金融是国家重要的核心竞争力，金融业的安全稳定涉及国家核心利益，防控金融风险是国家长期的重要工作，。防控金融风险更是一项体系化的工作，需要从政策、组织、机制、技术等多方面着手。特别是在数字经济时代，技术手段无论从长效防控，到短期防范，都可以大有作为。
信息技术蓬勃发展，给金融安全带来了新的挑战。
，积极利用大数据、人工智能、，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。”——中国人民银行
在此背景下，利用现代科技成果“，，降低机构合规成本”。2017年底，国内A省市金融工作局与誉存科技协作，立项研发了一套基于智能大数据的类金融机构风险监控系统。
下面笔者将以该项目的建设为例，。
客户简介
A省市金融工作局
负责促进A市金融发展、金融服务和金融市场建设工作的市政府直属机构。
客户需求
「，，降低机构合规成本。」
金融创新日新月异，金融风险形势日趋复杂，，应运而生。
建设背景
近年来，、证券、期货、保险、信托等类金融规范管理的方针政策和法律法规。央行、工信部、财政部等多部门也对外发布了《关于促进类金融行业健康发展的指导意见》，“统一标准管理，。
因此，，建立一个集合外部数据监控、备案管理、、，，，促进类金融市场营商环境的正向发展。
解决方案
誉存科技类金融机构大数据风险监控解决方案，，提供对融资租赁、小额贷款、商业保理、，用数据驱动政府部门数字化转型，。
项目旨在构建一个企业级的智能风险监控预警平台。借助大数据和人工智能技术，整合辖区内所有金融企业的海量多源异构数据，通过誉存科技独立研发的预警模型，，为降低和防范金融风险提供决策支撑，，净化地方金融环境，维护金融秩序。
该项目的实施大致经历了如下几个阶段：
1、梳理建设思路
运用大数据+互联网技术，通过采集、融合海量多维度的数据，对类金融机构风险进行监控、分析、预警、核定、处理，、可靠、客观、直观的大数据服务，以辅助相关部门打击非法集资。
2、制定建设目标
根据客户需求，结合梳理好的平台建设思路，制定出行之有效，并可持续发展的建设目标。实现全面了解平台企业，及时发现潜在风险，对预测的风险问题进行智能化处置等功能需求。
3、构建平台整体架构
基于智能大数据的类金融机构风险监控平台，各大功能均采用模块化设计，实现功能松耦合并具备良好的扩展性。同时预留相应的API接口，方便随时提供数据接入或输出。
平台架构如下图所示：
4、制定整体业务流程
平台根据各风险事件规则策略提供风险事件列表，以及相关事件的风险类型和等级，支持自动触发对应处置流程及人工评估进行相应的事件处理派工两种模式，可提供全流程可视化管理功能，实现闭环管理。
5、打造企业级智能风险监控平台
依托誉存科技海量数据资源、先进的大数据分析技术及精准的业务洞察，围绕着备案管理、监控预警、风险处置、统计管理四大核心功能，分阶段、分步骤打造类金融机构风险监控平台。
实施效果
通过平台，A省市金融工作局在防控类金融行业风险时，取得了进阶式的效果，：
穿透识别类金融机构理财标的，防止多头借贷，关联企业自担自融；
穿透识别资金违规流向，严禁资金违规流入限制市场等行为；
，对支付机构进行大数据监测；
穿透识别类金融机构主体的业务风险，如动态监控在贷余额、逾期率、不良率、表内资产总额等。
此外，从宏观层面来看，本套方案也是政府机构整体智慧化转型的一个缩影，具有如下四大基本价值：
综上，，不仅打通了类金融机构的数据壁垒，解决了大量中小微企业、二级金融市场信息匮乏、滞后、采集困难等问题，，，降低合规成本，为及时有效识别和化解区域性、行业性金融风险，整治金融乱象提供了智慧分析支撑。
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