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今年，受经济下行影响，整体资本市场遇冷，股票私募上半年平均收益下降5.95%，同样的“冷潮”也波及P2P行业。6月以来，P2P网贷已有91家平台出现问题，一时间动摇了很多投资人以及从业者的信心。
其实，大量犯事的平台本质上是“李鬼”，打着P2P创新的外衣，进行着非P2P业务，比如唐小僧的P2F、英菲迅的P2B。若细分下来，其中相当部分居心不良，多以自融或为关联公司融资为目的，重要信息晦暗不清，平台未接入存管银行，完全违背小额分散的原则，违规运营，。部分平台的离场，是因专业能力不足，尤其风控能力薄弱，也是市场竞争的必然。
P2P刚需长存，灵活配置受投资者青睐
频频出事固然值得警惕，但是，人人自危的情况下，P2P网贷更重要的命题是，行业兴旺发达的长期因素有没有变？
从供给端，居民投资渠道依然有限，股市不振，理财渠道的综合收益率不稳定，“房住不炒“的大势下，地产投资的前景也晦暗不明，加之外汇管制，海外投资渠道受限，可以预见，收益率较高、流动性较灵活的P2P网贷，依然是居民资产配置的组成部分；
从需求侧，正规的银行体系，基于其审慎的经营原则，无法满足次级人群以及大量中小企业的融资需求，其相对繁琐的流程更限制了其服务效率，在去杆杠的大势下，网贷行业可发挥拾遗补缺的作用，实际上是更强了，而不是变弱了。
基于此，可以得出结论：P2P网贷的刚性需求长期存在，现在行业困境并不足以改变这一基本判断。
只是说，行业的暴风骤雨，加速了P2P网贷行业洗牌和市场出清的过程，对于那些居心叵测的“李鬼”以及被高收益蛊惑的投资人而言，这种环境尤其痛苦，但是，对于合规运营、经营稳健的头部平台以及审慎的投资人而言，长期看，现有的清理不见得是坏事。
以史为鉴，金融业发展往往“由乱而治”
可资借鉴的是，中国金融业的两个案例。
一个是始于2004年的券商综合治理，此前，证券业乱象丛生，大量证券公司挪用客户交易结算资金、违规资产管理、挪用客户债券和股东占款、超比例持股等，南方、闽发、“德隆系”等大案迭出，形成了第一次行业性危机。
2004年8月，，累积清理账户1153万个，处了31家高风险公司，其中，19家公司被责令关闭，7家公司被撤销，不乏南方证券等知名券商，至2007年，全行业财务状况显著改善，合规经营意识和风险管理能力增强，104家券商的各项风控指标均达标。其后，中国股市虽有数次牛熊切换，但是，证券业整体稳定，出现了中信证券这样千亿级市值的头部券商。
中国的信托业，自1979年开始，则历经六次整顿，最终信托机构从上世纪80年代的上千家锐减至现在60余家，特别是1999年的第五次清理，本着“坚决把信托办成真正的信托，不让有问题的公司留下来”的态度，、资不抵债的信托公司，叫停存款与结算业务，剥离证券经纪与承销业务，完成了行业脱胎换骨式的变革，为行业长期发展奠定基础。
截至2018年3月末，全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元，中信信托、华润信托等头部机构，一家的管理资产过万亿。
历史证明，金融业的发展，往往有一个“由乱到治”的过程，从野蛮生长到规范运营，“大浪淘沙”是应有之义。但是，一旦基础性制度构建完成，良币驱逐劣币后，合规运营、审慎进取的参与者，往往有机会成为头部公司，分享到行业发展的红利。
擦亮眼睛，两类P2P机构值得投资者关注
就P2P网贷从业者和投资者而言，当下最重要的命题是，一定要下注有机会赢得未来的头部玩家，其中，两类机构尤其值得关注：
一类是有雄厚股东背景（特别是大型金融机构股东）的参与者，他们在资本、品牌上能得到股东方的支持，更重要的是，金融是有技术含量和意识传承的，他们可以借鉴股东方的风控管理体系,从借款人信用评级、产品筛选再到债权信息披露，尽可能实现投融交易的透明化、公开化。
一类是由专业团队创立、合规运营、重视风控且呈现规模优势的平台，这些平台核心人员足够专业，敬畏风险，并愿意打造风控等核心能力，且不断趋好的基本盘，决定了他们无动机碰触红线，有能力维持业务稳定。P2P的本质是撮合债权，能否做到小额分散，有效帮助投资人进行回收，是保证出借人、借款人利益的根本，而抵御风险的大数据风控对平台来说尤为重要。
比如凡普金科旗下的爱钱进，核心创始人均来自中信产业基金等专业机构，熟悉金融，并着眼于长期视角，坚持着合规发展：计划将注册资本增加至5亿元；上线与华夏银行北京分行合作的资金存管系统；正式加入中国互联网金融协会；接入中国支付清算协会系统；获得国家等保三级备案；获得由中国电子商务协会颁发AAA级企业信用评级证书。而且，这些创新平台的品牌优势已形成，并正转为经营效益。
截至2017年底,中国银行业金融机构总资产已突破250万亿元人民币,P2P网贷1个百分点的渗透率，即意味着2.5万亿元的市场空间。在中国，有一个传统金融机构覆盖不充分的巨大人群，他们的金融需求巨大，预计几年内能够达到20万亿。既然趋势判断不变，这依然是一个充满想象力的行业。
当下，网贷平台最重要的任务，固然不是扩张，，实现业务合规化、经营稳健化。但是，机会只垂青有准备的人，一旦备案制等基础性制度落地，行业进入良性发展的轨道，最终能够留下来、形成核心竞争力的头部玩家，将会迎来市场的真正爆发。
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