倍。算一算涨幅，不到半年时间首套房贷利率已经狂涨了40%。
根据三方监测数据，5月份中国首套住房贷款的平均利率为4.73%，较上月上升4.64%。比去年5月的百分之四点四五增长百分之六点二九。监测的35个城市中，大连最低为4.43%，石家庄市最高为4.99%。
具体来说，调整也主要是由一些一线城市主导的，北京是最重要的，第一次调整到9.5%的折扣水平，第一次调整到基准水平，将来可能是第一次调整到10%的基准浮动水平。一线城市对市场变化也非常敏感，同时，对变化的调整也非常迅速，成为市场的风向标，也能普遍反映未来市场的变化趋势。
此次二线城市上浮利率银行数量也很大，涉及的范围比较范围广，在经过过渡期后，紧跟市场及时调整，对全国房贷平均水平影响大。5月份，35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调，多数二线城市银行利率调整至基准。
个人房贷进入下降期
券商分析师认为，五月份的新信贷仍基本稳定，但个人抵押贷款已经处于衰退时期的迹象，“按揭之王”的日子已经结束。
中国人民大学国际货币研究所研究员、中国青年财经研究所首席经济学家熊元说，今年4月，个人抵押贷款增速开始放缓，但绝对水平仍然很高。随着房地产调控力度的不断加大，特别是多地购房限制措施出台后，预计5月份个人住房贷款规模将继续下降，个人住房贷款在新贷款中的比重全年将大幅下降。
中信证券(Citic Securities)首席经济学家朱建芳表示，5月份房地产市场的交易有所降温，早期阶段出现了更多抵押贷款股，随后进入了缓慢下跌的时期。数据显示，1月至4月，居民中长期贷款占新增贷款的35.8%，高于去年同期的29%。
为什么银行要处理抵押贷款？
很多年前，有很多关于贷款买房子的争论，很多人认为每月要花很多钱来偿还银行贷款和支付利息，这相当于为银行工作。更有甚者，抵押贷款的利息总额甚至与贷款金额大致相同，这使得许多房奴的心在流血。
但是现在，很多人改变了这样的看法。有人提出，贷款买房实际上是让银行在为买房者打工。你只要掏了首付，每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你。而且，在过去几年房价大涨的情况下，购房者资产增值的金额，远远高于房贷利息的支出。
另外，从房贷利率的角度，也可以解释为什么是银行在为房奴打工。过去几年，很多银行房贷利率都有折扣，在这种情况下，你支付的利息更少了。
但是，你知道真相，银行也知道这个道理，所以当抵押贷款业务利润继续下降时，他们会相应地降低折扣，甚至提高利率，这真的是不可能的，干脆暂停抵押贷款业务。
现行政策下，严控房贷增量也是大势所趋。银行贷款在房贷总额度一定的情况，即使大幅上调房贷利率带来的利润也是十分有限，甚至是无利润仅仅维持收支平衡。从资源配置角度来说，这部分资金资源未带来预期收益，会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑，成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。
目前房贷利率不断上调，银行也加快吸储的步伐，加大吸储力度。提高存款利率、提高理财类产品的收益率是银行的一般做法，这一过程使得银行吸储成本提升。同行拆借不能完全满足资金需求的情况下，解决资金缺口的成本随之上升。目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内，不会出现过大面积停贷，影响到房贷市场的正常秩序。对购房者来说并非利好，可能增加购房者贷款难度。
买房要贷款怎么办?要么贵、要么等
除了提高贷款利率外，银行一般都比以前延长了贷款时间，许多银行甚至“排队”。一些银行内部人士说：“我们上级的要求是每月抵押贷款余额不应增加。”
“我的房贷，3月份就批了，抵押等所有手续我们都办好了，可现在银行那边的钱还没下来。”购房者李先生最近天天跟客户经理打探贷款的消息，可回复就是三个字：“没额度”。据说李先生房子的卖家已经看好了其他房子，因为迟迟拿不到这笔钱，也天天焦虑地催李先生。这条链子上的每个环节都被突然“变脸”的银行贷款弄得手足无措。
李先生遇到的情况虽然算比较极端，但也并非个例。以前一般批贷下来一个月肯定能放款，现在起码要两个月，不少银行甚至根本说不准究竟几个月才能放出款来。
某中介业务员小张说：其实房贷利率涨一点儿，分摊到25年的300个月里，每月月供涨得也有限。但银行批贷和放款时间慢，让很多买家焦虑不堪，特别是有上下家连环单那种。
另一位银行内部人士表示，。目前，个人住房贷款次之，其次是个人房地产抵押消费贷款，个人经营贷款和企业贷款普遍具有较高的优先权。
如果购房者真的急于借钱，有捷径吗？萧璋的建议是，你可以主动提高银行的贷款利率，如果一些银行认为这个价格是符合成本效益的，就会降低贷款利率。
最近，一家股份制银行上海分行零售业务部的一名人士向媒体透露，在银行内部，抵押贷款的顺序已开始按照贷款利率水平排列，而不是“先到后来”。接受较高利率的借款人将能够更快地获得贷款，而未流动的借款人则可能面临数月的等待。
所以，如今对需要贷款的买房人来说：要么贵，要么等。希望楼市的调控可以限制炒房，而不要影响刚需!
不过在大部分的情况下。买房还是需要尽可能多贷款?
一、钱一直在贬值贷款买房就是提前透支未来的成果来享受现在的生活。要知道未来也许你挣得比现在更多，此外，现在每年的通货膨胀率为10%左右，若扣除4%左右的房贷利率，贷款买房很划算
第二，手头有钱，心不慌，现在大多数家庭都是工人阶级，每个月的收入都是很固定的，如果你把所有的积蓄都用来买房子，需要很长时间才能再储蓄一笔，万一发生紧急情况，你会恐慌的，毕竟，手里拿着现金比空手而归要现实得多。
第三，住房贷款利率低，如果你想借更多的钱买房子，无论是公积金贷款、商业贷款、组合贷款、按揭利率相对于其他投资收入，利率都很低，这样的廉价资金，很多人可能无法借款，因此，只要可以借到贷款，就有必要多借钱。
四、负债可放大家庭财富对于普通人来说，靠每月固定的微薄收入是远远比不上通货膨胀的，辛辛苦苦挣得钱一直在被侵蚀。而贷款买房意味着负债，要知道负债是具有杠杆效应的，可以使普通人拥有更多财富。请记住“一个敢于负债的人，是一个敢于对未来负责的人”。
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