去年研究智能制造的时候，接触了一段时间的金融科技，正好当时推文还在互联网金融的阶段，还想顺势把金融科技给写了，结果不知道怎么就给耽误了，一直到过年懒得动笔，过完年奇奇怪怪地就开始研究供应链了，金融科技的故事也就一再被耽搁，没想到前几天写报告写到供应链金融，查查资料看了看又和金融科技串了起来，想想这次不拖沓了，把这俩家伙打包解决掉（实在是没东西可写了），当然由于不够专业，下面的内容多是网上资料的整合，我也知道自己整合（抄）的都是一些二手资料，也没办法去溯源，所以就不一一标明出处了，大家就当是我原创的吧。
2.金融科技是what？
金融科技无处不在。
当你每天用着支付宝到处扫码付钱，拿蚂蚁花呗在淘宝肆无忌惮的时候，支付宝这款蓝里透着白的APP已经成为了你生活当中不可或缺的一部分了。
然而，你以为支付宝背后最大牌的腕儿叫马云，其实在他背后还有一个掌控全局的大Boss，一个叫FinTech的“聚宝盆”。FinTech不止在国内大行其道在当下的欧美金融圈、互联网圈也极其风靡。
“金融科技”是一个舶来品，它和国内独有的“互联网金融”有着剪不断理还乱的内在联系。互联网金融可以看做是金融业务科技化特定阶段的特定概念，随着金融体系融入更多元的科技因素，如智能机器人、VR、生物验证技术等，互联网金融一词就显得捉襟见肘了，金融科技的概括性更强，有望取而代之。金融科技更偏向于科技，而互联网金融更多的是指一种商业模式。在一些金融科技企业看来，“金融科技”主要是利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险控制和平台管理。
FinTech（金融科技）可以简单理解成为Finance（金融）+Technology（科技），但是又不是两者的简单组合。科技初创类公司和金融行业新入者依托各类金融创新技术对传统金融行业的产品及服务进行变革，拓宽传统金融机构的获客渠道，提高金融服务提供商的运作效率，并提高其风险管理能力。金融和科技都具有较强的迭代性，即通过大量细微技术的发展，在众多积累的基础之上完成跨越式发展。而金融科技的迭代周期更快，其以金融需求为导向，以科技创新作为支撑，能够在短时间内完成巨大而深远的变革。
从技术上来看，Fintech主要包含了大数据、云计算、区块链、人工智能等；从业态角度来看，其主要包含网络借贷、第三方支付、互联网保险、互联网信托、互联网征信、智能投顾、手机银行、移动金融、数字货币等等。这些耳熟能详的词语在近几年已经成为了市场关注的焦点，并且也进入了我们的生活。
下面来看看我国Fintech的发展历程：
（1）金融科技1.0时代
在这一阶段，金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在，双方还没有真正融合，但科技进步已经在开始推动金融市场的全球化。自二战以来，通讯技术与信息科技的高速发展使得金融打破国界，金融机构的跨国投资也大大加速。这一时代金融服务的提供者主要是银行。
（2）金融科技2.0时代
在这一阶段，科技在推动金融在强化全球化趋势的同时，还使得金融服务越来越数字化。金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这一期间，金融机构在内部运营方面大量增加IT技术的采用，在许多流程方面已经成功实现无纸化办公。现在银行等机构中还经常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。
（3）金融科技3.0时代
这个时代主要是互联网金融阶段，这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业，依托互联网技术与信息通讯技术独立提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。
（4）金融科技4.0时代
金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾。
我国金融科技的发展特点：
我国是由互联网金融逐渐转型为金融科技，这是一种独特的发展方式。在国外金融科技出现较早，但获得快速发展也是近年的事。比如运用互联网、大数据、云计算进行风险识别、风险控制、资产定价、便捷支付、开拓新的业务模式等。尽管美国也有众多把科技和金融服务有效结合的新型金融业态，但他们并没有称之为互联网金融。
我国的互联网金融实际上也部分地开展了上述这些金融科技业务。2013年始，众筹、P2P、第三方支付、移动支付、互联网券商等新型业务风起云涌，进入野蛮发展阶段，出现了很多问题，甚至有很多P2P平台跑路，让投资者行为趋于谨慎。
2016年开始，，行业重新洗牌，存活下来的均是规范合规、综合实力较强的平台，这些平台也不再使用P2P的名头，同时部分企业也利用新科技开拓更多的金融业务领域，原来的互联网金融业务也已不能涵盖其业务范围，由此慢慢完成了从互联网金融到金融科技的转型，金融科技进入了良性健康的发展道路。
金融科技未来的发展方向：
金融产业发展驱动金融科技发展，金融科技发展推动金融产业模式演变。以P2P网贷为例，P2P网络信贷行业的出现，使资金供求双方的直接匹配成为可能，而P2P网络信贷行业发展，将推动包括大数据征信、云存储、云计算、区块链等在内的金融科技发展，最终将使传统商业银行经营模式从传统的信用中介向信息中介转型。
金融科技发展可能在更深的层次上引致金融业变化。如区块链技术一旦全面投入应用，将对征信、贸易结算、货币发行和货币流通等领域产生重大影响，并大幅度提升金融机构的经营管理效率，因此各机构对区块链技术的研究投入力度还将持续，而区块链技术及其他金融科技技术的全面应用也将为期不远。
，新的技术将会被运用其中。、科技企业从事金融业务进行实时的、有效的、分中心化的公共管理。，对不同对象设置相应的管理规则，加强各机构的合作交流，推动金融科技在松弛有度的适宜环境中健康有序地发展。