生活在这个时代，是最大的幸运，也是最大的不幸。
幸运的是，我们可以把钱花在明天，围绕着今天的梦想。
不幸的是，一个不小心，明天后天大后天的钱都花完了，于是，我们渐渐迷失了原本的方向……
现实：
有车有房有贷款的隐形贫困人口
2018年6月8日，老刘小儿子出生，这是一个吉祥的日子。老刘决定叫儿子。
小儿子的到来是个意外，但夫妻俩接受了这一安排的命运。现在，老刘得到了两个孩子的祝福，一家人都很开心。但这种愉快的情绪并没有继续蔓延。
不久，老刘的脸开始用悲伤的云覆盖起来。Dafa的儿子需要住院，因为严重的Jayundice，治疗的费用接近10,000元，这个意外的大量支出，让老刘真的担心。"抚养孩子真的很烧钱。其中一个已经在很大的压力下，而这两个压力被简单地压垮了。看起来我们这个月要再吃垃圾了！"
80后老刘在大学毕业后就来到北京闯荡，现在过着有房有车有贷款的日子。夫妻二人的月收入加在一起，满打满算不到3万，但每个月的各种贷款月供，就占了六成还多，再刨除各种日常开销，基本月光，绝对属于“隐形贫困人口”。
一开始，刘老板娘刚得知自己意外怀孕时，对是否想要孩子很犹豫不决。据说国家放宽了二胎政策，女儿三岁以上，现在是生二胎的好时机。但是老刘的妻子认为经济压力真的太大了，想再要一个孩子，家里的锅还能开吗？
但老刘可不这么想，他觉得这是老天爷送给他们的礼物，“放弃了是要遭天谴的！”老刘安慰媳妇，“银行现在有二胎贷，钱的事你不用担心，再说，我马上就要涨工资了！”
老刘说，为了这个孩子，他们跟银行申请了总计5万元可分24期还款的“二胎贷”。于是，大发还没出生，夫妻俩每月就要给银行还2000多。
其实，老刘就像镜子一样，所谓的二胎贷款，根本解决不了长期的问题，他当时不得不做贷款，但为了给儿媳慷慨。只是老刘可能没有意识到，这一笔钱的积累，各种各样的每月贷款供应，即将把老骆驼压在地上。
就在几天前，老刘的头发还在借钱给他装饰他的新房子。老刘没有借给它，因为他真的没有钱。“每个月，我都会向银行和贷款机构还款。我没有存款。”但是老刘给了一个小窍门：你去得到装饰贷款。
事实上，如今越来越多的年轻人在资金短缺时不再倾向于求助于亲友，而是直接寻找在线和线下消费贷款。根据荣发布的消费贷款问卷，32人。82%的人说：“消费贷款速度快，不欠人的债。”
中国居民家庭负债在近两年时间内快速增长膨胀，各类消费贷款可谓是最大的助推力。此前有媒体报道称，除了以购房按揭为主的中长期贷款之外，以消费为主的短期贷款增长是一个新趋势。仅2018年前5个月，居民短期债务新增0.86万亿元，对比而言，2015年与2016年两年间的累积新增短期贷款额仅为1.37万亿元。
困境：
将来有多少可以透支？
要说老刘绝对是消费贷款的重度用户，他不甘被贫穷限制想象力，更不愿因缺钱而降低生活质量，只有通过严重透支未来，来支撑自己不断生长的欲望。
可以借钱，主要是贷款、住房贷款、汽车贷款不需要多说，很多人都没有听说过第二次儿童贷款，老刘也冲到了第一节车厢。而上个月刚刚付清大女儿的早教贷款，是让老刘暂时放慢脚步的。但每天的网上购物费用、白条等消费贷款，也是大量的支出，“当你花钱的时候，感觉和你自己的不一样，只有当你每个月还钱的时候，才知道肉疼。”
老刘甚至认为，在儿子的头发之后，他们很快就需要更换一个更大的房子和一辆汽车，这意味着他们必须有更多的抵押贷款和汽车贷款，并且未来的儿子已经长大了，学费，额外的课程培训，以及暑假费用。我以后给他买房子，我的女儿在法律。哦，我的上帝，老刘在夏天的炎热日子里颤抖，他摇了头，叹了口气。
尽管如此，老刘还是没打算跟贷款这事挥手作别，“人就活这一辈子，不想留下太多遗憾。”老刘说，下个月9号就是他们夫妇的五周年结婚纪念日，他要给媳妇送上一份大礼，带她去马尔代夫补度蜜月。当然，这次旅行费用他依旧办理了分期贷款。
老先生认为他是一个注重生命仪式的人。五年前，"裸婚"的经历使他觉得自己欠他妻子的。"如果当时只有一个结婚贷款，蜜月贷款就会好了，我本来可以给她一个难忘的婚礼。"老刘回忆说，他一生中的第一个贷款是为他女朋友的妻子购买iPhone4。"当时他使用的信用卡5888支付了12个问题。"是这样的，当她悲伤地哭的时候，手机被偷了。
实际上，相对于早已遍及街道小巷的“手机分期”小额贷款，婚礼蜜月贷这种兴起不久的场景分期产品，已经为不少年轻人所青睐。“我们不想做啃老族，更不甘心上演裸婚时代。用贷款分期的方式来办婚礼度蜜月就很适合我们啊！”90后准新娘妮妮如是说。
旅行阶段的日常假期也有很大的市场。几年前，一个"身体和思维总是在道路上"分娩了很多散步，直到一年或两个假期，已经成为许多家庭的必需品。
不仅仅是手机贷款，蜜月贷款，旅游贷款。舞台的触角已经延伸到每个角落，根据金融360调查数据，除住房贷款、汽车贷款外，50%的人使用消费贷款进行日常消费，49.14%的月还款金额(不包括住房贷款、汽车贷款)占实际收入的30%以上。
此前也有公开报道称，以家庭债务/家庭可支配收入测算的中国家庭部门杠杆率高达110.9%，已经超越美国。
在这方面，行业分析人士说，乐观的是，这是由居民的消费升级造成的。但客观地说，他们不一定是强国的消费升级，但可能包括越来越多的低信用人的"先进的消费"。
冲突：
当涉及到突然的变化时，矛盾迫在眉睫。
如果没有突然的变化，老刘家的家庭仍然可以长期处于良性的债务状态。据他说，他是一个非常健康的"在消费之前"，不久将回到正轨。
但刚刚发生的事情似乎完全破坏了所有的平衡。上周三，老刘的岳父突然在家中晕倒，被送往医院诊断严重心律失常。需要植入具有去纤颤功能的心脏起搏器。医疗保险报销后，缺口超过八万元。在没有事可做的时候，老刘决定申请“医疗消费贷款”。贷款被批准了，但不幸的是，这位岳父最终没能活下来.
到了需要操持后事的时候，老刘提议要风光大办，“钱不够，我们就去申请丧葬贷。”但这一次，一向温顺的妻子怒了，“贷款贷款，什么事你都要贷款，你是觉得贷了不用还还是咋的！人家是房奴车奴，你简直就是贷款奴！废物，嫁给你我真是瞎了眼……”原本亦觉理亏的老刘在听到最后一句话时，也跳脚了，两人爆发了结婚以来最激烈的争吵。
接下来，是冷战。但最终还是老刘低了头，他能理解妻子在忽然丧失至亲之后的口不择言，也开始反省自己在使用贷款方面的过度透支。
然后，他们两人坐下来聊了很久，妻子说，一方面，她反对老刘在贷款中过度消费，虽然还不算太晚，但她却不敢这么宽容，总有一天，刘会被各种贷款压扁，回到路上去。
另一方面，妻子考虑到父亲身前就是节俭的人，定不会希望儿女在他的葬礼上过分铺张，如果父亲泉下有灵，得知贷款给他办葬礼，一定会跳出来指着鼻子骂人！更何况，人都走了，再风光又是给谁看呢？
事实上，年轻一代的先进消费概念绝不能为老一辈所理解。在他们的时代，任何欠饥荒的人都应该被他们周围的人抛弃，尽他们所拥有的钱去做。但现在，时代已经变了，年轻的消费者已经放弃了老一辈节俭的习惯，愿意借钱。早些时候，公共数据显示，今年未偿还消费贷款总额增长了40%，达到6.8万亿元。很难说有更多的人不偿还，还是有更多的人最终无力偿还？
编后语
这是最好的时代和最糟糕的时代。老先生的故事只是数以千计的中国人的缩影。80后和90年代后的一代有一个美好的生活和很多压力。
如果今天开始，你能够保持理性，对各类消费贷量力而行，那它就不会沦为绑架你的“陷阱”，而必将成为托起你美好明天的高台。