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理财金字塔是什么意思?理财金字塔有什么用途

2022-07-06 08:23:26

现在每个人都热衷于投资和财务管理,如何分配资金是一个大问题。有一个金融概念叫做金融金字塔,那么金融金字塔意味着什么呢?这是你的介绍。

理财金字塔是什么意思?在搭建理财金字塔时,首先要进行资产调查,通过资产调查,了解目前的资产状况。其次,进行收支统计,通过收支统计,可以了解每月的结余状况,便于以后的投资选择,同时还可以检讨可控的开支。第三,进行资产配置分析和调整,理清了资产状况以及收支状况,则可以进一步做资产配置的分析。最后,定期检视、总结,资产配置完成之后,应定期做总结,检视资产的增减状况,是否满意,是否再需要调整。

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

在搭建理财金字塔的时候,应注意以下几点:

第一,工薪阶层理财注重基础,以稳健理财为主。对于绝大多数的工薪家庭而言,没有过多的资金用于投资理财,重点还在于夯实基础,先做积累,同时用合理且适当的资金去参与高风险投资,

第二,中产阶层,应增加资产配置。对于生活无忧的中产阶层,应增加资产配置种类,分散风险,稳步提高收益,或请理财规划人员协助。

第三,高端人群则适合由高级理财规划师,或者委托财富管理公司或投资公司等来安排、运作。

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