招商银行国内保理产品特点及分类

产品介绍

国内保理业务是银行为国内卖方与买方之间的信用商业交易而设计的一种融资综合金融服务，即中心购买卖方的应收账款，并给予卖方一定比例的资金考虑，以购买资金的形式反映出来，进而促使买方以一定的方式偿还应收账款。原则上，保理期不得超过1年。原则上，国内保理中心只接受三种有债权的开放型、隐性型和无请求权的开放型。

 

有请求权的国内开放式保理业务，是指买方以书面形式将应收账款债权转移的事实通知买方的融资国内保理业务，在买方因任何原因不能按时支付违约金时，可以追偿本中心的融资金额和相关违约赔偿金的逾期支付。

 

有请求权的隐性国内保理业务是指买受人未将应收帐款的转让通知买方的融资境内保理业务，但买受人因任何原因未能按时付款时，可以向供货商收回融资款及相关违约赔偿金的逾期支付。

 

无追索权开放式融资国内保理业务是指以书面形式将应收账款转让的事实通知买方的综合性金融服务。但是，在应收账款转移后，我们的中心独立承担应收账款的管理、托收和买方拒绝付款或破产的风险。

 

国内保理业务模式可分为固定保理和联营保理。

 

固定保理是指卖方将应收帐款从本中心转帐，逐个退还本中心签发的购货款，为弥补风险，不得再用于向外界支付。固定保理适用于批量小、量大的企业。

 

池保理是指在“应收账款池有效应收账款×融资比率保理差额≥融资余额”的前提下，允许卖方用原始应收账款池中的有效应收账款或支出池中的应收账款资金替换原始应收账款池中的应收账款或支出池中的应收账款资金的具体运作模式。池保理适用于批量大、单批量小的企业。

 

产品特性

(1)在不附加抵押或担保条件的情况下获得融资；

 

(二)搞活企业资产，加快企业资金返还速度，提高资金周转速度；

 

(三)利用预付条件增加销售；

 

(4)实现应收未收账款，改善企业财务结构；

 

(5)应收账款受让人银行负责买方的信用调查、账户管理和收款，这不仅降低了卖方的管理成本，而且有利于买卖双方关系的和谐。