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揭秘贷款中介行业:假流水、假合同,坐地收费,年入百万!

2022-01-10 11:50:40
资料来源:P2P观测作者:P2P观测

  经纪人常有年过百万收入的,几十万的也是很常见,传说还有更多的,我们一起来看看贷款中介(贷款经纪)生存基础和发展迅速的缘由?

银行之间对客户资源的竞争越来越激烈,尤其是商业银行。为了抢占更多的市场份额,一些银行采取了各种手段和手段来寻找中介公司,吸引客户是常用的手段之一。由于这种方法可以使客户大量进入银行,减少银行信贷人员的工作量,银行愿意与稳定的贷款中介机构甚至机构打交道。银行账户经理被N个代理人包围,中介销售员也有N个银行账户经理的关系,这是一种规范。

  虽然商业银行多数贷款产品趋同化,但是每家银行的信贷政策与相关要求是有差别的,银行贷款产品的政策也时常有变动,这也是贷款中介生存的缘由之一。

       

可以说,贷款中介作为银行的一个统一接口,成为各种客户可以连接到的一个指导性接口,更像是一个进入借款人市场的微观渠道。看似标准化的贷款,同一产品换了个银行,甚至同一家银行不同分、支行,可能期限、额度、利率乃至审批率都会有差别

贷款中介机构对银行政策进行思考和跟踪,了解哪些客户符合哪家银行的要求,然后向客户推荐过去的情况;他们甚至会包装客户,使不合格的客户满足贷款条件。这些亦是贷款中介人的重要性,以及他们近年繁荣的原因。

第一节:贷款客户分析与行业市场难点

为了研究这个行业和集团,我们首先分析一下贷款客户:

1.按照客户资质,贷款客户的等级分类:

  A类客户,资质足够好,银行或银行信用卡中心会主动联系给您贷款;

B类客户,资质优秀,需要自己找银行申请贷款,才能过关;

C类客户,资质良好,不知道哪些银行的贷款需求是合适的,有的银行信贷条件合适,有的不合适;这种客户可能是自营职业者,建筑承包商,几乎没有信用,社会保障可能不完善,不属于公司的形式。

D类客户,有抵押品和实际还款能力没有问题,信用存在一定缺陷,不能提供银行要求的书面信息;

E类客户,有抵押品,还款能力一般或勉强,信用也有一定缺陷。

       

2. 按照用钱方便和紧急,贷款客户大体有3种:

首先是银行手续麻烦或者没有时间,所以他们愿意花一些钱给中介公司做。

  第二种是自己急用钱,银行放款速度慢,时间长,通过贷款中介找小贷、担保或民营金融机构获得贷款;

  第三种是自己的资质和征信条件不足或有瑕疵,想通过贷款中介多花钱想办法操作:比如,没有个人收入证明或收入证明达不到贷款要求,只要客户多交钱,有些贷款中介会想方设法帮客户搞定。

当然,上述贷款客户水平和资金方便的紧急交叉也会形成许多类别的客户。

让我们来看看传统贷款的一些主要困难:很难申请,很难被批准,很难使用,很难偿还,很难借款,由此带来了用户体验过程中繁琐的证明材料、多环节的时间等待、高昂的沟通成本等痛点问题。传统贷款具有五大痛点:手续繁、审批时间长、期限调整难、反复申请累和还贷负担重。下面一起再从贷款机构和产品选择、贷款的办理方面深入看看问题所在。

借款人问题的重点是贷款机构和产品的选择:

1.机构和产品太多:在竞争更激烈的市场上,贷款机构和贷款产品太多,借款者不知道哪一种贷款可以成功。

二。找到更快:哪一个更快?真的急钱,等钱来救,时间比成本更重要!

3.寻找更便宜的:哪个借款人会考虑最便宜的利息?有没有比到目前为止发现的更便宜的东西?

4.还款类型:要先利息后,不要等额本金和利息贷款产品,现金流压力较大,哪里有?

5.时间和精力成本:借款人自己选择的过程,会浪费很多时间和成本,而且不一定有好的效果!

  6. 宣传与实际:借款人担心选择的贷款机构和产品,怀疑真的和广告宣传一样吗?

7.难以选择合适:借款人发现很难找到合适的产品,不像超市或淘宝购物那么简单和直接!

贷款的办理,借款人碰到最多的问题集中在:

一、更多信息:需要准备大量信息,有些资料不知道是什么,如何填写或准备?

  2. 补交烦:资料上交后,被通知还需要补交其他,又得跑回去找!

(三)数据正确性:我不知道数据是否有问题,可能是数据问题导致早期的硬准备并放弃一半!

4.对接困难:同时申请多个组织,需要多方对接,浪费能源!

5、审批慢:等待审批流程非常痛苦,不知道进度!我需要钱帮助我!

  6. 确定性不足:没人对贷款办理负责,心累还没底,结果没有确定性!

正是因为贷款困难和贷款的痛点如此多,加上贷款进入门槛低,初中生可以做(通常称为字符串),目前没有准入许可,,所以在贷款市场,贷款中介和经纪人都是不均匀和有问题的。

让我们详细看看贷款中介(贷款经纪人)市场的问题。

第二节:贷款中介(贷款经纪)的市场现状及问题

据相关数据显示,全国有近100万名员工。到目前为止,也有采用汽车插入式、电动销售、莫比克、派送订单、横幅等展览方式。有人得出结论说:“没有信用官不能在停车场跑,不能插车,不能送一个,不能上树。”

  插车卡片为例,每个月没插个1万张只能算少,也就是每天数百张,每天凌晨1点-5点钟车库工作人员打瞌睡时就是他们展业的最佳时候。在互联网及移动时代,朋友圈、微信群、QQ群、贴吧论坛都是信贷员们甩单、发广告的必用手段。

  这类初级的展业方式也是最好的、最实用的方式,因为传统贷款客户没有粘性,大部分是一锤子买卖,除非是短期借贷的,可能会长期续期或者少数成为几次回头客。

贷款中介人(贷款经纪)目前的市场问题:

首先,利用客户资格或信用缺陷,坐在地面收费。

贷款代理将收取3%-10%中介费,当然还会有更多的,据经纪人和客户反馈还有超过20%的中介费的。有的中介会根据客户对贷款需求的心理,根据客户的具体情况,坐地起价,在办理贷款的过程中不断加码,玩的是心理战。

作者在写作时也遇到了一个例子。一个朋友和一个中间人谈到了中间业务费用的3%。因此,有人提到不动产所在地并不好,因此有必要增加价格。0.8%,借款人急需用钱,无奈只好答应。

2.为牟利而销售客户信息。

由于贷款中介机构成本低,行业的情况不一。“中介人员的素质也不均衡,加上部分贷款中介机构的管理不规范,许多中介机构贷款经理并不致力于帮助客户获得贷款,但在掌握了大量客户信息后,他们通过销售材料赚钱。\r\r\r\r\r\r\n""

一位资深人士说,贷款申请往往涉及一些个人资料,包括贷款人本人、配偶、子女、父母等;这些客户也有各种相关信息,有的违法者不仅可以卖数据赚钱,还可以用相关资料向银行申请信贷、大信用卡、取款。

第三,虚假贷款欺诈内幕:假自来水,假合同贷款欺诈。

、银行水、销售合同、虚假离婚、虚假信用记录;伪造账簿、离婚证明、离婚协议或离婚判决,以便顺利从银行获得贷款。这种现象在2015年之前更为普遍,现在在经济开放和发达的城市中并不常见,但频率仍然很高,中心城市或偏远地区城市将持续很长一段时间。

  所以曾近有人总结,贷款中介存在的意义就是骗,骗银行、骗客户。这样的总结是让人心寒的,既反应事实,又不利于行业发展!

满足好中介:根据客户资格帮助您设计合适的方案,这里合适的方案包括:定额、效率、还款方式、还款周期、到期计划,以及公证抵押贷款中心等部门,以避免各种陷阱和不足。

  碰到垃圾中介:套路环扣,胡乱承诺,不计后果,敲骨吸髓,吃干抹净。(这里有两种,一种是人品坏,还有一种是业务能力差,不做细论。

第三节:贷款信息平台的发展与趋势

  下面一起来看看贷款经纪人常依托的贷款信息平台的情况及趋势。

当移动互联网还不是很流行的时候,借款者上网的机会就少了,而且很少通过互联网借款。随着移动互联网、贷款人互联网的普及,申请人年龄结构的变化,贷款知识从严重缺乏到持续增长,借款者市场开始走向互联网趋势,移动工具和互联网平台的使用联系越来越多的贷款渠道,贷款产品也越来越丰富。

  另外在最近几年P2P网贷、现金贷的迅速发展,许多借款人开始尝试通过网络接触到金融服务渠道以及资金机构,在网上申请贷款。

自2013年以来,出现了更多的贷款搜索平台,让借款者可以进入互联网,但借款人只需向网站提交贷款,就没有与放债人进行实质性联系。这种平台的商业模式也主要是针对经纪人、金融机构、为经纪人和银行、小额贷款等机构搭建一个对接平台。

后一种商业模式是通过贷款搜索平台向经纪人社会化的,而同行销售订单也在不断演变。

贷款信息平台具有以下发展趋势和特点:

  第一、贷款搜索平台向多元化金融服务发展。

多元化、集团化、依托长期经营的贷款行业垂直搜索模式、转型升级、信用卡分流、现金转移、甚至财富管理。

  第二、完全甩单模式向经纪人社交化发展。

完整的单一平台利润模型是单一的,它的容量不足以让单一平台崩溃,一些平台声称是超过100万的经纪人,少于100,000或几十万经纪人,活跃的用户或多或少是unknown;这种平台将围绕客户对象的经纪人进行,向他们提供工具、社会和其他综合服务。

第三,贷款产品、经纪人展示模式向金融服务贷款超市B2C商场发展。

  起初学习百度收取认证服务费、排名服务费和网上店铺服务费,希望成为一个贷款行业性的百度或者行业性B2B平台;后来随着市场的发展,竞争的加剧,以及贷款客户没有粘性这个先天特征,这类平台开始转型涉足小额信用贷款、征信平台、金融科技数据服务,并且线上线下的商业模式逐渐像一个贷款行业的京东,俗称金融服务超市。

有的通过广播、社区媒体、地铁媒体、百度等互联网媒体获取客户,建立自己的客户沟通处理团队和信息处理系统,通过电话或网络批量对贷款客户进行分类和筛选,了解贷款客户的基本特征、基本信用信息和大致金额要求、时间要求,然后通过自己的经纪人团队向银行和小额贷款进行分配和对接。共同黄金平台等金融机构。

一站式贷款援助表从接收客户,分类筛选,推动对接到金融机构,以协助最终获得贷款,目前,不涉及风险控制和贷款后管理。

第四节:贷款中介行业发展趋势预测

总体而言,由于现金贷款(每笔贷款数百元至数千元)的蓬勃发展,越来越多的互联网公司和机构开始涉足贷款平台,以及许多出售贷款业务的公司和个人。许多以互联网银行为代表的银行直销银行正在努力开发C端直接客户,而贷款客户可以通过这种贷款信息平台直接连接到资本机构。如果该平台具有智能匹配和智能信用分析能力,则C端用户可以更方便地与资金机构联系,更方便地找到资金。

只是市场是兼容和多样化的,贷款接受者或贷款信息平台也将参差不齐。,许多客户还是会被这类平台贩卖给市场上的经纪人,经纪人再次甩单,部分资质较差的客户还会被层层加价多次转手。

  不过,趋势已经显现,逐步会有制约、引导经纪人和经纪平台的第三方平台出现,以及助贷、。

        

随着移动互联网的发展和贷款人口的升级,人们认为会有这样的趋势:

  第一、第三方贷款点评、贷款服务评级、爆料类平台出现。

人口的变化构成了以往未曾出现的需求变化,一是与贷款用户的互联网接入有关,二是贷款用户的年龄水平和知识结构与贷款使用者的年龄水平有关,三是行业发展相对初级,贷款服务机构不足。

这种平台的出现将制约和约束金融服务机构和贷款经纪人,减少绑架现象,开始适者生存的行为。中小型微型企业借款人将在网上社交,逐渐共享图片,不仅学习贷款融资,还可以开展行业合作与交流。

第二,网上获取客户,智能匹配贷款的比例继续上升。

  随着新兴技术的运用不断落地,贷款客户没有粘性将通过移动互联网贷款平台得到改善,贷款服务的品牌性经纪平台开始诞生。快捷,高效,便利的贷款服务,逐渐会在一线及发达城市开始普及。

第三,贷款中介(贷款经纪人)将开始规范化。

,贷款经纪人的限制将增加,这并不排除未来几年贷款经纪人资格证书的出现,这与保险经纪类似。贷款经纪商仍将依赖一个主要的金融机构,易于管理、升级,完全像国外独立经纪人一样,但我相信它不会那么快和受欢迎,中国仍有很长的发展过程,毕竟,还有很多经纪人知识体系不完善,知识水平仍然相对较低,需要升级和改进。欺诈,日常贷款事件将大大减少!

PostScript:

  未来几年,贷款中介(经纪)行业的规范和成熟,新兴技术运用、金融服务模式的改进才会大大减少行业的痛点,相信"贷款难、贷款贵、贷款慢"会成为国内主要城市的金融服务历史,普惠金融深入普及到中西部及经济不发达城市。

作者建议:珍惜您的贷款经纪人的声誉,减少日常贷款,减少不合理的高回报家庭服务,您将为这个社会和行业增添一份贡献,增加一份宝贵的信任和爱心。


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