第一类：提供25%以上年化收益率的P2P公司，坚决远离。
原因很简单。投资者的回报率是25%，甚至100%。企业融资成本至少为40%。哪个企业能接受这么高的融资成本？要么银行不续借贷款，要么业务周转率问题严重，没有现金流，否则绝对没有这么高的融资成本。
换句话说，其他P2P公司融资成本的15%，你25%，起点是10%以上的成本差，你用什么来对抗客户，如果15%的P2P公司把融资成本降低到融资企业，那么25%的融资企业肯定得不到好客户，25%的融资P2P公司仍然会死。
第二类：一笔投资数千万的P2P公司，决心远离。
P2P是做小分散，依靠区域分散，行业分散，数量分散来规避风险，如果单笔金额在千万，一旦存在单一的风险，就会导致大量投资者的本金损失。这可以在平台P2P月度操作报告的披露中看到，
第三类：自融性P2P，坚决远离。
近年来，由于中小企业融资困难，向离线小额贷款公司借款的成本较高。随着P2P的普及，许多资金匮乏的企业都有了建立P2P平台的想法，而这种自负盈亏的P2P平台也是目前P2P行业最大的风险来源之一。许多制造企业、房地产企业、矿业企业，这类公司主要集中在两个方面，一是资金集中在一个项目上，风险很大；二是第三方融资、风险控制和尽职调查难以做到如此公正、客观。
第4类：团队的人数少于20人，并且被确定要在很远的地方。
网络金融的本质是金融，而不是互联网，金融的核心是风险控制。一个只有20人的P2P平台声称管理了5亿资产，还是全部通过网络审计？这不是谎言吗？
20人团队，撤除技术，解除财务，取消客户服务，取消前台，撤销行政，免去总经理，副总经理，有多少人还能脚踏实地控制业务风险？如果没有离线团队的现场调查和风险控制，更不用说如何识别提交材料的真实性，即签名和收集这个链接，这20多个人都无法处理。如果客户分散在全国各地，那么只有不到50人的团队根本无法支持公司业务的持续运营。
第五类：区域集中度、行业集中度P2P公司，坚决走出去。
有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材，酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险，另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。
第六类：在团队成员中，财务职业化程度不高，坚决离开！
团队成员80%的技术背景、良好的互联网、良好的促销、良好的客户体验、不了解财务、或不重视为P2P公司提供资金，但也决心远离。
道理同上，互联网金融的本质是金融，不是互联网，风控必须放到足够重视的位置。
第7类：公司创始人没有行业经验或行业经验不足3年，公司不到1年的P2P牢不可破。
1、这样的公司不理解中小企业融资，不了解P2P，P2P企业为什么在追求流程的同时，没有自己的核心竞争力。就像当年的集团购买网络一样，有成千上万的人出现在两年内，但现在剩下不到10个，其余的都变成了炮灰。
2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。
第八类：资金流动情况不明，借款人信息未在平台上明确披露，决意远离！
很多平台，首先没有权利要求，是虚拟的，真的更真实，最初的一个像样的客户没有，一套完整的合同不能出来，更不用说什么样的资本流动，债务清单！这类平台往往涉及非法集资。
，该平台有义务解释投资者的流动和动态，以及借款人的基本信息、资金的使用等。
类别9：没有自己的核心风险控制技术，风险控制模式，或者没有离线商店，坚决离开！
离线商店不仅可以为借款人提供贷款服务，还可以在平台上披露风险控制力度和平台后台实力窗口。一个P2P平台做纯在线交易服务是不可能达到完美的。想想看，借款人资格审核、尽职调查，以及贷款后管理、收款等一系列风险控制工作都需要由店铺来实施，没有商店，很多工作都不能很好地进行！
第十类：低端的网站，喜欢刷Qzone，经常出现网站系统卡死，暂停平台，坚决远离！
这样的P2P公司在任何时候都抱着撤退的想法，即使是技术团队都不愿意投资，只是一家简单的公司，只有几十万的注册资金用于推广网络吸引客户，吸引客户作弊，在运行中作弊。或者，如果你没有客户，你没有任何钱，你就退出了。