近日，笔者的朋友圈被刷爆了，当年“世界那么大，我想想去看看”的“裸辞”变成了“持ID拍，借钱额度翻一番” 的“裸持”。一时间，本就饱受诟病的P2P，扯上了“柔弱、无辜又无奈”的女大学生门，新闻要素很是硬气，于是嗅腥的媒体，从主流媒体到草根小号，纷纷发声或转发，这场“护花”之战，也由当初北京九叔一人的“呐喊”，发散为万箭齐指，目标：借贷宝!
先来扒扒借贷宝，这个九鼎旗下的熟人借贷平台，其核心竞争力顾名思义，就是“熟人”二字：想借钱，先把“人脉”移到借贷宝。借贷采用了借款人实名、出借人匿名的单向匿名模式，这样借款人不必背负人情债，也不必一个个猜和试，看尽人间脸色。而出借人，一来钱借给熟人知根知底，出款匿名，愿或不愿，额度几何，自主自定，不伤感情;二来一旦涉及催债，平台上有信息为证，只消委托借贷宝出面，自己还是那个“寻常友人”，一概不知。至于借贷宝方，也以“还款能力和资质”朋友更清楚为由，不承担借贷风险，仅以信息中介平台身份提供服务，顶多在后期，受委托提供“催收”服务。没错，是熟人，借款人信用如何，出借人最清楚;是熟人，不用高息诱惑，平台规定的年利率是0-24%，利息完全可以根据筹款缓急自定，情意在，自然帮。合情合理合法。
但恰是这种建立在乌托邦上的借贷模式，看似天衣无缝，却在遭遇“熟人关系”认定层面，却显得草率而不负责任。借贷宝上的熟人，只需要互相加为“熟人”即可被默认为彼此相互熟识，成为其足以承担借贷风险的依据。而这一“默认”恰成为如今借贷宝被骂的最大槽点：什么是熟人?如何证明双方是熟人?
由某中介人牵头，将素不相识的出借人和借款人建个QQ群，谈好借款金额、借款利息和还款时间，借贷双方达成意向后，在借贷宝上互添为“熟人”，就真成了“知根知底”的熟人?问题是，中介人未必是双方的朋友，三方的结实或许也仅因一时的利益捆绑。而当“知根知底”的“根和底”，只是所谓借款女大学生的“裸持”，试问借贷宝认为这可算得上“熟人”?既然是假熟人，这种线下约定的高利贷，三下五除二后，换算成平台的合规化利息，平台如何判别?于是乎，“熟人关系”认定的失策，颠覆了借贷宝的所谓完美的风控设计，成了高利贷的合法掩护。
笔者不替借贷宝喊冤，风控设计bug，审查不严之过，这锅谁也没法替借贷宝背。至于借贷宝成了众矢之的，只是被钻漏子的无奈灰，还是为了注册量而有意忽视的高级灰，又或者本就如时人痛骂的绝对黑?问题需要合法的证据，而不只是针对。
当然，笔者想说，这场混战中，谁也不是纯洁的羔羊。
出借人居心不良的高利贷行为，谁管?
看似无辜无助的女大学生，她们有着颓废的美德-穷人，人们几乎为了这太多的可怜而忘了问：面对每周30%的高利息，仍然愿意身份证，尊严和名誉抵押出去，有多么迫切和不能放弃的需要，让它如此肆无忌惮？正式的工作方式是不可能的吗？亲戚朋友？银行?或者从一个真正的熟人那里借一笔贷款。你想要多少学分？判决呢？但是现在主动曝光，已经绝望地寻求帮助，还是觊觎顺势的推动波获得利润？
同样，促成这一黑心交易的中介人如何收取10%的中间费用，但只需引入一个熟人？持有裸手的威胁不足以导致强烈的收集？在正式或另一个阴谋的幌子下，要绕路去借钱？
，批次不能解决任何问题，“赤裸裸”的污水飞溅，“脏”不止一个，你为什么就叫“一个”呢？如果“裸持”是一个借贷市场的病态，，而不只是掀翻一颗满是蛀虫的大树。