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【周一•荐书赠书】《信托金融纲要》

2022-02-12 08:09:29
编者语:

信托金融的崛起重塑了现有的金融体系,金融业从“间接融资+直接融资”发展到“间接融资+综合管理融资+直接融资”的三元金融体系,银行、信托、保险、证券四驾马车共同构成了金融业的崭新大厦。《信托金融纲要》一书试图建立一个基本的信托金融知识框架来阐释信托、信托金融、信托产品、,从历史的角度、发展的眼光和国际的视野,论证了信托金融及其在金融体系中的地位和作用,展望了信托金融的发展前景。下文系书中前言内容。此外,为分享好书,本平台将抽取10位平台订阅用户赠送10本该推荐书籍,具体参与方式详见文章底部【赠书活动介绍】。

文/张继胜;王苏星;吴兰

当社会的财富一直被金融机构以各种不同金融工具、投资产品的方式吸入到虚拟资本市场上空转时,当所有的投资人为其在资本市场的“资产”大幅度增加的前景欢呼雀跃时,,人类历史上最大的金融泡沫被美国资本市场上卷起的巨大“漩涡”所吞噬,人类社会的财富迅即化为乌有。

人类社会经济发展的引擎突然失速,世界跌进了一个无知的“黑洞”之中,底在何处、出路在何处、未来前景在何处等等问题迅速显现出来,将人类对经济、金融发展方向的无知窘态暴露得一览无遗。

的确,自人类社会进入21世纪以来,经济领域“亮点”和“危机”事件交替发生,出现这一现象的原因一方面来自技术积累进步带来生产、经济和社会关系运行模式持续转型所导致的新旧碰撞的阵痛,另一方面则是源自全球人类社会传统运行模式的机械式扩张或回归所带来整个社会和经济环境的系统性动荡。总而言之,就是经济处于中途。世界性的潮流走向变革。

如果说金融业已经非常完善和成熟了,过去我们还信。但是经历了2008年的全球金融危机之后,我们不得不疑惑。我们必须承认,金融业也走入一个方向不确定的黑洞之中。金融业的变革、转型或者再定位已成为全世界公认的主题。

纵览世界金融发展的历史,我们发现以银行和资本市场(证券业)为基本架构的金融业多次为人类贡献了经济危机的导火索,给人类社会进步和发展带来了灾难性的打击。深究下去的结果是从来就没有人能够给出金融业完整的框架,、经营体系、保障体系等等,金融机构的发展也是摸着石头过河,这一人造怪物一直在发展、膨胀和发飙,常常是搞得一地鸡毛,只给社会和经济留下一段段阵痛和回味。由此,引起我们的深思:银行+资本市场的模式是否能够满足经济发展的需求呢?谁能够弥补市场的空白呢?

这意味着金融业的变革应当朝着金融服务的“差异化”方向前进。因为,没有差异化金融业就不会实现真正的专业化,就无法有效地降低金融服务的成本,提高金融与经济互动的运行效率,提高金融业的市场适应能力和风险抵御能力,就难以形成金融业真正的核心竞争力。

其实金融机构或金融业务的差异化探索和创新一直在进行之中,如“信托金融”“支付宝”“P2P”“网络金融”“比特币”等等都在努力寻找自己在金融业中的立足点。未来金融业的格局究竟会如何,仍有待人类持续不断地探索。

“信托金融”作为一个化石级的新兴金融产业经历了800多年的磨难,终于以一种令世人炫目的形象走到了金融业舞台之上。信托金融以资产管理服务模式切入金融服务领域,以新型的“一仆三主”的综合管理模式,借助设计以客户资产的管理、互换等方式来实现投融资功能,它有别于以负债式资产的“大负翁”模式向需要实现商品交换的客户提供流动性服务的银行、在提供承诺式服务基础上采取远期的兑付/或有兑付承诺经营而构成佃农秋后算账模式的保险、采取顾问式或经纪人式经营的“大师”模式的证券。信托金融的崛起重铸了已有的金融业体系,即金融业从间接融资和直接融资发展到间接融资+综合管理融资+直接融资的三元金融体系:银行通过借别人的钱汇聚资金为客户提供资金融通(以风险管控能力为核心的服务),信托通过协调资产者、受益者、资金运用者三方需求来提供资金融通(以可靠的资产管理能力为核心的服务),保险则通过承诺为社会风险提供保障支持(社会、经济和金融运行保障能力的服务),证券则通过与有钱人、缺钱人两头沟通完成交易来实现融资(以信息掌握和认知的中介能力为核心的服务)。由此,信托金融、银行、保险、证券共同构成了金融业的崭新大厦。

毫无疑问,信托以新的路径、新的方式将大多数人的资产集聚在一起共同为未来价值创造添砖加瓦,将大多数人的利益都以信托的方式联系在一起,共同分享社会进步所带来的成功和成果,这样的新金融是所有人都青睐的。只是信托金融这座大厦的主体框架并没有完工,它需要所有关心、参与金融和信托金融的人们去继续不断地添砖加瓦才能成型。为此,特将我们在信托金融认知过程中产生的知识汇集于此,以期将我们已经发现或者正在发现的知识用于进一步推动信托金融向着某些可预见的方向前进,跨越可能的障碍。本书的主要关注点:

建立一个基本的信托金融知识框架来帮助关心者认识有关信托、信托金融、信托产品、;

以一体化的视野来认知信托金融及其在金融体系中的作用和角色;

采取循序渐进、从整体到具体的方法展开信托金融的完整画面;

以发展的眼光来理解信托金融,站在历史的角度,又以高于历史和国际信托发展的高度来展望信托金融的发展,避免用静止的眼光、僵化的思路、简单抄袭的方法来解释和把握信托金融的前景;

运用创新的思路来剖析和介绍信托金融,展望未来可能的发展。(完)

文章来源:《信托金融纲要》(中国金融出版社2014年7月出版,本文仅代表作者观点)

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本平台将于1月29日【周四】栏目底部公告获得赠书的订阅用户的微信名,请获得赠书的用户于1月31日23:00前回复收件人姓名、收件地址、收件人手机号及邮政编码至本平台,由于赠书采用邮政挂号信方式进行邮递,请中奖读者务必回复邮政编码,并确保所提供地址为能够接收邮政寄信地址。过期未回复即视为放弃本次赠书权利。

本次赠书将由中国金融出版社直接寄出。如获得赠书的订阅用户在公告后30日内未收到获赠书籍,请联系出版社,由出版社负责后续咨询等事宜,具体联络方式为:010-63268104;联系人:李斌

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【周一•荐书赠书】专栏往期回顾:

第39期:《金融新格局——资产证券化的突破与创新》

第40期:刘锡良、刘海二:《中国农村金融改革绩效评价:2003-2013》

第41期:杰恩•德米内:《银行估值与价值管理——存贷款定价、绩效评估和风险管理》

第42期:邱国鹭:《投资中最简单的事》

第43期:竹中平藏:《读懂改革逻辑——竹中平藏的实践经济学》

第44期:李稻葵:《重启:新改革时代的中国与世界》

第45期:杨承亮:《人民币离岸市场与在岸市场联动关系研究》

第46期:《智慧众筹——互联网金融早餐会》

第47期:《欧洲央行货币分析工具及框架》

第48期:金鹏辉:《货币政策对银行风险承担行为影响研究》

第49期:《中国银行业海外发展战略研究》

第50期:赵守兵:《仰望百年——中国保险先驱四十人》

第51期:孙建波、姚玭:《新三板挂牌指南与投资价值分析》

第52期:许凯:《欧债真相:从危机看一体化经济的隐患与未来》

第53期:[美]格奥尔格•凡尔梅特、伊冯娜•赛尔:《破译黑天鹅:如何应对未来15年的商业巨变》

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