平安银行信贷产品
一、年龄:23-55周岁
二、户籍限制:广西,宁夏,青海,甘肃,陕西,新疆户籍客户,鹏元征信社保必须满6个月以上
如不满6个月,需提交总部申报,同意后方可进件, 有深房客户除外
三、贷款期限:期限1-3年,优良单位员工4年
四、利息:
(1)保单贷/月供贷/个税贷/社保贷/红本新一贷: 等额月利息8厘5
(2)公积金贷8千以上:等额月利息6厘1 (8千以下还是8厘5)
(3)优质单位员工:等额利息7厘8
五、征信要求:
1.征信查询次数
(1)近两个月不能有超过3次 (平安银行为第4次,只看贷款审批和信用卡审批)
(2)同一银行在14个自然日内同一原因查询的,可以算作一次信用查询记录
2.征信逾期情况
(1)当前不能有1,半年不能有2,一年不能有3,两年不能有4;
(超过2年的逾期不看,2年之外的逾期只会影响评分,不影响进件)
(2)当前逾期:信用卡当前逾期的,单张逾期金额<1000准入 (可以是多张有当前逾期,只要单张不满1000)
3.贷款要求
(1)名下有小额贷款:不接受已在小贷公司获得信用贷款的客户(含结清未满6个月),但2笔(含)以内且单笔贷款金额≤5000的除外
小额定义:消费金融,小额信贷公司,汽车金融公司,财务公司,信托投资公司及金融租赁公司等非银行机构(抵押担保/质押的贷款性质除外)
(2)名下有到期贷款,但未显示结清或剩余本金不为0,不得进件
4.信用卡要求
账户处于正常状态 (冻结,止付状态不行,必须等征信更新为正常才行)
5.负债要求
(1)所有“信用免担保的信用贷款”计入负债,“抵押担保类贷款”不计入负债;其他类型的贷款是否计入负债,具体情况具体分析;
(2)负债=计入负债的贷款月供总和+信用卡的10%;
(3)不规则还款方式的贷款,按照“贷款总额X3.5%”计算月供;
(4)负债比≤75%,如果负债过高但不超过75%,有几率会减额或没有额度;
『保单贷』
保险公司:平安/人寿/新华/泰康/太平洋/人保/太平/友邦/生命/阳光/大都会/工银安盛/中得安联/中英人寿/民生人寿/天安人寿/华夏人寿/中邮人寿/中荷人寿
进件要求:(收入认定:年缴保费的8倍)
1.投保人正常缴费≥2 年,额度:年缴保费的 20 倍
2.投保人正常缴费≥3 年,额度:年缴保费的30 倍
3.投保人正常缴费≥5 年,额度:年缴保费的40 倍
4.保单缴满客户,在应缴日期后两个月内可以进件,例如2016/2/3缴满,则4/3之前均可
(1)保单最多可以叠加三份)
(2)保单近6年内不得复效 (超应缴日期60个自然日后缴费的)
(3)投保人变更:近两年不得变更投保人
『个税贷』
进件要求:(收入认定:上年度月均代发收入的4倍)
1.深圳近 24 个月,连续缴纳个人所得税
2.上年度月均代发收入≥5000;
5000≤上年度平均月代发收入≤8000,额度:代发收入的 40 倍;
上年度平均月代发收入≥8000,额度:代发收入的 60 倍;
备注:
(1)当前要缴社保或公积金,不限时间长短
(2)最近一次缴税入库时间距离本笔贷款时间,不超过两个月
查询网站(百度搜索“深圳地税”登录官网查询)
『公积金贷』
进件要求:(收入认定:近12个月公积金基数的4倍);
深圳近 24个月连续正常缴纳公积金,额度以近12个月基数来核算;
住房公积金缴存基数≥5000,可贷金额=缴存基数的 40 倍。
住房公积金缴存基数≥8000,可贷金额=缴存基数的 60 倍
注意:
1.如果是外服公司代缴,只有少数外服公司满足条件,如遇到再向我咨询该公司是否满足
2.企业参保人数≥50人,或养老险,或医疗险余额≥10000 (在社保官网上可查询)三者满足其一方可进件,方可进件进件
3.如果出现过“补缴”,则补缴时间在应缴日期30天以内也可
4.最近缴交时间距本笔贷款时间在两个月以内
查询网站(百度搜索“深圳住房公积金”登录官网查询)
『社保贷』
进件要求:(收入认定:近12个月缴费基数的3倍)
1.深圳近 24个月,连续缴纳社保
2.社保基数≥5000,可贷金额=缴存基数的 30 倍。(看养老基数)
3.社保基数≥6000,可贷金额=缴存基数的 40 倍。查询网站(百度搜索“深圳人社”网登录官网查询)
『月供贷』(“全国范围内”的房子按揭中的都可以做,不只限于深圳房产)
进件要求:(收入认定:6-12个月,月供的8倍,12个月以上,月供的10倍)
1.房贷还款≥6 个月,深户,额度=月供额的 20 倍;
2.房贷还款≥12 个月,额度=月供的 45 倍(我行按揭≥12 个月,额度=月供的 60 倍)
3.房贷还款≥36 个月,额度=月供的 70 倍;
4.房贷结清≤12 个月,原房贷按揭满一年,额度=月供额的 45 倍;
备注:转按后,抵押的房产也能申请,只要是等额本息还款,按一般月供方案来核算;如是不规则的还款方式,以征信报告及抵押合同为准
新政策:超级组合月供贷
组合方案类型 | 房贷情形 | 最高可贷金额倍数 | 最高认定月还款能力倍数 |
平安寿险保单组合方案 | 12个月≤原房贷实际还款月份<36个月 | 月供×80 | 月供×12 |
36个月≤原房贷实际还款月份<60个月 | 月供×100 | 月供×14 | |
原房贷实际还款月份>60个月 | 月供×120 | 月供×16 | |
住房公积金客户组合方案 | 12个月≤原房贷实际还款月份<36个月 | 月供×80 | 月供×12 |
36个月≤原房贷实际还款月份<60个月 | 月供×100 | 月供×14 | |
原房贷实际还款月份>60个月 | 月供×120 | 月供×16 |
『红本信用贷』
进件要求: (收入认定:评估价的4%)
1.深圳房产过户≥1 年,当前红本在手
2.个人持有或 2 人共同持有(如房产共有,则要求占比≥10%且评估价≥125 万以上,共有人是直系亲属且在18-65周岁)
3. 面积≥60 平米或评估价≥80 万
4. 可贷额度=房产评估价的 20%(无需抵押)
重大改动
*注意:金额10万以上,需第三方收款
*现阶段政策,借新还旧业务不再受理,需结清以后才能再贷
(注:具体细节请联系专门的客户经理)