银行与互联网金融公司提供的金融服务各有各的好，网上到处都是别人在晒额度，然而自己去申请却屡屡碰壁，这是怎么回事？小编接下来就为你揭秘今天的核心问题——我们贷款或者办卡时是如何被授信的？懂了这些，你就可以轻松获取更高额度哦。
当我们得到贷款或信用卡时，我们如何获得信贷？
按照国际标准，个人信用主要包括：身份特征、还款能力、还款意愿、年龄和账户类型。无论是计分卡模型所代表的信用信息，还是互联网公司对大数据模型的深入研究所代表的信用信息，都必须涵盖这些方面。
1身份特征
指的是用户的基本身份信息，如年龄、性别、婚姻状况、受教育程度、工作类型等。根据几十年在银行业的实践经验，女性的信用总是更好，已婚人士的信用总是更好等，这些身份信息是银行信用评分的重要组成部分，互联网大数据信用不能跳过这一部分，但根据自己用户的特点，每个家庭都会开发一个更合适的信用评估模型。改善信用评估的这一部分取决于我们身份的改变，如更好的工作单位、更高的学历等等。
2还款能力
主要依据用户的月收入、资金饥渴度等。提高该部分得分的方法主要就是给银行/贷款机构提供理财经理推荐证明、收入证明、完税证明、住房公积金缴纳证明等。如果是企业主，还要提供企业的各种运营账务数据。对于互联网公司，衡量该部分因素主要就是看客户的消费特质、人脉关系、金融财富，简单的说，就是壕做友+买买买。
(3)偿还意愿
积极的偿还意愿取决于借款人的道德品质和惯常的价值取向，而被动的偿还意愿则取决于借款人的违约成本。一般社会地位越高，拥有更多房地产的借款人的违约成本就越高。提高这一部分得分的主要途径是向银行提供汽车书籍、房屋等证明材料。对于大数据在互联网上的信用，我们应该注意一些小细节，比如我们是否经常拍下命令不付款的照片，是否及时确认收到，打车软件是否在打车后上了车等等。这些巨人的信用评估服务就像一个大网络，虽然我们可以享受到巨人的便捷服务，但是我们每个人都不可避免地被它包裹着，用冷字节标记，分为三、六、九等等。
(4)老龄化和账户类型
主要取决于借款人使用信用卡/贷款的历史，是否经常申请信用卡/贷款；提高该部分分数的关键是尽早使用信用服务，申请信贷服务的间隔应尽可能大。