上周写的一篇文章,介绍了网贷短期内的最关键数据:净流入和待收。大家进入我的专栏就可以阅读了。
本文的最后一点是不够详细的。今天,为什么疯狂的网络流入特别警惕?
最后一篇文章说,净流入太快意味着时间周期的内部标准过于密集。可能分散的大量逾期事件集中在一段时间内,风险将以指数级上升!
1、如果说这是问题严重性的一个方面;另一方面更可怕,资金净流入猛烈,意味着短时间内平台成交量很快,这说明平台的风控操作有放水的嫌疑。
放水的后果是,即使这些标记将来不是集中在一个付款期内,而是分散在不同的时间,但仍然不能改变这段时间索偿逾期率较高的事实。
为什么是水?这是平台经理,所以重要的是,管理者是重要的,而不是一个漏洞。
2、说一句残酷的真相吧:P2P平台绝不可能把风控做到100%严格。
一方面,如果银行比银行更严格,借款人将找到其他平台融资。
另一方面,公司需要风险控制,但也需要数量、销售额和利润。为了实现相关的业务目标,平台需要在严格的风险控制率和逾期的坏账率之间找到平衡,而不是简单地将前者提高到最严格的程度,并尽量减少后者。
王者荣耀里面有个叫KDA(kill/death/assist)的概念,计算方法是(杀人数+助攻数)÷死亡次数。
你在玩王者荣耀的时候,也是把握这个平衡!努力多拿对方的人头,同时接受自己英雄合理的死亡;而不是努力让自己存活,一个敌人都不去杀。
KDA几乎决定了你是否是游戏中的MVP,如果你能找到风控和逾期平衡点,这将决定P2P平台能否成为一个快速增长的行业MVP。
这是一个扯远了但是很合适的比喻……萝卜哥想说的是,一家平台成交量的不合理增长(类似从日均150万到了日均400万),很可能意味着平台风控的优先度让位于了营收。而风控PK逾期的平衡点,也可以被断定倒向了后者。
这就是对前文「平台的风控操作有放水嫌疑」的解释,也是我们对平台谨慎投资的理由!
最后,以三个平台为例,讨论如何加快交易量,认为交易量过快、风险大。
No.1成交量稳定健康的平台
平台仅在个别日子(箭头处)成交量高耸,但就时间段来看,成交量数据一直稳定。所以通俗的说,这个平衡点肯定没有松动过。
二号站在一个谨慎的平台上。
这家平台在红色方框内的增速较快,如果平台并没有增设线下资产端,则有可能属于油门踩太猛的情形。
特别担心的是,这个平台萝卜兄弟本人还没有下车。我也刚发现。为我祈祷。
3号矿平台
红线期间,月台日平均成交量超过300万次,比前、后高出50%,增长也持续了一个多月,可以说是一个较为明显的异常现象。如果你看到这样的数据,要保守,不要上车。
今天的分享就到这里,最后建议:投资之前,除了背景、团队、存管这三大件,一定要看看网贷之家的数据啊。
搜索平台名称,可以直接看到平台文件中的大部分平台数据。